האם אני צריך ביטוח חיים?
אם אתה תוהה אם אתה צריך ביטוח חיים, אתה כנראה עושה.
ביטוח החיים הוא לא רק כאשר אתה מתחתן, הם קונים את הבית הראשון שלך, או שיש להם ילדים. ישנן סיבות רבות אדם עשוי להזדקק ביטוח חיים, וכמה אסטרטגיות טובות מאחורי מתי להגיע ביטוח חיים ואיזה סוג של ביטוח כדי לקבל . מצבים מסוימים עשויים להתקשר לטווח קצר פוליסות ביטוח חיים, במצבים אחרים כל החיים מדיניות עשוי להיות הגיוני יותר.
איזה סוג של מדיניות אני צריך לקבל?
לפני שתחליט איזה סוג של מדיניות כדי לקבל, אתה צריך להבין מה אתה רוצה פוליסת ביטוח החיים שלך. האם זה כדי להגן על המשפחה שלך או תלויים אחרים? האם אתה רוצה פוליסת ביטוח חיים זה גם יאפשר לך לחסוך כסף, וכן ללוות כסף אם אתה צריך את זה בעתיד? כמה זמן אתה צריך את המדיניות, ומה מצבך הרפואי או הגיל הוא גם לקבוע איזה סוג של מדיניות אתה צריך לקבל.
לדוגמה, מישהו קונה ביטוח חיים בגיל 20 יהיה שונה מאוד שיעורי מאשר מישהו קונה מדיניות ב 35, או כאשר הם מעל 50 .
שיעורי ביטוח החיים ישתנו בהתאם לסיכון. זו הסיבה עבור פוליסות ביטוח חיים רבים תתבקשו לקחת בדיקה רפואית.
סוגיות רפואיות וקבלת ביטוח חיים
אם אין לך בעיות רפואיות, או שום דבר רציני בהיסטוריה הרפואית שלך יהיו לך אפשרויות יותר מאשר מישהו שיש לו בעיות רפואיות.
החדשות הטובות הן כי ישנם פוליסות ביטוח חיים בנסיבות רבות.
עבודה עם מתכנן פיננסי טוב או סוכן ביטוח חיים או ברוקר יעזור לך לנתח את המצב שלך לצמצם את האפשרויות. אתה לא צריך לשלם להם עוד ללכת על האפשרויות שלך, הם מקבלים עמלה ששולמו על ידי חברת הביטוח , זה התפקיד שלהם לבדוק את הכיסוי איתך. באותו אופן זה משלם לחנות סביב ביטוח בריאות , עבודה עם מקצועי בתחום ביטוח החיים יכול לחסוך לך כסף, ולספק לך ייעוץ מוצק.
הבנת מובטחת ביטוח חיים פוליסות ביטוח
למרות המילה מובטחת נוטה לגרום לנו להרגיש בטוחים, פוליסת ביטוח חיים מובטחת לא סביר להציע לך את שיעור הטוב ביותר או תועלת כי היא מדיניות שנוצרה כדי לספק כיסוי לאנשים שאינם יכולים לעבור את הבחינות הרפואיות הרגילות בטווח הקצר או כל החיים מדיניות. מעבר ביטוח חיים הבחינה הרפואית אולי נראה מפחיד, אבל זה תהליך ישר למדי. אתה צריך תמיד לנסות מדיניות כי במסכים עם בדיקה רפואית, לפני אחד כי לא בגלל שיעור יהיה נמוך ואם משהו קורה בשנתיים הראשונות זה היה בלתי צפוי, מוטב ביטוח החיים שלך יהיה סביר יותר להיות מסוגל כדי לאסוף את תועלת המוות.
היתרונות של ביטוח חיים מובטחת
- ללא בדיקה רפואית
- מהיר וקל
זכור כי פתרון מהיר וקל הוא לא תמיד הפתרון ייתן לך את הערך הגבוה ביותר. ייתכן שאתה מקבל משהו מהיר וקל עכשיו כי יעזוב את המוטבים שלך או משפחה במצב פחות נוח כאשר אתה עובר.
ביטוח החיים לרכוש החלטות זה תמיד הכי טוב להסתכל על התמונה הגדולה ולחשוב לטווח ארוך.
נושאים מרכזיים עם ביטוח חיים מובטחת
- עבור פוליסות נושא רבים מובטחת, אם אתה מת בתוך שנתיים של מקבל את המדיניות רק לשלם את יכולה להיות החזר של תשלומי הפרמיה שלך.
- פרמיות גבוהות יותר בשל גורמי הסיכון הגבוהים יותר של חיתום פחות ולא בדיקה רפואית. חברת הביטוח לוקחת סיכון גדול יותר וחברות הביטוח גובות תעריפים בהתאם לסיכון !
ביטוח חיים פשוט
ביטוח חיים חיים פשוט הוא חלופה לביטוח חיים מובטחת. שניהם לטווח החיים ביטוח פוליסות עם תשובות מוגבלות לשאלות או קריטריונים כדי למלא, אבל את הבעיה פשוטה ביטוח החיים יבקש עוד כמה שאלות מאשר מובטחת ביטוח החיים יהיה, אבל עשוי לתת לך פחות יקר פרמיה כתוצאה מכך. נושא מובטחת צריכה להיות אפשרות המוצא האחרון, כדי להיות בטוח ולבחון את כל האפשרויות שלך עם נציג שלך לפני קופץ על ביטוח חיים מובטחת תוכנית ביטוח.
ביטוח חיים לטווח ארוך לעומת פוליסת ביטוח חיים שלמה
הסוג הנפוץ ביותר ובמחיר סביר של פוליסת ביטוח חיים הוא מונח ביטוח חיים . מדיניות זו ניתן לרכוש לטווח של בכל מקום בין 5 ל 30 שנה והוא פשוט.
בעיקרון אתה משלם פרמיה מוסכם, ואם אתה מת במהלך תקופת הפוליסה שלך, חברת הביטוח ישלם את היתרון מוות - בכפוף לתנאי הפוליסה, כמובן.
לדוגמה, פוליסות ביטוח חיים מכילות סעיף המאפשר לחברת הביטוח להתחרות או לחקור מקרה מוות, אם זה קורה בשנתיים הראשונות, כמו במקרה של התאבדות , למשל. עם זאת, אם כל התנאים הם נפגשו והכל בודק לאחר החקירה, שלא כמו מובטחת פוליסת ביטוח חיים, פוליסת ביטוח חיים המונח ישלם את מלוא התועלת, ולא רק את הפרמיות ששולמו עבור השנתיים הראשונות.
פוליסות ביטוח חיים שלמים מציעות הטבות נוספות מלבד רק מוות תועלת. פוליסות ביטוח חיים שלמות מציעות הטבות חיים, לרבות דיבידנדים פטורים ממס אשר עשויים לצבור (הנקראים הערך הכספי של הפוליסה); אתה יכול אפילו להיות מסוגל ללוות כסף נגד הערך של כל החיים מדיניות אם יש מגיע הזמן שאתה מחליט שאתה צריך לעשות זאת. מדיניות החיים שלמים ניתן לבחור במסגרת התוכנית הפיננסית הכוללת שלך, אבל בגלל שאתה לא רק משלם עבור פרמיית ביטוח חיים במדיניות חיים שלמה, אבל גם משלמים עבור אלמנט "חיסכון", העלות תהיה יותר. זוהי מדיניות יקר יותר, כי אתה בונה פוליסת ביטוח חיים עם ערכים זה.
חיים אוניברסליים וביטוח חיים שלמים
ביטוח חיים אוניברסלי הוא עוד אופציה שאולי שמעת עליה, כמו גם משתנה, משתנה אוניברסלית. הם כמו כל החיים בגלל המונח ואת היבט ההשקעה. ביטוח חיים אוניברסלי יהיה גם יקר יותר מאשר המונח חיים בגלל חלק ההשקעה של התשלומים שלך עבור סוג זה של מדיניות.
לשאול על הבחינה הרפואית
בעת בחירת מונח חיים מדיניות, להיות בטוח ולברר אם הוא מתחדשת ואם תצטרך לקחת בדיקה רפואית לחדש את המדיניות. ברור שזה יותר כדאי לנקוט מדיניות שבה אתה לא צריך לדאוג שוב במוקדמות. הסיכון עם ביטוח חיים המונח הוא שאם אתה רוצה לקנות ביטוח חיים שוב לאחר המונח שנבחר, ייתכן שיהיה בעיות אם אתה צריך לקחת בדיקה רפואית חדשה. תמיד לשקול את זה בהחלטה שלך.
מדיניות המרה
טיפ נוסף בעת רכישת ביטוח החיים היא לשאול אם המדיניות ניתן להמיר ללא בדיקה רפואית חדשה. זה תמיד רעיון טוב כדי להבין מה האפשרויות שלך אם הצרכים שלך לשנות בעתיד. סוג המדיניות שאתה לוקח היום לא יכול להיות מה שאתה רוצה בעתיד, אתה לא רוצה להסתכן לאבד ערך, או שיש לקחת בדיקות רפואיות אם אתה מחליט שאתה רוצה סוג חדש של מדיניות. תמיד לשאול שאלות לפני שינוי פוליסת ביטוח חיים כי אתה עלול לאבד הרבה.
שילוב של פוליסות ביטוח חיים כאסטרטגיה
כאשר אתה בודק את האפשרויות עם ביטוח חיים מקצועי כגון מתכנן פיננסי, סוכן או מתווך, הם עשויים להציע שילוב של סוגים שונים של מדיניות כדי לחסוך כסף. הקפד לשאול הרבה שאלות יש להם לעזור לך להבין מה עושה את הגיוני ביותר.
לדוגמה, אם אתה רק צריך לשאת רמה גבוהה של ביטוח חיים במשך 10 שנים, אך אתה רוצה לבצע ביטוח חיים עבור כל החיים שלך, הם עשויים להציע לקחת 10 שנים טווח עבור חלק של כסף אתה חושב שאתה צריך בשביל זה זמן מוגבל, וערך קטן יותר במדיניות חיים שלמה.
לדוגמה, אם אתה בבית ישולם ב 10 שנים, והילדים שלך יהיה גימור קולג ', אתה יכול להחליט כי במשך 10 השנים הבאות אתה צריך 250,000 $ של ביטוח חיים, אבל אחרי זה, אתה יכול להחליט שאתה צריך רק 150,000 $ כי יהיה לך פחות חוב ואחריות פיננסית. אז במקום להציע לך מדיניות של 250,000 $ על כל החיים מדיניות, הם עשויים להציע לך שילובים של ביטוח חיים לטווח קצר יותר עבור המונח שבחרת. במקרה הנ"ל, זה עשוי להיות מדיניות $ 150,000 טווח מדיניות 100,000 $ כל החיים.
אין הגבלה לשילובים שמתכנן פיננסי או סוכן יכול להציע לך. הדבר החשוב ביותר הוא להבין מה אתה רוצה להשיג ולבקש את כל האפשרויות האפשריות.
עכשיו שאתה מבין כמה סוגים הבסיסיים של מדיניות, אתה יכול לדבר עם המתכנן הפיננסי שלך או סוכן ביטוח החיים כאשר קניות עבור ביטוח חיים והם צריכים להיות מסוגלים להסביר הכל, כך שתוכל לקבל החלטה מושכלת של סוג הטוב ביותר של מדיניות בשבילך ומה אסטרטגיה להשתמש בעת רכישת ביטוח חיים.