כיצד לזהות, למצוא ולהשתמש קרנות נאמנות שמרניות
אם אתה משקיע שמרני, או חושב שאתה צריך להיות, תצטרך לעשות קצת שיעורי בית כדי לגלות את הדרך הטובה ביותר להשקיע שמרנית עם קרנות נאמנות. ייתכן גם רוצה ללמוד איך לבנות תיק משמר שלך עם מבחר מגוון של קרנות.
הגדרת קרנות נאמנות שמרניות
קרנות נאמנות שמרניות מכונים בדרך כלל "קרנות הקצאה שמרניות", משום שיש להן הקצאה (תמהיל של מניות, אג"ח ומזומן), שהוא נמוך יחסית בסיכון. תיקי שמרנות בדרך כלל מבקשים לספק הן את ההון והן את ההכנסה למשקיע. קרנות הקצאה שמרניות נוטות להחזיק כמויות קטנות יותר של מניות מאשר תיקי הקצאה בינוניים והן נמצאות בסיכון נמוך משמעותית מתיקי קרנות אגרסיביים .
הקצאות שמרניות בדרך כלל יש בין 20% ל -50% מנכסי התיק במניות ו -50% עד 80% מהנכסים בשילוב של איגרות חוב ומזומנים.
מי צריך להשקיע בקרנות נאמנות שמרניות?
תיק שמרני מתאים למשקיע בעל סובלנות נמוכה ואופק זמן מייד ליותר משלוש שנים. המשקיעים הקונסרבטיבים אינם מוכנים לקבל תקופות של תנודתיות שוקית קיצונית (עליות ומורדות משמעותיות בערך החשבון) והן מחפשות תשואות שמתאימות לאינפלציה.
דוגמה תיק שמרני של קרנות נאמנות
המשקיעים יכולים לבנות תיק השקעות שמרני משלהם עם שילוב מאוזן של קרנות נאמנות שונות מקטגוריות שונות של קרנות.
הנה דוגמה לתיק שמרני המורכב מחמישה קופות. הקצאת הנכסים היא 25% מניות, 45% אג"ח 30% במזומן (שוק הכסף).
15% מניות גדולות (מדד)
05% מניות קטנות
05% מניות חוץ
45% אג"ח לטווח בינוני
30% מזומנים / שוק כסף
מיטב קרנות הקצאת השמרנים
אחד הטובים ביותר הקצאת קרנות שמרנית עם היסטוריה של תשואות יציב כי יש בממוצע ממוצעים מעל שיעור האינפלציה היא ואנגארד Wellesley הכנסה (VWINX). לדוגמה, אחת השנים הגרועות ביותר עבור המניות היה 2008, כאשר מדד S & P 500 ירד ב 37%. ל- VWINX הפסד של 9.8% בלבד, שמגיע ל -90% מסך קרנות הנאמנות השמרניות. התשואות לטווח ארוך (10 שנים או יותר) הממוצע כמעט 7%. במילים אחרות, משקיע המטופל לא אכפת לי הפסד מדי פעם של כ -10% בשנה אחת מתוך כ 10 שנים, אבל עדיין מקבל ממוצע שנתי חוזר באופן משמעותי מעל שיעור האינפלציה יכול לשקול VWINX.
אם אתה רוצה לבנות תיק משלך כמו ואנגארד Wellesley הכנסה, דרך חכמה לעשות את זה היא לקנות קרנות האינדקס להקצות להם באופן דומה כמו VWINX. הקצאת הנכסים עבור וולסלי בדרך כלל נע בין 35% מניות, 60% אג"ח ו 5% במזומן.
מילים של חוכמה על השקעות שמרניות
לפני שתחליט לעשות את המטרה ההשקעה שלך שמרנית, הקפד לדעת את סדר העדיפויות שלך. אם המטרה שלך היא להגדיל את הכסף שלך לאורך זמן, ייתכן שיהיה עליך להגדיל את החשיפה שלך למניות ולהשקיע בקרן הקצאה בינונית או ליצור תערובת מתונה של קרנות נאמנות (כלומר 60% מניות, 35% אג"ח 5% במזומן) .
ואם העדיפות שלך היא בטיחות, ואתה לא אכפת מרוויח כמעט אפס עניין, קרנות נאמנות הם כנראה לא הבחירה הטובה ביותר.
אבל אם אתה רוצה לשמור על קשר עם (או בביצועיו) האינפלציה עם ההשקעות שלך, תצטרך לקחת מידה מסוימת של סיכון ולהיות מוכן לראות את נדירים אך נמנעים ירידות ערך.
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.