אתה צריך יועץ פיננסי?

חלק ראשון בסדרה

קנה גבוה ולמכור נמוך. כדי לשאול את הקמעונאי הישן אומר, "אתה לא יכול להרוויח על נפח" המסחר במניות בדרך זו.

כמה משקיעים מוצאים כי אין להם זמן, אנרגיה או כישרון לחקור ולזהות מניות עבור תיק ההשקעות שלהם, הרבה פחות לנהל את כספם ביעילות. הצרכים שלהם הולכים מעבר להיקף של ברוקר המניות - הם עשויים להזדקק לשירותים של יועץ פיננסי מוסמך.

בסדרה זו של שני חלקים, אני אסתכל על מה יועץ פיננסי יכול לעשות בשבילך ולדון סוגים שונים של יועצים פיננסיים וכיצד הם עובדים איתך.

מאמר זה מכסה מה היתרונות שאתה יכול לצפות יועץ פיננסי.

יועץ פיננסי טוב יעבוד איתך כדי לפתח תוכנית המשחק שמתאים לנסיבות הפיננסיות שלך חייטים תוכנית כדי להשיג את המטרות שלך.

יש אנשים מוצאים כי הם יותר נוח לעשות "שלהם דבר" ולא רוצה לבזבז את הכסף יועץ טוב עשוי לעלות.

מצד שני, אנשים רבים בשמחה להפוך את הפרטים של פיתוח תוכנית פיננסית למומחה.

מה יועצים פיננסיים לעשות

רוב היועצים הפיננסיים רוצה להסתכל על כל התמונה הפיננסית שלך - כל ההכנסות שלך והתחייבויות. הם רוצים תמונה מלאה של איפה אתה מבחינה כלכלית, כך שהם יכולים לצייר מפה מאיפה אתה לאן אתה רוצה ללכת. הנה כמה מן היתרונות של שימוש יועץ פיננסי:

• התמונה הגדולה - יועץ פיננסי יפתח פרופיל מקיף של המצב הכספי שלך. פרופיל זה יזהה תחומי חוזק וחולשה.

• הערכה לא רגשית - היועץ הפיננסי ייתן לך הערכה רגשית של מה שצריך לעשות. כסף הוא נושא רגשי עבור אנשים רבים, אשר לעתים קרובות מוביל החלטות רעות.
• להקצות משאבים - סביר להניח שיש לך סדרי עדיפויות מתחרים, כגון שליחת הילדים לקולג 'בעת בניית קרן פרישה. יועץ פיננסי יכול לעזור לך להקצות משאבים כך ששתי המטרות יקבלו את החלק המתאים של דולרים.

• מזעור מסים - רוב החלטות ההשקעה לשאת סוג כלשהו של מס לטווח קצר או לטווח ארוך. היועץ שלך יכול לעזור לך לעצב את ההשקעות שלך באופן שמחזיק מסים למינימום ועוד דולר השקיע שלך.
• תכנון נדל"ן - תכנון זהיר יעזור להבטיח כי הנכס שלך עובר יקיריהם באופן שמגן על כמה שווים של הערך שלה ככל האפשר.

באופן כללי, היועץ שלך יכסה שטחים אלה. באופן ספציפי יותר, היועץ שלך יתמקד בתחומים אלה:

• פרישה חשבונות כגון 401 (k) s, IRAs, וכן הלאה
• ביטוח כולל ביטוח רפואי, חיים, נכות, אחריות
• מטרות חינוכיות לכמה ילדים בגילאים
• מסים אישיים ועסקיים אם עצמאי או בעל עסק
• יעדים פיננסיים אחרים כגון הבית השני, לקנות עסק, לפרוש מוקדם

התוכנית

בהתאם לסוג יועץ פיננסי אתה משתמש, תקבל צורה כלשהי של תוכנית פיננסית המפרט את ממצאי היועץ ומספק תכנית כדי להגיע למטרות שלך.

התוכנית עשויה לכלול אפשרויות להגיע למטרות שלך, כי יש רמות שונות של מחויבות מצידך (קרא את זה דולר).

סיכום

בחלק השני של הסדרה, אני אראה איך יועצים פיננסיים שונים לבצע את התוכניות שלהם וכמה השירותים שלהם עולים.

יועצים פיננסיים באים במגוון טעמים, כל אחד עם נקודות חזק שלהם.

החלק השני של הסדרה בוחן כיצד היועצים הפיננסיים שונים זה מזה בביצוע ובפיצויים.