מכתב דוגמה אשראי - איך כסף ומסמכים להעביר

01 בואו לעשות זאת!

ראשית, קונה (יבואן) ומוכר (היצואן) מחליטים לעשות עסקים ביחד. הם מסכימים על מחיר, כמות, ומונחים אחרים, והם מציינים כיצד ומתי הסחורה תישלח לקונה. כחלק מההסכם, נניח כי המפיץ מעוניין שהקונה ישתמש במכתב אשראי (LOC).

מדוע המוכר דורש מכתב אשראי? המוכר רוצה יותר ביטחון כי הקונה ישלם. אולי זה הקונה ואת המוכר מעולם לא עבדו יחד, או את הסדר עשוי להיות גדול מספיק כדי לגרום לקשיים פיננסיים חמורים אם משהו משתבש (אם המוכר מוציא כסף כדי לייצר סחורות הספינה, ואת הנכסים של הקונה נתפסים מסיבה כלשהי).

חשוב לדעת כי הסכם המכירה אינו חלק מכתב האשראי . הסכם המכירה הוא בין הקונה למוכר בלבד, וה- LOC משתמש במידע בהסכם, אך LOC הוא מסמך נפרד המונפק על ידי בנק.

02 הנפקת LOC

כדי לקבל מכתב אשראי (LOC), הקונה פונה הבנק שלה. כי הבנק פועל במדינה של הרוכש, והוא קרוב לוודאי הבנק כי הקונה כרגע עושה עסקים עם. הקונה מספק מידע הדרוש לבנק להנפיק את LOC, כולל פרטים כגון:

• כמה זה התשלום?
• מהו שמו וכתובתו של המוכר (המכונה המוטב )?
• מתי זה יישלח?
• איך זה יישלח?
• לאן מגיע המשלוח?
• ועוד פרטים רבים אחרים

זה חיוני כי הבנק מקבל את כל הפרטים הנכונים. ה- LOC יהיה מסמך מחייב מבחינה משפטית, ומסמכים אלה מפורשים באופן מילולי . שוב, ה- LOC נפרדת מהסכם המכירה, והוא מבוסס על מסמכים - לא על פעולות - כך שאינך יכול להניח שהכל יסתדר אם תהיה שגיאה (אפילו פריט קטן לכאורה כמו שגיאה טיפוגרפית); אם המסמך אינו מושלם, הוא צריך להיות redone לפני שמישהו נע קדימה.

כאשר הבנק מנפיק את LOC, הבנק יעשה הבטחה, והבנק יהיה אחראי על שליחת כסף (זה מה שעושה מכתב אשראי בטוח כל כך למוכרים) - כך הבנק רוצה לדעת כי הקונה באמת יכול לבוא עם הכסף. בשלב זה, הקונה עשוי להפקיד כספים עם הבנק, או הבנק עשוי להציע הלוואה לקונה כחלק LOC.

לאחר הנפקת LOC, הבנק שולח אותו אל הבנק של המוכר. זה בדרך כלל בנק במדינה של המוכר - ככל הנראה הבנק כי המוכר כבר יש מערכת יחסים עם. אולי יש כמה בנקים בין מתנהג כמו מתווכים, אבל אנחנו עזב אותם החוצה לפשטות.

הבנק של המוכר יבדוק את LOC ויעביר אותו למוכר. בשלב זה, המוכר צריך לסקור את LOC כדי לוודא שהוא תואם את מה שהיא הסכימה לעשות וכי היא מסוגלת לעמוד בדרישות של LOC. היא צריכה גם להחליט אם היא נוחה אמון על הבנק המנפיק וכל הבנקים האחרים המעורבים.

אם הכל מקובל, המוכר יכול לעבור לשלב הבא: לייצר סחורות הספינה.

03 משלוח סחורות ומסמכים

כדי לקבל תשלום באמצעות מכתב אשראי (LOC), המפיץ יצטרך לעמוד בדרישות המפורטות ב- LOC. בין היתר, זה אומר בדרך כלל:

• משלוח הסחורה עד תאריך מסוים
• ייתכן שיש את הסחורה נבדק לפני המשלוח
• שימוש בשיטת המשלוח שצוין ב- LOC
• משלוח ליציאות המופיעות ב- LOC
• איסוף מסמכים שצוינו ב- LOC (מסמכי משלוח, לדוגמה)
• שליחת מסמכים לבנק במועד מסוים

זה המקום שבו מוכרים באמת ליהנות מהיתרונות של מכתב אשראי. המוכר יודע כי היא תקבל תשלום (בהנחה הבנק שהבטיח תשלום טוב לכסף) כל עוד היא עונה על הדרישות של LOC . זה לא משנה אם הלקוח שלה פשטה את הרגל או מחליטה לא לשלם - הבנק הוא על הקרס לתשלום; הבנק יצטרך להתמודד עם הלקוח הסופי.

כמו כן, תלוי איך דברים היו מסודרים, זה אפילו לא משנה אם הסחורה אי פעם לעשות את זה ללקוח. סערה עלולה להזיק או להרוס את הסחורה במהלך המשלוח, והמוכר עלול שלא להיות אחראי לאובדן זה.

האתגר העיקרי עבור המוכר עומד בדרישות של LOC. שוב, הבנקים רק אכפת את הפרטים שנכתבו לתוך LOC ואת המסמכים שאתה שולח כדי לספק את LOC. אם משהו כבוי, המוכר לא יקבל תשלום.

לדוגמה, אם אתה הספינה יום אחד מאוחר, זה בעיה גדולה. אתה יכול לזרוק כמה מוצר נוסף בחינם (והלקוח שלך אולי אפילו מסכים כי זה מפצה על המשלוח מאוחר), אבל הבנקים לא ישלם אלא אם LOC הוא מתוקן כדי להסביר את תאריך המשלוח מאוחר יותר. זה לוקח עוד כסף וזמן לתקן LOC.

04 התשלום והמשלוח מגיעים

לאחר שליחת המסמכים לבנק המוכר, הבנק יאמת שהמסמכים עומדים בדרישות של LOC. שוב, הבנק ייקח הכל פשוטו כמשמעו: אם משהו הוא כבוי - אפילו את האיות או קיצור של שם החברה - הבנק יכול לסרב תשלום. הבנקים לקחת כמה ימי עסקים לנהל את הביקורת.

אם המסמכים טובים, הבנק של המפיץ יעביר את המסמכים לבנק הקונה. הבנק של הקונה יבצע את אותה ביקורת של מסמכים נגד LOC. אם הכל יבדוק, הבנק של הקונה ישלח תשלום לבנק של המוכר.

הבנק של הרוכש יעביר את המסמכים לקונה, המשתמש באותם מסמכים כדי לקבל את הטובין כאשר הם מגיעים.

מתי המוכר מקבל תשלום? עיתוי התשלום תלוי בסוג LOC בשימוש. המפיץ עשוי לקבל תשלום תוך מספר ימים משליחת מסמכים לבנק מקומי. במקרים אחרים, המוכר יצטרך לחכות עד שיתקיימו תנאים מסוימים. לפעמים המוכר מקבל תשלום "מראש" (לפני משלוח כל דבר), כך שהיא יכולה לקנות משאבים שישמשו כדי לייצר את הסחורה של הלקוח.