אתה יכול לשכפל חלק השירותים שלהם עצמך ... אבל זה לא יהיה קל.
רובו יועצים הם דרך נהדרת עבור אלה עם כמעט שום ידע ההשקעה לבנות תיק היטב מנוהל כי הוא מותאם לצרכים הייחודיים שלהם. אבל רובו יועצים אינם חופשיים, עם עמלות בדרך כלל מתחיל בסביבות 0.25 אחוזים של תיק ההשקעות שלך בשנה. עם זאת, אתה יכול להיות תוהה אם אתה יכול לעשות מה שלך robo- יועץ עושה לבד, תוך תשלום פחות דמי.
התשובה היא שאתה יכול לעשות הרבה מה robo-advvisor עושה לבד, אבל אתה לא יכול לעשות את כל מה robo-advvisor מציע.
בואו נסתכל על מה שאתה יכול לעשות כדי לחקות robo-advvisor בעצמך, וכאשר אתה יכול להחליט כדאי למסור את תיק ההשקעות שלך עבור מחשב להשקיע.
איך אתה יכול לחקות רובו, יועץ
במובן בסיסי, רובו-יועץ היא תוכנית מחשב שבוחרת עבורך קרנות נאמנות בעלות נמוכה על סמך סובלנות הסיכון, הגיל ויעדי ההשקעה שלך. אם יש לך הבנה בסיסית של איך קרנות נאמנות סיכון ההשקעה לעבוד, אתה יכול בקלות לקנות קרנות נאמנות לבד מבלי לשלם למישהו, או למחשב, כדי לעשות את זה בשבילך.
רוב היועצים רובו רוכשים מניות של קרנות נאמנות נמוכות ותעודות סל ממשפחות קרן ספציפיות. משפחות קרן פופולרי עבור היועצים robo כוללים ואנגארד, iShares (Blackrock), רחוב המדינה (SPDR), פידליטי, ואחרים. לרובו-יועצים אין גישה לקרנות מיוחדות שלא. באופן כללי, אם robo-advvisor יכול לקנות את זה, אז אתה יכול.
רוב robo- היועצים מתמקדים לעזור לך לחסוך ולהשקיע עבור פרישה.
אתה יכול להגדיר חוזרות העברות כספים אוטומטיים ולהגדיר השקעות אוטומטיות בכל יום התשלום שלך השקעות פרישה האהוב עליך .
החלק החשוב ביותר הוא שאתה בוחר את הזכות נמוך דמי קרנות נאמנות או תעודות סל עבור המטרות שלך ולהתעלם התנודתיות בשוק. אם אתה משקיע באופן עקבי לאורך תקופה ארוכה, השווקים תמיד עלו.
אם הכספים שלך מוחזקים על ידי רובו-יועץ או אחרת השקעה או חשבון פרישה, התוצאות צריכות להיות דומות.
מה אתה לא יכול לעשות
למרות שאתה יכול בקלות לבנות תיק זה נראה כמעט זהה למה שאתה מקבל עם robo-advvisor, robo- ייעוץ כלים לעשות יותר מאשר רק לבחור קרנות נאמנות ו ETFs בשבילך. בפרט, אלה שלוש תכונות robo-advvisor קשה לחקות כמו משקיע סולו ניהול תיק משלך:
- הפסד מסים
- איזון אוטומטי
- התאמת האחזקות שלך לאורך זמן
אתה יכול להגיע לרמה מסוימת של השוואת תכונות אלה בעצמך, אבל זה לא יכול להיות קל או שווה את הזמן המעורב. הנה פירוט של מה היועצים רובו לעשות ואיך אתה יכול לנסות ללכת יחד.
הפסד מס הפסד
קצירת הפסד מס היא טכניקה של מכירת השקעות עבור הפסד כאשר הם למטה, וכן מחדש נכס דומה מיד. זה לוכדת הפסד למטרות מס בתיק שלך, שבו אתה יכול להשתמש כדי לקזז רווחי הון מנצח השקעות. לדוגמה, אם אתם מחזיקים מניות של Vandard S & P 500 מדד הקרן לחוות הפסד $ 1,000, אתה יכול למכור את Vanguard S & P 500 קרן ולקנות קרן אינדקס שונה (אולי שוואב S & P 500 קרן הקרן, או רק אחרת קרן ואנגארד ) עם ההכנסות.
אתה מחזיק בערך אותו נכס בסוף, אבל בגלל שאתה מכרה השקעה בהפסד , אתה יכול לנכות כי $ 1000 הפסד מן המסים שלך.
אתה יכול לעשות זאת באופן ידני בעצמך, אבל עושה זאת ביעילות וביעילות היא כמעט עבודה במשרה מלאה. רובו יועצים כל הזמן לסרוק את השווקים עבור הזדמנויות ללכוד הפסדים בתיק שלך, ואתה לא יכול מציאותי לקבל את אותן תוצאות בעצמך. לדוגמה, חברת Betterment - אחת היועצות הגדולות והמבוקשות ביותר בעולם - מפרסמת כי לקוחות יכולים לצפות לתשואה טובה יותר לאחר מס בשיעור של 0.77% על השקעותיהם עם מס ההפסד שלהם + מוצר.
איזון אוטומטי
כאשר אתה יוצר את תיק ההשקעות שלך, עליך לפעול לקראת הקצאת נכסי יעד . לדוגמה, ייתכן שתרצה תיק אגרסיבי המורכב של 90 אחוזים מניות 10 אחוזים אג"ח.
אבל עם הזמן, המניות שלך כנראה לגדול מהר יותר מאשר אג"ח שלך, ובסופו של דבר אתה עלול למצוא את תיק ההשקעות שלך הוא 95 אחוזים ו -5 אחוזים אג"ח, או משהו אחר כי הוא מחוץ להקצאת היעד שלך.
אם אתה הנהג היחיד מאחורי החשבון שלך, בשלב כלשהו בעתיד ייתכן שתרצה למכור כמה נכסי מניות לקנות כמה נכסי האג"ח להביא את תיק ההשקעות שלך בחזרה אל היעד שלך היעד . בתור משקיע אנושי, היית צריך לעשות את ההחלטה בעצמך, ויהיה צריך משהו כמו תזכורת לוח שנה, כך שאתה לא שוכח לרוץ דרך תהליך האיזון הידני.
רובו יועצים יכולים לעשות את זה בשבילך בזמן שאתה ישן. אתה לא צריך שום תזכורות. אתה לא צריך לבחור את הנכסים לקנות ולמכור. בזמן שאתה יכול לעשות את זה בעצמך, robo, יועצים נוטים לעשות עבודה הרבה יותר טוב. אחרי הכל, הם חושבים על הכסף שלך 24 שעות ביממה, בזמן שאתה כנראה יש דברים אחרים על דעתך.
התאמת החזקות שלך לאורך זמן
אחרון חביב, רובו, יועצים הם הרבה יותר טוב מאשר בני אדם על העברת הנכסים שלך לתיק שמרני יותר לאורך זמן. בטח, אתה יכול למכור כמה אחוזים נקודות אחוז 'של מניות לקנות עוד אג"ח, אבל עושה tweaks אלה קצת יכול להיות מסורבל וקל לשכוח.
אתה יכול לשכפל את זה בעצמך עם קרנות קרן תאריך היעד , אבל רובו, יועצים יכולים לטפל בזה בזמן שאתה בחופשה, עסוק בעבודה, או לעשות שום דבר אחר, אבל לבלות זמן לעבוד על תיק ההשקעות שלך. בנוסף, קרנות תאריך היעד נוטות לגבות עמלות הדומות למה שאתה כבר משלם רובו-יועץ.
אחד האתגרים הגדולים ביותר בניהול זה בעצמך הוא משמעת עצמית. אתה יכול להתאים את תיק היעד שלך לאורך זמן, אבל אתה באמת עושה את זה? רוב המשקיעים למצוא את זה הרבה יותר קל למסור את זה סוג של פרט דקה לאנשי מקצוע השקעות, אשר יכול להיות יועץ פיננסי או robo-advvisor. עם robo- יועץ, אתה יודע שאתה מקבל שירות מובילים בתעשייה בכל חלק של עלות הייעוץ האנושי, ויש לך מעט מאוד לדאוג לניהול היומיומי של ההשקעות שלך.
פסק הדין: רובו יועצים שווים את המחיר (בדרך כלל)
אפילו עבור משקיעים משכילים ומנוסים, יועצי רובו יכולים לעשות בהבהוב עין מה זה לוקח לנו בני אדם שעות לעשות את עצמנו. ייתכן שתוכל לשכפל חלק מהערך שלהם באמצעות קרנות תאריך היעד ואת ניהול תיק פעיל שלך, אבל זה לא יכול להיות שווה את הזמן שאתה לשקוע לתוכו. ואם אתה מבצע השקעות חייבות - כלומר, אתה לא משקיע בחשבון פרישה אישי דחוי במס - אזי קצירת מס ההכנסה שמציעה רוב היועצים-רובו שווה את זה.