ביטוח חיים
ביטוח חיים הוא חוזה בין חברת ביטוח לבין יחיד, שבו חברת הביטוח מסכימה כי אם הפרט ("המבוטח") ימות במהלך תקופת פוליסת ביטוח החיים, חברת הביטוח תשלם את סכום הכסף שנקבע מראש למוטב שנבחר על ידי המבוטח עם מותם.
ביטוח חיים ניתן לרכוש לתקופה קבועה מראש, בדרך כלל של 5-30 שנים, או על בסיס קבוע.
סיבות לקנות ביטוח חיים
אנשים קונים ביטוח חיים מסיבות רבות. הסיבה הנפוצה ביותר היא להשאיר קצת כסף למשפחה שלך במקרה שאתה מת, כך שהם לא בסופו של דבר המשבר הפיננסי עקב הכנסה אבודה שלך. עם זאת, יש עוד כמה סיבות לקנות ביטוח חיים ייתכן שתרצה לשקול:
- כדי לכסות את הוצאות הלוויה
- כדי לאבטח את המשכנתא במקום לקנות ביטוח באמצעות הבנק
- כדי לשלם את חובות האשראי או הלוואות אחרות אז הנדל"ן שלך או המשפחה לא להיתקע עם החובות שלך
- לשלם מסים
- כדי להגן על אורח החיים של בן הזוג שלך, גם אם אין לך ילדים
- כדי להגן על אורח החיים העתידי שלך על ידי נעילת בשיעור ביטוח חיים נמוך יותר כאשר אתה צעיר, בריא, ואין לך שום בעיה עם הבחינה הרפואית
- לבנות עושר כחלק מהאסטרטגיה הפיננסית שלך
עובדות ביטוח חיים אשר עשוי להפתיע אותך
על פי מגמות 2016 ביטוח חיים בעלות בעלות :
- 84% מהאמריקנים חושבים שרוב האנשים זקוקים לביטוח חיים
- 70% אמרו שהם זקוקים לביטוח חיים, אבל 41% מהאמריקאים לא קיבלו את זה
- מילניאלס העריכו את מחיר פוליסת ביטוח החיים של 250 אלף דולר ב -3 או 4 פעמים מהעלות בפועל
- 83% מהאמריקאים הרגישו שהם ישקלו ביטוח חיים אם יהיה קל יותר להבין
הנתונים, אם כן, מציע כי ישנם כמה דברים על ביטוח חיים כי הם מבלבלים לאדם הממוצע. נסלק חלק מהתפיסות המוטעות, נסביר כמה עקרונות בסיסיים לביטוח חיים, ונענה על מספר שאלות מרכזיות כגון:
- האם אתה באמת צריך ביטוח חיים ?
- מתי כדאי לקנות אותו?
- איזה סוג של ביטוח חיים הוא הטוב ביותר ?
- כיצד ניתן לחסוך כסף על ביטוח חיים?
מה הם סוגים שונים של ביטוח חיים?
נתחיל על ידי הליכה דרך סוגים שונים של ביטוח החיים, ואת היתרונות והחסרונות של כל אחד.
- מונח ביטוח חיים : מונח ביטוח חיים היא אפשרות סבירים אשר מאפשר לך גמישות רבה לגבי כמה זמן אתה רוצה את המדיניות, כמו גם את גבול הביטוח. בגלל זה עבור מונח מוגדר, אתה יכול גם לבקש שיעור קבוע המאפשר לך תקציב התשלומים שלך עבור המונח נתון. ביטוח לטווח מתחיל ב 5 שנים והוא יכול לעלות עד 30. זוהי האפשרות הזולה ביותר.
- ביטוח חיים שלמים : ביטוח חיים שלמים הוא צורה קבועה של ביטוח חיים כי זה מכסה אותך למשך החיים שלך. שלא כמו ביטוח טווח אשר יפוג לאחר הסכום הנבחר של שנים אתה המבוטח את עצמך. החיסרון עבור אנשים מסוימים במדיניות החיים שלמים היא כי הפרמיות הן בדרך כלל גבוה יותר.
- ביטוח חיים אוניברסלי: החיים האוניברסליים הוא סוג של פוליסת ביטוח חיים שלמה. בעבר הביצועים ההיסטוריים של החיים האוניברסליים גרמו לאנשים רבים להיות זהירים בשל גורם ההשקעה של חלק הפרמיות. זה יכול להיות אופציה מעניינת אם אתה ליידע את עצמך על היתרונות, כגון האפשרות של מאוחר יותר ללוות כסף פוליסת ביטוח החיים שלך .
המרת חיי מונח לביטוח חיים שלמים
אם אתה לא בטוח איזה סוג של מדיניות יעבוד הכי טוב בשבילך, כדאי גם לשקול לשאול אם אתה רוכש זול יותר, אפשרות פחות יקר כמו מונח פוליסת ביטוח חיים, אם תהיה לך אפשרות להמיר את כל החיים מדיניות מאוחר יותר.
איפה אתה יכול לקבל ביטוח חיים?
אתה יכול לקנות ביטוח חיים ישירות באמצעות חברת ביטוח, באמצעות ברוקר ביטוח חיים או מתכנן פיננסי, או באמצעות עמותות קבוצה או חברות. יותר ויותר אנשים קונים ביטוח חיים באינטרנט או ישירות באמצעות חברות הביטוח. לפעמים זה נראה כמו פתרון מהיר וקל, אבל אתה לא יכול להיות מקבל את הכיסוי הטוב ביותר עבור המחיר שאתה משלם. תמיד לבדוק כמה מקומות או לעבוד עם מתכנן פיננסי או מתווך כדי לקבל עצה על הנסיבות שלך.
4 טיפים כדי לחסוך כסף על ביטוח חיים
מלבד בחירת מדיניות המונח, יש דרכים לחסוך כסף על ביטוח החיים שלך.
- חנות סביב ביטוח החיים שלך כדי למצוא את המחירים הטובים ביותר. שקול באמצעות ביטוח חיים המתווך אשר יכול לבדוק הרבה ביטוח חיים שונים חברות מדיניות בשבילך להציע לך את האפשרויות השונות. באמצעות מתווך או יועץ פיננסי גם לתת לך את היתרון של עבודה עם מישהו ינתח את הצרכים שלך לבוא עם פתרונות לעבוד בשבילך. מצא מישהו שאתה יכול לסמוך עליו וליהנות לעבוד עם מי עונה על כל השאלות שלך. מחירי ביטוח החיים מוסדר, אז לא מרגיש כאילו אתה צריך להתקשר ברוקרים רבים - רק להתמודד עם אחד שאתה אוהב הכי טוב, תקבל את אותן שיעורי.
- קנה ביטוח חיים כאשר אתה צעיר ובריא. מחירי ביטוח החיים מבוססים על גילך ועל מצבך הבריאותי. אתה לא יודע מה מגיע בעתיד, אז אם אתה בריא עכשיו, שקול מקבל מדיניות שבה אתה יכול לעבור את הבחינה הרפואית ולקבל את שיעור הטוב ביותר נעול פנימה הקפד לשאול על פרמיות ברמה מובטחת, כך שאתה יכול ליהנות משיעור עקבי לאורך כל תקופת הפוליסה שתבחר ולא יהיו הפתעות. אם יש לך תנאים בריאותיים, ודא וחנויות מסביב, לראות את הנקודה הראשונה לעיל על שימוש בברוקר כי כמה חברות ביטוח החיים ייתן שיעורי טוב יותר עבור מצבים רפואיים מסוימים, שבו אחרים יגבה יותר. יועץ פיננסי יוכל לעזור לך.
- אל תעשן. לא מעשנים מקבלים שיעורי ביטוח חיים נמוכים יותר מאשר מעשנים. אם אתה מעשן, לשקול הפסקת. למרות שאתה יכול לקנות מדיניות כמו מעשן, אם אתה יכול להפסיק לתקופה של 12 חודשים, רוב חברות הביטוח יהיה להתאים את שיעורי פעם היית עשן חינם. אבל לא לדחות לקנות ביטוח חיים עד שתפסיק לעשן, במיוחד אם יש לך את זה בתוכניות; פשוט לקבל את המדיניות שלך, ולגלות מה העלות תהיה פעם עשן חינם. זה עשוי לעזור להניע אותך בטווח הארוך, והמשפחה שלך יהיה מוגן בזמן שאתה עובד על זה.
- שאל אם יש שיעור טוב יותר עבור תשלום פרמיה שלך מדי שנה במקום חודשי. חברות מסוימות יציעו תעריפים טובים יותר כאשר אתה משלם על בסיס שנתי.
ביטוח חיים באמצעות העבודה שלך: האם זה מספיק?
על פי שיעורי החיים הטובים ביותר מחקר 2017, שליש מהאמריקאים שיש להם ביטוח חיים רק יש ביטוח חיים מדיניות הקבוצה. למרות שזה יותר טוב מכלום, יש כמה סיבות למה אתה לא צריך להסתמך על ביטוח החיים שאתה מקבל דרך העבודה:
- אתה עלול לאבד את זה בעת שינוי מקומות עבודה
- אתה צריך לקחת בדיקה רפואית חדשה אם אתה מחליט לקבל מדיניות חדשה
- המגבלה של ביטוח החיים של הקבוצה שלך דרך העבודה מוגבלת - לדוגמה, זה יכול להיות רק פעמיים משכורת שלך (או פחות). זה לא יהיה מספיק, ברוב הנסיבות, כדי לעזור למשפחה שלך, או כדי לכסות את החובות שלך ואת האחריות הפיננסית בטווח הארוך.
תפיסות מוטעות על ביטוח חיים, Debunked
ביטוח חיים נחשב לעתים קרובות הוצאה מיותרת או אחד מקבל דוחה. הנה כמה דברים שאולי כדאי לך לחשוב על לפני שאתה מחליט ביטוח חיים לא בשבילך עכשיו.
"אנשים שלא עובדים לא צריכים ביטוח חיים"
גם אם אתה לא עובד, המוות שלך עדיין יש השלכות כספיות אם אתה מבצע מטפלת או homemaking חובות בזמן שותף עובד. אם משהו קרה לך, לא יכול להיות אובדן הכנסה, אבל תהיה עלייה דרסטית בהוצאות. עלויות הטיפול בילדים ועלויות משק הבית, למשל, עשויות להיות נחוצות אם נעלמת פתאום. אם אתה רוצה את המשפחה שלך כדי לשמור על אורח החיים שלהם יש דברים לטפל באופן דומה כי אתה עושה עכשיו, היית צריך להסתכל על עלות שכירת אנשים כדי להשתלט על משימות אלה כדי לאפשר את השותף להמשיך לעבוד ולהרוויח הַכנָסָה.
"אנשים ללא ילדים או בני זוג אינם זקוקים לביטוח חיים"
אם אין לך תלויים או ילדים אבל מתכנן להיות משפחה בשלב מאוחר יותר בחיים, ייתכן שתרצה לשקול רכישת ביטוח חיים מוקדם יותר בחיים, בעוד שאתה צעיר יותר. עלויות ביטוח החיים מבוססות על מספר גורמים, כולל גילך ובריאותך. כאשר אתה צעיר יותר יהיו לך שיעורי נמוך משמעותית מאשר כאשר אתה סוף סוף להתחתן ויש לי את המשפחה.
"ביטוח חיים יקר מדי"
מחכה לשלם את החובות לפני רכישת ביטוח חיים נשמע כמו רעיון טוב, אבל אם משהו יקרה לך מחר, היית משאיר את החוב שלך למשפחה שלך. האם הם יהיו במצב כדי לכסות את החובות האלה ואת לפצות על אובדן הכנסה עקב היעדרות שלך?
ישנן אפשרויות עבור ביטוח חיים זול כי ניתן לרכוש קטנה כמו כמה דולרים ביום. לאחר כמות קטנה של ביטוח חיים עכשיו יכול לאפשר רשת ביטחון טובה עבור המשפחה שלך.
כמה זמן לוקח לקבל ביטוח חיים?
באופן כללי, תהליך ביטוח החיים כרוך 3 שלבים וזה בדרך כלל ניתן להשלים תוך 4-6 שבועות מרגע מילוי הבקשה:
- דיון באופציות ולאחר מכן מילוי בקשה לביטוח חיים
- לוקח את הבחינה הרפואית
- קבלת תוצאות הבחינה הרפואית ואישור לאחר מכן, התאמת שיעור, או שלילת הטבות
ביטוח חיים האם לשלם מיד לאחר קונים את זה?
חברות רבות "יחזיקו אותך מכוסה" עבור ביטוח חיים הטבות מרגע הגשת הבקשה על התנאים הבאים:
- הכל הוכרז על פי הבקשה
- הבחינה הרפואית מגיעה ללא מידע חדש.
שאל את חברת ביטוח החיים שלך על זה בזמן שאתה מחליט לרכוש את מדיניות לחתום על היישום. לברר אם הסיקור מתחיל מיד או אם יש תקופת המתנה. כמו כן, היזהר החרגות במדיניות כגון סעיף ההתאבדות ואת תקופת התחרות .