כיצד ומתי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך

אסטרטגיות איזון פשוטים עבור קרנות נאמנות

איזון תיק השקעות של קרנות נאמנות הוא דרך קלה ואחראית "לקנות נמוך ולמכור גבוה." אבל מה זה אומר לאזן מחדש תיק? באיזו תדירות יש לאזן מחדש את הצורך ומהן האסטרטגיות הטובות ביותר ואת הזמנים לעשות את זה?

הנה מה לדעת על איזון תיק ההשקעות שלך.

תיק קרנות הנאמנות: הגדרת מאזן מחדש

כאשר אתה סוף סוף לסיים את תיק ההשקעות של קרנות נאמנות, אתה עדיין צריך לעשות קצת תחזוקה על בסיס תקופתי, גם אם אתה משקיע לקנות והחזק .

איזון מחדש של תיק קרנות נאמנות הוא פשוט החזרת הקצאות ההשקעה הנוכחיות בחזרה להקצאות ההשקעה המקוריות. לכן איזון מחדש ידרוש קנייה ו / או מכירת מניות של חלק או את כל קרנות הנאמנות שלך כדי להביא את אחוזי הקצאה בחזרה לאיזון . במילים אחרות, איזון מחדש הוא היבט תחזוקה חשוב של בניית תיק של קרנות נאמנות , בדיוק כמו שינוי שמן או לכוונן את מעלה היא תחזוקה שוטפת של המכונית שלך.

הרעיון של איזון מחדש הוא פשוט למדי, אבל העיתוי ותדירות האיזון מחדש יכולים להוסיף אסטרטגיה כלשהי לתהליך. למעשה, משקיעים רבים לעשות איזון מחדש מורכב יותר ממה שהוא צריך להיות. מתכננים פיננסיים ומנהלי כספים לעתים קרובות להתווכח על כמה פעמים המשקיע צריך לאזן מחדש. האם זה צריך להיות חודשי, רבעוני, שנתי או משהו אחר?

הקצאת נכסים - חוק איזון

לפני לחשוב על איזון מחדש, ייתכן שתרצה לחזור לאיזון .

יתרת תיק ההשקעות כוללת את הקצאת הנכסים ואת סוגי ההשקעה הבסיסית. לדוגמה, משקיע יכול להתחיל עם הקצאת הנכס של מניות 80% ו 20% אג"ח. בתוך הקצאה זו, המשקיע יכול להיות 5 קרנות נאמנות, כגון 4 קרנות הון על 20% הקצאת כל אחת קרן אג"ח ב 20%.

הקצאת הנכסים או היתרה היא זו המבוססת על סובלנות הסיכון של המשקיע ועל מטרת ההשקעה (כלומר, סיבה להשקעה, מסגרת זמן להשקעה).

למה אתה צריך לאזן את Porftolio שלך?

הסיבה מדוע משקיעים לאזן מחדש את תיקי שלהם מלכתחילה חשוב להבין. לעתים קרובות קרנות נאמנות מסוימות או קרנות הנאמנות סוגים יעשה טוב יותר מאחרים על פני תקופה מסוימת של זמן. לדוגמה, במהלך שנה אחת, נניח כי קרנות המניות שלך לבצע טוב מאוד אבל קרנות האג"ח שלך ביצועים גרועים. אם ההקצאה המקורית שלך היתה 80% מניות ו -20% אג"ח, הקצאת סוף השנה שלך עשוי כעת להיות 90% מניות ו -10% אג"ח. כעת אתה נמצא מחוץ לאיזון, והקצאה חדשה ואגרסיבית זו עלולה לחשוף אותך לסיכון לא רצוי. לעומת זאת, אם מניות הדלת גרועה אג"ח לעשות טוב, בשנה הבאה אתה עלול לקחת רמה נמוכה יותר של סיכון עלול להחמיץ את הרווחים בשוק המניות.

כיצד ומתי: הזמן הטוב ביותר כדי לאזן מחדש קרנות נאמנות

כדי לאזן מחדש, אתה פשוט לעשות את המקצועות המתאימים להחזיר את קרנות הנאמנות שלך בחזרה הקצאות היעד שלהם. לדוגמה, אם נחזור לדוגמה של תיק 5 קרנות, אתה קונה ומוכר מניות של הקרנות המתאימות כדי לקבל בחזרה את הקצאת 20% המקורי עבור כל קרן.

מטבע הדברים, תמכור מניות של הקרנות שעשו הכי טוב במהלך השנה כדי להחזיר אותן ל -20% ולקנות מניות של קרנות שעשו בצורה גרועה, כך שתוכל להחזיר אותן ל -20%. אז יש לך בהצלחה מכר את הזוכים וקנה את המפסידים - אסטרטגיה השקעה קול.

אבל באיזו תדירות צריך משקיע לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלו? זה נדיר כי נדנדה גדולה בשווקים הפיננסיים יגרום תיק ההשקעות של קרנות נאמנות כדי לשנות באופן דרמטי את אחוזי הקצאת המקורי שלך. אם אתה מקצה 20% לקרן מסוימת, זה לא לעתים קרובות זה יהיה הנדנדה יותר מ 3 או 4 נקודות אחוז מעבר להקצאה זו בתוך כל שנה. כמו כן, לא יכול להיות עלויות המסחר הקשורות קנייה ומכירה של קרנות. אז איזון מחדש לעתים קרובות מדי יכול להפחית את ההשפעות החיוביות הפוטנציאליות של עושה את זה.

פעם בשנה היא תדירות מספקת עבור איזון תיק קרנות הנאמנות שלך. אנשים רבים עושים את זה בסוף השנה, כאשר אחרים בסוף השנה אסטרטגיות, כגון קצירת הפסד מס , הם חכמים לשקול. ניתן גם לבחור תאריך בלתי נשכח, כגון יום נישואין או יום הולדת. כמו כן, לפני שאתה לאזן מחדש, להיות בטוח התחזית הפיננסית שלך ואת מטרות ההשקעה לא השתנו בצורה כזו, כי אתה צריך לשנות את הקצאת הנכס שלך.

מקרה לא לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך .