איך Trump נחלש דוד פרנק והגדיל את הסיכון שלך
ממשל טראמפ כבר דוגל בשינויים מאז פברואר 3, 2017. אבל דוד פרנק כנראה לא יכול לגמרי ללכת. זאת משום שמאות כללי דוד-פרנק שולבו בהסכמים בנקאיים בינלאומיים. אבל הרפובליקנים משחררים את התקנות שלה בתוך ארצות הברית.
טראמפ טוען דוד פרנק שומר על הבנקים הלוואות יותר לעסקים קטנים. אבל החוק מטרות הבנקים הגדולים. יש להם מאוחדת וגדלה מאז המשבר הפיננסי 2008 . עסקים קטנים נוטים יותר ללוות מבנקים קטנים, לא בנקים גדולים. המכשול הגדול ביותר לבנקים קטנים הוא האקלים הנמוך הריבית ששררה מאז המשבר הפיננסי. זה מוריד את הרווחיות שלהם.
חברי הקבינט של טראמפ אומרים כי הבנקים כבר לא צריך את הכללים הנוספים ופיקוח. הם טוענים כי הבנקים יש מספיק הון כדי לעמוד בכל משבר. אבל הבנקים הם רק מהוון היטב בגלל דוד, פרנק.
סיכום החוק
Dodd- פרנק וול סטריט רפורמית חוק הוא חוק המסדיר את השווקים הפיננסיים ומגן על הצרכנים. שמונה המרכיבים שלה מסייעים למנוע חזרה של המשבר הפיננסי 2008 .
זוהי הרפורמה הפיננסית המקיפה ביותר מאז חוק Glass-Steagall . Glass-Steagall מוסדר בנקים לאחר התרסקות שוק המניות 1929 .
חוק ה- Gramm-Leach-Bliley ביטל אותו בשנת 1999. זה איפשר לבנקים להשקיע שוב את כספי המפקידים בנגזרים בלתי מבוקרים. זה deregulation עזר לגרום המשבר הפיננסי 2008.
חוק דוד-פרנק נקרא על שמו של שני חברי הקונגרס שיצרו אותו. סנטור כריס דוד הציג את זה 15 מרס 2010. ב -20 במאי, הוא עבר את הסנאט. נציג ארה"ב בארני פרנק תיקן אותו בבית, אשר אישר את זה 30 ביוני. ב -21 ביולי 2010, הנשיא אובמה חתם על החוק בחוק.
שמונה דרכים דוד פרנק עושה העולם שלך בטוח יותר וכיצד תוכנית טראמפ שינויים זה
1. מפקח על וול סטריט. מועצת הפיקוח על יציבות פיננסית מזהה סיכונים המשפיעים על כל התעשייה הפיננסית. היא גם מפקחת על חברות פיננסיות שאינן בנקים, כמו קרנות גידור . הוא ממליץ כי הפדרל ריזרב לפקח על כל זה מקבל גדול מדי. הפד יבקש מהחברה להגדיל את דרישת הרזרבה שלה. זה מונע מחברה להפוך גדול מדי כדי להיכשל, כמו האמריקאי הבינלאומי קבוצת בע"מ יו"ר FSOC הוא שר האוצר. למועצה יש תשעה חברים. הם כללו את רשות ניירות ערך , את הפד, את הגנת הצרכן הלשכה , OCC, הפדרלית הפדרלית לביטוח תאגיד , FHFA ואת CFPA.
ממשל טראמפ רוצה למנוע מהבנק הפדראלי לפקח על חברות גדולות. הוא רוצה את FSOC להפסיק לייעד חברות כמו AIG גדול מדי כדי להיכשל. היא טוענת כי התקנות הנוספות הופכות את החברות הגדולות לאי תחרותיות בשוק העולמי.
2. מפסיק הבנקים מההימורים עם הכסף של המפקידים. חוק וולקר אוסר על הבנקים מלהשתמש או להחזיק בקרנות גידור לרווח שלהם. הוא אוסר עליהם להשתמש בכספי המפקידים שלהם כדי לסחור בחשבונות שלהם. הבנקים יכולים להשתמש בקרנות גידור בשם לקוחותיהם בלבד. דוד-פרנק נתן לבנקים שבע שנים לצאת מעסקי קרן הגידור. הם יכלו לשמור על כל הכספים שהם פחות מ -3% מההכנסות. הבנקים שדחפו חזק נגד הכלל, עיכוב אישורו עד דצמבר 2013. זה נכנס לתוקף באפריל 2014. הבנקים היו עד 21 יולי 2015 ליישם מנגנוני הציות שלהם.
תוכניתו של טראמפ פוטרת בנקים עם פחות מ -10 מיליארד דולר בנכסים. אבל אם הבנקים האלה לחזור הימורים עם הכסף המפקידים, הסיכון עולה לכולם.
.3 מסדיר נגזרים מסוכנים. Dodd- פרנק דורש כי נגזרים מסוכנים ביותר, כמו חילופי אשראי ברירת המחדל , להיות מוסדר. משימה זו נופלת לרשות ניירות ערך או לסחר בחוזים עתידיים על סחורות. זה תלוי בסוג של נגזרת. הם יזהו סיכון מופרז. זה יביא אותו תשומת הלב של קובעי המדיניות לפני משבר גדול מתרחש. יש להקים מסלקה, הדומה לבורסה . זה מבטיח עסקאות נגזרים הם עסקו בפומבי. דוד-פרנק השאיר את זה על הרגולטורים כדי לקבוע את הדרך הטובה ביותר ליצור את המסלקה. זה הוביל לסדרת מחקרים ומשא ומתן בינלאומי.
4. מביא קרן גידור עסקאות לתוך האור. כאשר קרנות גידור ויועצים פיננסיים אחרים אינם מוסדרים, נכסי הבסיס של הנגזרים מוסתרים. אחת הסיבות למשבר הפיננסי בשנת 2008 היתה שאף אחד לא ידע מה נגזרים. פירוש הדבר שאף אחד לא ידע איך מחיר אותם. לכן הבנק הפדרלי חשב שמשבר הסאב-פריים יישאר בתוך ענף הדיור. נגזרים היו אחד הגורמים העיקריים למשבר הסאבפריים .
כדי לתקן זאת, Dodd-Frank r מחייב את כל קרנות הגידור להירשם ל- SEC. קרנות גידור חייבות לספק נתונים על עסקאותיהם ותיקיהן, כך שה- SEC יכול להעריך את הסיכון הכולל בשוק. זה נותן מדינות יותר כוח להסדיר יועצי השקעות. הסיבה לכך היא שדוד-פרנק העלה את סף הנכסים מ -30 מיליון דולר ל -100 מיליון דולר. עד ינואר 2013, 65 בנקים ברחבי העולם רשמו את עסקי הנגזרים שלהם עם CFTC.
5. מפקח על סוכנויות דירוג האשראי. דוד-פרנק יצר משרד דירוג אשראי ב- SEC. היא מסדירה סוכנויות דירוג אשראי כמו Moody's ו- Standard & Poor's . רבים מאשים את הסוכנויות על overrating כמה חבילות של נגזרים ניירות ערך מגובי משכנתא . המשקיעים סמכו על הסוכנויות הללו ולא הבינו שהחוב נמצא בסכנה שלא יפרע. ה- SEC יכול לדרוש סוכנויות להגיש את המתודולוגיות שלהם לבדיקה. זה יכול deregister סוכנות המעניקה דירוגים פגומים.
6. מסדיר כרטיסי אשראי, הלוואות ומשכנתאות. המשרד להגנת הצרכן הפיננסי איחד את הפונקציות של סוכנויות שונות. הוא מפקח על סוכנויות דיווח אשראי וכרטיסי אשראי וחיוב . היא גם מפקחת על המשכורת ועל הלוואות הצרכנים , למעט הלוואות רכב מן הסוחרים. CFPB מסדיר את דמי האשראי, כולל אשראי, חיוב, חיתום משכנתא ודמי בנקים . זה מגן על בעלי בתים על ידי דרישה שהם מבינים הלוואות משכנתא מסוכנות . זה גם דורש הבנקים לאמת את ההכנסה של הלווה, היסטוריית האשראי ואת מעמד העבודה. CFPB נמצא תחת משרד האוצר של ארה"ב .
תוכניתו של טראמפ תבנה מחדש את הלשכה כעדה מרובת חברים. זה גם יאפשר לנשיא להסיר את מנהל הלשכה מכל סיבה שהיא. זה יעבור את המימון של הפדרל ריזרב לקונגרס.
7. הגדלת הפיקוח על חברות הביטוח. דוד-פרנק יצר משרד ביטוח פדרלי חדש במשרד האוצר. הוא מזהה חברות ביטוח שיוצרות סיכון לכל המערכת, כמו ש- AIG עשתה. זה גם אוסף מידע על תעשיית הביטוח. זה עושה בטוח ביטוח זול זמין למיעוטים וקהילות אחרות. הוא מייצג את ארצות הברית על פוליסות ביטוח בעניינים בינלאומיים. הצו המבצעת של טראמפ עשוי להרגיע את הפיקוח על שלוש חברות ביטוח גדולות, כולל AIG.
ה- FIO עובד עם מדינות כדי לייעל את הרגולציה של ביטוחי עודפי ביטוח וביטוח משנה. בדצמבר 2014 דיווחה החברה על השפעת שוק ביטוח המשנה העולמי לקונגרס.
8. רפורמות הפדרל ריזרב. דוד-פרנק נתן לשלטונות הממשלה סמכויות חדשות. למרות הפד עבד עם האוצר במהלך המשבר הפיננסי, GAO מבוקר הלוואות החירום של הפד עשה במהלך המשבר . זה יכול לסקור הלוואות חירום בעתיד בעת הצורך. משרד האוצר חייב לאשר הלוואות חירום חדשות. זה חל על ישויות בודדות, כמו בר סטרנס או AIG . הפד פירסם את שמות הבנקים שקיבלו הלוואות אלה או קרנות TARP .
שינויים נוספים בתוכנית טראמפ
עוד עולה מהדו"ח, כי שינויים אחרים לא הוזכרו לעיל. זה יקטין את הדרישה לבדיקת הלחץ של הבנק מדי שנה לכל שנתיים. בדיקות אלה מספרות הפדרל ריזרב אם לבנק יש מספיק הון כדי לשרוד משבר כלכלי.
היא הציעה מודרניזציה של חוק ההשקעה מחדש של הקהילה. חוק זה מחייב את הבנקים להלוות על בסיס ההכנסה של משק הבית, ללא קשר לשכונה שבה הוא נמצא. לפני החוק, הבנקים היה "redline" שכונות שלמות מסוכן מדי. פירוש הדבר שהם מסרבים למשכנתאות אפילו למשקי בית בעלי הכנסה גבוהה בשכונה זו.
הדו"ח מציע לפטור בנקים שיש להם הון מספיק מהוראות אחרות של דוד-פרנק. זה נועד לעזור לבנקים קטנים. (מקורות: "דוד-פרנק וול סטריט רפורמית חוק", הסנאט האמריקאי.) סיכום של Dodd- פרנק רפורמית חוק, "מוריסון & פורסטר.)