סיכונים של השקעות וכיצד למדוד את סובלנות הסיכון
סיכון סובלנות הגדרה
סובלנות הסיכון היא מונח השקעה המתייחס לסכום סיכון השוק, במיוחד התנודתיות (עליות ומורדות), המשקיע יכול לסבול.
בדרך כלל מודד על ידי מחשבון או שאלון, סובלנות הסיכון משמש לעתים קרובות כדי לסווג את המשקיעים כמו אגרסיבי, מתון או שמרני.
כיצד למדוד את הסיכון שלך סובלנות ומדוע זה חשוב
לדוגמה, שאלון סיבולת סיכונים עשוי לשאול מספר שאלות עם תרחישי שוק שונים והמשקיע יחזה את תגובתם לתרחיש השוק הנתון ויענה על השאלות בהתאם. שאלה מדגמית היא: "מה היית עושה אם שוק המניות ירד ב -20% במהלך שנה אחת? האם אתה לא עושה כלום, ב) לחכות כמה חודשים כדי לקבל החלטה, או ג) למכור את המניות שלך מיד ...? "
משקיע אגרסיבי עשוי לענות על 'A', משקיע מתון 'ב' ומשקיע שמרני 'ג' מטרת השאלון היא לסייע למשקיע לבנות תיק השקעות שהמשקיע ירגיש בנוח לאורך זמן. נטישת אסטרטגיית השקעה בפתאומיות עקב פעילות בשוק המניות אינה בדרך כלל התגובה הטובה ביותר.
לכן, שאלון סיבולת הסיוע אמור לסייע למשקיע על ידי ציפייה למניעה והתנהגות גרועה.
אמנם זה נבון להבין את הסובלנות שלך לסיכון, יש לזכור כי ההתנהגות שלך קשה לנבא מראש. משקיעים רבים עושים את הטעות של האמונה שהם "אגרסיביים" אבל הם באמת "מתונים", וכאשר חלק המניה של תיק שלהם נופל באופן דרמטי במחיר, הם עשויים למכור את המניות באופן מיידי גם אם סובלנות הסיכון שלהם בעבר הציע כי הם היו " לא לעשות כלום "במהלך ירידה חדה במחירי.
סיכון סובלנות לעומת יכולת סיכון
היבט נוסף של סובלנות הסיכון הוא יכולת הסיכון, המהווה את כמות הסיכון שאתה יכול להרשות לעצמך לקחת. זה שונה מהסיכון שאתה מוכן לקחת. במילים אחרות, אתה יכול להיות נוח עם תיק אגרסיבית, סיכון גבוה, אבל אם אתה רק במרחק של כמה שנים מן המטרה ההשקעה שלך, כגון פרישה, זה לא יכול להיות מתאים יש תיק של 100% מניות; ייתכן שתצטרך תיק שמרני יותר (סיכון יחסי נמוך יותר) כדי לשמר את נכסי ההשקעה שתצטרך עבור פרישה.
באופן דומה, אם החיסכון הפנסיה הנוכחי הם בקושי על המסלול כדי להגיע אל מטרות הפרישה העתידית שלך, תיק אגרסיבי של מניות 100% עלול לשאת יותר מדי סיכון שוק כדי להיות מתאים.