מכתבי אשראי נמצאים לעתים קרובות בסחר בינלאומי, אבל הם יכולים לשמש גם עבור עסקאות מקומיות. הפרטים של כל עסקה אינם חשובים כמו הרעיון של בנק מבטיח לשלם "מוטב" ברגע שמשהו קורה.
זה משהו יכול להיות: היצואן אוניות הסחורה, הלקוח לא משלמים בזמן, הקבלן אינו משלים פרויקט, או מישהו, איכשהו, אינו מבצע כל התחייבות שהם הסכימו.
כאשר אתה עושה עסקים עם מישהו במדינה זרה (או אפילו עם לקוח חדש או ספק בארץ הבית שלך), אתה צריך לבטוח בהם במידה מסוימת. אולי מעולם לא פגשת את האדם שאתה מתמודד איתו, ואולי אתה לא יודע הרבה על החברה שלהם.
אם אתה מוכר משהו לחברה, האם אי פעם ישלמו על זה? אם אתה קונה משהו ואתה שולח כסף, האם הם אי פעם לספק את הסחורה? ללא סוג כלשהו של ערבות, ביצוע עסקאות הוא מסוכן. מכתבי אשראי בלתי הפיכים יכול להפחית סיכונים הן קונים ומוכרים.
מטרת מכתב אשראי בלתי הפיך
כדי להבין מכתבי אשראי בלתי הפיכים, חשוב להבין שני מרכיבים: הם מכתבי אשראי , והם בלתי ניתנים לביטול , כלומר לא ניתן לשנותם או לבטלם, אלא אם כן כולם מסכימים לכך בואו נחקור את שני המרכיבים הללו, נסקור כמה יתרונות חסרונות, ולראות דוגמה של מכתב אשראי בפעולה.
מכתבי אשראי
אם אתה כבר יודע מה הוא מכתב אשראי, לדלג קדימה. אם לא, נדון כאן בקצרה כאן, ותוכלו לקרוא סקירה כללית למידע נוסף. מכתבי אשראי הם הסכמים בין קונה (לעתים קרובות יבואן) לבין הבנק של הרוכש. הבנק מסכים לשלם את המוכר (היצואן) ברגע תנאים מסוימים מתקיימים.
כדי לענות על התנאים האלה, המוכר בדרך כלל רק צריך לשלוח את הסחורה של הקונה בזמן ולעמוד בכל הדרישות האחרות המופיעות במכתב. הסכם זה מספק אבטחה לשני הצדדים - הקונה ומוכר: הקונה יודע שהיא לא תשלם כלום עד הסחורה כבר נשלח או השירותים בוצעו, ואת המוכר יודע כי היא תקבל תשלום כל עוד היא עושה הכל שצוין במכתב. עם זאת, מכתבי אשראי לא לגמרי למנוע בעיות. קונים ומוכרים תמיד לוקחים סיכונים - אפילו עם מכתב אשראי בלתי הפיך.
עבור המוכרים, מכתבי אשראי מועילים במיוחד כי המוכר מקבל להסתמך על כוחו של הבנק - לא את כוחו של הקונה. כאשר אתה מוכר משהו, איך אתה יודע שתקבל תשלום - במיוחד אם מעולם לא עשית עסקים ביחד לפני (וכמה לקוחות בחו"ל מוכנים לשלם לך מראש)? גם אם אתה בוטח כי הקונה שלך מתכוונת לשלם, דברים רעים יכולים לקרות הקונה שלך אולי לא היה במזומן על היד כאשר הגיע הזמן שתקבל תשלום.
עם מכתב בלתי חוזרת של אשראי, אתה לא צריך לדאוג למצב הכלכלי של הקונה. לאחר המכתב הוצא, יש לך הבטחה מהבנק שהנפיק אותו.
הבנק ישלם לך ברגע שאתה מוכיח כי פגשת את התנאים המפורטים בהסכם, אז אתה רק צריך להעריך כמה יציב הבנק מכובד (בניגוד להערכת כל קונה פוטנציאלי יחיד בכל מדינה אחת) . לדיון נוסף, ראה מכתבי אשראי לעומת חשבון פתוח.
עם זאת, אתה צריך לעמוד בדרישות של המכתב (עם תאימות 100%) כדי לקבל תשלום. אם משהו הוא כבוי, הבנק יכול לסרב תשלום. זה כולל כל דבר מבעיות עיקריות (שליחת המשלוח מוקדם או מאוחר) לבעיות לכאורה קלות (שגיאות דפוס של ההסכם, או להחליף את המילה "סוויטה" עבור "היחידה" בכתובת שלך). הבנק נמצא בעסק של אימות מסמכים, ולא מעניין אותם שום דבר אחר.
עבור קונים, מכתבי אשראי יכול לעזור להבטיח משהו נעשה.
המוכר לא רק קיבל את התשלום שלך ולטוס את הלול - הוא למעשה שלח משהו. עם זאת, מכתב בלתי חוזרת של אשראי הוא על מסמכים ואין לו שום קשר עם איכות הסחורה שנשלחו. הבנק שלך ישלם לאחר שהמוכר שלך יציג מסמכים המציינים כי המשלוח בוצע. אתה לא יודע מה יש במשלוח עד שהוא מגיע (וכסף ייעלם). כדי לנהל את הסיכון, אתה יכול לדרוש תעודת בדיקה להיות אחד המסמכים הדרושים.
דוגמה
הדרך הקלה ביותר להבין מכתב אשראי היא להסתכל על דוגמה. אתה יכול לראות דוגמה ויזואלית של התהליך או לקרוא את הדוגמה הבאה. זוהי דוגמה כללית כדי להמחיש את הרעיון, וכל העסקאות שאתה עושה יהיה בהחלט נראה אחרת. ייתכן שישנם עוד צעדים (וגם מתווכים).
- סאלי, במדינה X, רוצה לקנות יישומונים מ ג'ורג ', בארץ Z
- סאלי לא רוצה לשלם מראש, וג 'ורג' לא רוצה לבנות את הווידג'טים עד שהוא בטוח שהוא יקבל תשלום
- סאלי וג'ורג 'מסכימים על המחיר, הכמות, תאריך המשלוח ותנאים אחרים
- סאלי שואל את הבנק שלה עבור מכתב אשראי ומספק פרטים על ההסכם שלה עם ג 'ורג' לבנק
- הבנק של סאלי מעביר את המכתב לבנק במדינה ז (נקרא לזה הבנק של ג'ורג')
- הבנק של ג'ורג 'מספק את מכתב האשראי לג'ורג', שבודק אותו כדי לוודא שהוא יכול לעמוד בדרישות
- ג 'ורג' מייצר את הווידג'טים ו ספינות אותם סאלי
- ג 'ורג' מספק מסמכים לבנק שלו כדי להוכיח שהוא עשה המשלוח
- הבנק של ג'ורג' בודק את המסמכים כדי לוודא שהם עומדים בדרישות במכתב האשראי, ומעביר את המסמכים לבנק של סאלי (בשלב זה, ג'ורג' עשוי לקבל תשלום, או שיצטרך לחכות)
- הבנק של סאלי בודק את המסמכים כדי לוודא שהם עומדים בדרישות, ואם הם עושים, הבנק של סאלי שולח תשלום לבנק של ג 'ורג'
- הבנק של סאלי מספק את המסמכים לסאלי, כולל מסמכים שהיא תצטרך לתבוע את המשלוח כאשר היא מגיעה לארץ X
- הבנק של ג'ורג' משלם לג'ורג'
מתי סאלי משלמת לבנק שלה? זה תלוי. ייתכן שתצטרך לספק את הכספים מראש (אבל היא לא שולחת את הכסף לג'ורג' - היא רק נותנת לבנק להחזיק אותו עד שהמסמכים יגיעו). או, אם יש לה מספיק אשראי ובטחונות , הבנק שלה עשוי לחכות ולבקש את הכסף לאחר מכתב האשראי חוזר עם המסמכים הנדרשים. לבסוף, הבנק של סאלי עשוי להנפיק הלוואה לסאלי כחלק ממכתב האשראי, והיא תחזיר את ההלוואה לאורך זמן.
מכתב אשראי בלתי הפיך
מכתבי אשראי, ככלל, עבודה כמתואר לעיל. אבל מה לגבי מכתבי אשראי בלתי הפיכים ?
מכתב אשראי בלתי הפיך הוא פשוט מכתב אשראי הם לא ניתן לשנות או לבטל ללא רשות של כל המעורבים: הקונה, המוכר, וכל הבנקים המעורבים.
קשה מאוד למצוא מכתב אשראי שאינו בלתי הפיך. עם זאת, תמיד כדאי לבדוק אם יש לך מסמך בלתי חוזר או לביטול. ברור, קשה לתכנן כאשר הדברים יכולים להשתנות בכל עת.
המוכרים בדרך כלל רוצים מכתבי אשראי להיות בלתי הפיך כי הם יכולים לקבל שרפו אם הם מייצרים סחורות הספינה ללא כל תשלום של תשלום. אבל הקונים עשויים גם רוצה דברים להגדיר אבן: הם לא רוצים המוכרים לשלוח סחורות מאוחר או לשנות כמויות ההזמנה מבלי לדון דברים הראשון. בסופו של דבר, הסיכון הגדול ביותר נופל על המוכרים, ואתה צריך להימנע ממכירת משהו עם מכתב אשראי לביטול.
כיצד לקבל מכתב אשראי בלתי הפיך
אם אתה צריך לקבל מכתב אשראי, לדבר עם הבנק שלך. אתה בטח צריך מישהו במחלקת הסחר הבינלאומי (או דומה). אל תנסו לעצב מכתב אשראי בעצמכם, ואל תסתגלו מכתב אשראי שמישהו אחר השתמש בו. מה העניין הגדול? אם כל פרט הוא כבוי, אתה עלול להסתכן במאבק משפטי יקר (אולי בחו"ל, שם חוקים עשויים להיות שונים ממה שאתה רגיל), ואתה לא יכול לקבל תשלום עבור המשלוחים שאתה שולח. אתה יכול לחסוך כמה דולרים על ידי עושה את זה בעצמך, אבל הסיכונים הם משמעותיים.
עבור המוכרים, זה רעיון טוב להסתכל על חלופות מכתבי אשראי, כולל ביטוח אשראי סחר, אשר עשוי להיות פחות יקר, סוגים שונים של מכתבי אשראי .