בעוד הצהרות הבנק אולי נראה משעמם, הם כלים חיוניים להשגת המטרות הפיננסיות שלך. סקור דוחות אלה באופן קבוע כדי שתוכל להפיק את המרב מכספך ולהגן על החיסכון שלך.
מה הצגת דוחות בנק
הדוחות מציגים את הפרטים החיוניים של חשבונך במהלך החודש האחרון.
יתרות התחלה וסיום: ראה את הסכום שהיה לך בחשבונך בתחילת כל תקופה. אם המטרה שלך היא להגדיל את חשבונך, זהו מבחן מהיר להצגת ההתקדמות שלך. אם יש לך יותר ממה שאתה צריך עבור התקציב החודשי שלך, אתה יכול גם לראות כמה זמין לעבור לחיסכון ארוך טווח השקעות.
עסקאות: ההצהרה שלך מציגה כל עסקה בחשבונך, ועוזרת לך להבין מהיכן הכסף מגיע ואיפה הוא הולך.
- הפקדות: ראה את כל התוספות לחשבונך, כולל הפקדה ישירה של השכר שלך , כל המחאות או המזומנים שהפקדת , וכן זיכויים אחרים לחשבון שלך. מידע זה יכול לעזור לך להבין כמה הכנסה חודשית שלך זמין באמת עבור ההוצאות לאחר מסים וניכויים.
- משיכות: עליך לדעת על כל העברה מחשבונך, לכן בדוק את המשיכות ואת ההוצאות בזהירות. סוגי משיכות כוללים את הכסף שאתה מוציא עם כרטיס החיוב שלך, תשלומים אוטומטיים של חשבונות ומשיכות ACH , ומשיכות במזומן על כספומטים.
- דמי: עמלות יכול לאכול משם את החיסכון ולהוסיף עד עלויות שנתיות משמעותיות. גלה אם אתה משלם עמלות חודשיות, עמלות משיכת יתר או כל חיובים אחרים. אם אתה, לשאול את הבנק על ויתורים עמלות או לפתוח חשבון בדיקה חינם .
- רווחי עניין: אם אתה מרוויח ריבית מחשבונות חיסכון או תעודות פיקדון (תקליטורים) , תראה רווחים אלה בהצהרה שלך.
- עסקאות אחרות: ההצהרה מפרטת את כל הפרטים בחשבונך. כמו כן, יופיעו עסקאות פחות תכופות ויידעו אותך על אירועים חשובים בחשבונך. לדוגמה, ייתכן שתראה תקליטורים מתבגרים , הפקדות שהוחזרו וצ'קים יוצאים מן הכלל , שהוזנחו לחשבון שלך.
כיצד להשתמש בדוחות שלך
הבנק שלך ייצור דוחות חודשיים או רבעוניים וישלח אותם לכתובת הדואר שלך, אלא אם תבחר לקבל דוחות בנק ללא נייר.
איזון את חשבונך: כדאי לאזן או להתאים את חשבונות הבנק שלך מדי חודש. לשם כך, בדוק כל עסקה בדף הבנק שלך והשווה לרשומות שלך לגבי מה שקורה בחשבונך. הדבר מסייע להבטיח שאתה והבנק שלך מסכימים על הסכום שיש לך בחשבונך, על הסכום שנוסף ועל הסכום שהוסר. מדי פעם, תמצא פערים - וזה בסדר אם הם רק בעיות העיתוי לנקות את עצמם. לפעמים תראו בעיות רציניות.
זהה הונאות ושגיאות: ההצהרה שלך מציגה לך תיעוד של כל העסקאות בחשבונך. אם אתה רואה משהו בלתי צפוי, בדוק את העסקה כדי לראות אם היא תוצאה של גניבה או של שגיאת בנק. במקרים רבים, החוק הפדראלי מגן עליך מפני הפסדים.
ככל שתקדים להודיע על כך לבנק שלך, כך תהיה לך הגנה רבה יותר - אך ייתכן שתהיה אחראי להפסדים בחשבונך אם תחכה יותר מ -60 יום כדי לדווח על הבעיה.
להבין את ההוצאות וההכנסות: הצהרות הבנק לא משקרים. אם אתה רוצה לדעת לאן הכסף שלך הולך, ההיסטוריה שלך העסקה מספרת סיפור מפורט שיכול לעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך. אם אתה צריך לבצע שינויים בתקציב שלך, ההצהרה שלך יכולה להראות לך מה תהיה ההשפעה - והחודש הבא היא תחזיק אותך באחריות.
דע כמה יש לך: אלא אם אתה בודק את החשבון שלך כל יום או להירשם התראות חשבון , אתה אולי לא יודע כמה כסף יש לך לבדוק חיסכון. דוחות חודשיים מספקים הזדמנות קבועה לך לבדוק ולראות איפה אתה עומד. סביר להניח שתפספס תשלומים ותשלם את דמי העונש בשל חוסר מספיק כסף כאשר תמשיך לעקוב אחר החשבון שלך.
מסמך הכספים שלך: הדוחות שימושיים כאשר פונים לקבלת הלוואות, ובמצבים אחרים שבהם אתה צריך לתעד את הנכסים וההכנסות שלך. כמו רשמי, תקופתיים, מסמכים, המלווים לעתים קרובות לדרוש שניים או יותר הצהרות הבנק בעת הגשת בקשה הלוואות הביתה הלוואות גדולות אחרות. ייתכן שתזדקק להצהרה אחרונה עבור אימות הלוואה לסטודנטים.
דוחות אלקטרוניים לעומת דוחות נייר
באופן מסורתי, דוחות הבנק הגיעו באמצעות הדואר, מה שהופך אותם קשה להתעלם. עכשיו, בנקים איגודי אשראי לקדם הצהרות אלקטרוניות, ייתכן שתוכל למנוע דמי אחזקה חודשית על ידי מסכים ללכת נייר.
הצהרות ללא נייר הן אופציה טובה מכמה סיבות.
- פרטיות: המידע האישי שלך לא עובר את הדואר מדי חודש, נותן גנבים הזדמנות לגנוב אותיות ולהשתמש בהם עבור גניבת זהות. בנוסף, אין צורך להרוס או לאבטח את המסמכים האלה לאחר שקראת אותם.
- אחסנה ואחזור: כשאתה בוחר בהצהרות אלקטרוניות, הבנק שלך מאחסן עבורך באופן מקוון מספר שנים של דוחות היסטוריים. ניתן גם להוריד ולשמור מסמכים אלה בעצמך לגישה קלה. הצהרות אלקטרוניות הם בהישג יד 24/7, והם לא תופסים מקום.
- קיימות: הולך ללא נייר ללא ספק חוסך נייר, אבל זה גם מקטין את כמות הדלק ומשאבים אחרים הדרושים כדי להפיק הצהרות ולספק אותם לבית או למשרד שלך.
אין לשלול הצהרות נייר אם הצהרות אלקטרוניות אינן מתאימות לך. לפעמים זה לוקח מסמך פיזי בידיים שלך כדי לגרום לך לבצע משימות חודשיים ארציים. אם אתה פשוט למחוק הודעות דוא"ל על הצהרות חדשות ולהתעלם חשבונות שלך, עדיף לך לדבוק הצהרות הבנק המסורתי. אתה תמיד יכול ללכת ללא נייר מאוחר יותר.