ביטוח חיים : תוכניות ביטוח חיים לספק הכנסה עבור התלויים שלך אם אתה מת מוקדם מהצפוי. רוב תוכניות ביטוח החיים ניתן לחלק את החיים או טווח החיים או כל החיים ביטוח.
פוליסת ביטוח חיים לטווח חיים מכסה תקופת זמן ספציפית, בדרך כלל 10, 20 שנים או יותר, בעוד שכל פוליסת ביטוח החיים היא לכל אורך חיי המבוטח. כמה מונח ביטוח חיים פוליסות מציעים את האפשרות להפוך את כל פוליסת ביטוח חיים כאשר תקופת פג.
פוליסות ביטוח חיים רבות מציעות ערך מזומנים ואפשרויות הכנסה, כמו גם יתרונות חיים אחרים, כגון אפשרות טיפול קריטית; עם זאת, זה לא התפקיד העיקרי של פוליסת ביטוח חיים. הפונקציה העיקרית שלו היא לטפל התלויים שלך לאחר המוות שלך לשלם עבור סוף החיים / הוצאות הסופי.
קצבה : תוכניות קצבה נועדו לספק הכנסה פרישה לבעל התוכנית אם הוא חי מעבר לתוחלת החיים הצפויה. קצבאות מעניקות חיסכון מס נדחה בגין פרישה. בעוד קצבה יש יתרון מוות למוטבים, זה לא מס חינם. קצבאות נקראות בדרך כלל תוכניות קצבה נדחות, מיידיות או תוחלת חיים.
- קצבה נדחית : הקצבה הנדחית היא בדיוק כפי שהיא נשמעת. ההכנסה נדחית לאחר פרמיה עד למועד מאוחר יותר, אולי מספר שנים. קצבאות נדחות מתפרקות לקצבה קבועה (FIA) מסורתית קבועה (FIA) והקצבה המשתנה .ההבדלים העיקריים בסוגי תוכניות הגמלה הנדחות הם כיצד הריבית מרוויחה והאם האדם מעוניין לבצע השקעה בטוחה או מחפשים תשואות השוק כמו עם פוטנציאל הצטברות ערך גדול יותר.
- קצבה מיידית : קצבה מיידית משלמת הטבות החל לא יאוחר משנה לאחר ששילמת את הפרמיה שלך לחברת הביטוח. רוב הקצאות המיידיות נרכשות עם תשלום חד פעמי חד פעמי, והן נועדו להתחיל לשלם לא יאוחר משנה לאחר פרמיית התשלום. תוכנית קצבה זו מיועדת לאנשים המחפשים הכנסה מובטחת לכל החיים.
- אריכות ימים קצבה : תוכנית קצבה אריכות ימים היא סוג של קצבה קבוע קצבה אשר ניתן להנפיק בכל גיל עם הכנסה נדחים עד 45 שנים. בדרך כלל, תוכניות מסוג זה לא מתכננים עד בעל הוא 80 שנים ומעלה. תחשוב על זה כתוכנית פנסיה משלימה שיכולה לבעוט פעם תוכנית הפרישה הרגילה שלך עשוי להיות ירידה בתשלומיו או הפסיקו לגמרי.
איזו תוכנית טובה יותר?
המפתח בקביעת איזו תוכנית מתאימה לך - קצבה או ביטוח חיים - היא להסתכל על המטרה שלך. אם המטרה העיקרית שלך היא לעזור התלויים שלך מוטבים אחרים לשלם עבור ההוצאות הסופיות שלך , חשבונות יש הנותרים כסף נותר לחיות, ההימור הטוב ביותר שלך הוא ביטוח חיים מאז זה עבר על המס ללא המוטבים שלך.
מצד שני, אם אתם מחפשים תוכנית המציעה לך פרישה הכנסה אז אתה צריך להיות שוקל קצבאות.
הקצבה מציעה חסכונות נדחים והכנסות מפרישה. במילים פשוטות - ביטוח חיים מגן על יקיריכם אם אתה מת בטרם עת קצבה מגן על ההכנסה שלך אם אתה חי יותר מהצפוי.
שתי התוכניות אכן מספקות הטבות מוות, אבל כל אחת מהן היא אופציה אחרת לגמרי עם מטרות שונות. אם אתה צריך הדרכה בקביעת אם תוכנית ביטוח חיים או קצבה מתאימה לך, להתייעץ עם ביטוח חיים או יועץ תכנון קצבה לדון בכל האפשרויות.
איפה אתה יכול לקנות ביטוח חיים / תוכנית קצבה עבור פרישה הכנסה?
ישנן חברות רבות מכובד המציע הן ביטוח חיים תוכניות קצבה. אתה יכול למצוא את החברה או בעצמך או באמצעות סוכן הביטוח שלך. אם אתה עושה את החיפוש בעצמך, לשקול כמה חברות מובילות אלה מציעים את שתי התוכניות בעת השוואת שיעורי: AIG , Symetra , Sagicor , אמריקה , אמריקן נאמנות , ניו יורק החיים , בנקאים חיים נפגעים , ועוד.
הקפד לבדוק את דירוג האשראי הפיננסי של החברה ואת הרשומה שירות לקוחות עם חברות דירוג הביטוח כגון AM Best ו- JD Power & Associates .