מדוע פיוס בנק חשוב
התאמת הבנק
כדי להתאים את החשבונות שלך, השווה את תיעוד העסקאות והיתרות לחשבון הבנק החודשי שלך. עבור כל עסקה בנפרד, כדי לוודא את הסכומים להתאים בצורה מושלמת.
כמו כן, תרצה לוודא שהצהרות הבנק שלך מציגות יתרת חשבון שמסתיימת.
אם אתה מכיר איזון פנקס הצ'קים שלך , אז אתה כבר מכיר את הפיוס הבנק. אתה בעצם עושה את אותו הדבר מאותה סיבה.
זה נורמלי לראות הבדלים קלים עקב העיתוי, אבל אתה אמור להיות מסוגל בקלות להסביר את ההבדלים. לדוגמה, ייתכן שתכתוב המחאה לספק ותקטין את יתרת חשבונך בהתאם, אך הבנק שלך יציג יתרה גבוהה יותר עד שיגיע לחשבון שלך (אלה ידועים גם כצ'קים מצטיינים ).
כמו כן, תשלום אלקטרוני אוטומטי עלול לפגוע בחשבונך יום לפני או אחרי סוף החודש, וייתכן שציפית לראות אותו בחודש אחר. כל עוד ניתן להסביר את הפערים האלה בקלות, כנראה אין צורך לדאוג.
למה זה חשוב להתפייס
בדיקה סדירה של החשבונות שלך יכולה לעזור לך לזהות בעיות לפני שהם יוצאים מכלל שליטה.
חשבונות בנק עסקיים אינם מוגנים כחשבונות צרכנים לפי החוק הפדרלי, ופירוש הדבר שאינך יכול לסמוך על הבנק כדי לכסות הונאות ושגיאות בחשבונך. חשבון עסקי סחוט יכול להיות הרסני.
לתפוס את ההונאה
אחד הדברים העיקריים לחפש הוא כל סימן של הונאה.
- היו בדיקות לגיטימיות שהנפיקה כפולות או השתנו, וכתוצאה מכך יותר כסף עוזב את החשבון שלך?
- האם המחאות הונפקו ללא אישור?
- האם יש העברות לא מורשות מתוך החשבון, או האם מישהו עשה משיכות לא מורשות?
למנוע בעיות
התאמה בין החשבון שלך מסייעת לך לזהות בעיות שעשויות להיות זקוקות לתשומת לב. לדוגמה, ייתכן שיהיה עליך להעריך מחדש כיצד אתה מטפל תזרים מזומנים וחשבונות חייבים, או ייתכן שיהיה עליך לשנות את מערכת recordkeeping שלך ואת התהליכים החשבונאיים שבהם אתה משתמש.
- דע כמה אתה באמת זמין בחשבונות שלך
- הימנע הקפצה המחאות (או ביצוע תשלומים אלקטרוניים נכשל) לשותפים וספקים
- הימנע דמי הבנק עבור מספיק כסף או נכנס קווי אשראי כאשר אתה לא באמת צריך
- לדעת אם תשלומים של לקוחות יש bounced או נכשל ואם יש צורך בפעולה כלשהי
- עקוב אחר ההמחאות הממתינות שלך
- ודא הכל הולך למערכת החשבונאות שלך כראוי
- לתפוס שגיאות הבנק
מתי להתפייס /
זה חכם כדי לבדוק את החשבונות שלך לפחות חודשי. עבור עסקים בנפח גבוה או במצבים שבהם הונאה היא סיכון, לעתים קרובות יותר טוב. עסקים מסוימים ליישב את חשבונות הבנק שלהם מדי יום. תוכל גם לבנות הגנה בחשבונות הבנק שלך - בקש מהבנק שלך לקבל רעיונות. פתרון אחד הוא חיובי Pay, אשר בנקים רבים מציעים, מניעת הבנק שלך מאשר אישור תשלומים אלא אם כן יש לך בעבר הודיעה להם על התשלום.
כיצד להתפייס
התהליך יכול להיות רשמי או לא פורמלי כמו שאתה אוהב. עסקים מסוימים יוצרים הצהרת התאמת בנק, אך הדבר החשוב ביותר הוא לסקור כל עסקה מכל מקור (הרשומות שלך ורשומות הבנק ): התאמת עסקאות אלו והשווה את יתרת החשבון שלך בסוף כל תקופה. שוב, התקופה יכולה להיות חודשית, יומי, או כל תקופה אחרת שתבחר.
היכן ניתן למצוא את המידע הדרוש לך? מערכת החשבונאות שלך צריך כל מה שאתה צריך, או שאתה יכול פשוט לשמור את זה לרשום לבדוק. על הבנק שלך לספק גישה מקוונת לחשבונך, ומאפשר לך להציג ולהוריד עסקאות באופן קבוע.
לקבלת הסבר מפורט יותר, יחד עם תבניות לדוגמה (בצורה אלקטרונית ונייר), ראה כיצד לאזן חשבון בנק .