מנקודת מבט פיננסית תכנון, צדקה צריך להיות בראש שלך בסוף השנה. עשרים ושש אחוזים של משלמי המסים לפרט ניכויים צדקה על החזרי מס שלהם, ועם תכנון זהיר, אתה יכול לעשות צדקה נותן חלק חשוב של תכנון הנדל"ן שלך.
אתה יכול גם להשתמש הכספים שלך כדי להרחיב את מתן הצדקה מעבר לעונת החגים ולהפוך אותו מחויבות השנה. בחירת ארגוני צדקה שאתה מאמין או קבוצות שיתוף המטרות הפילנתרופיות שלך יכול לעזור לך להפיק את המרב התרומות שלך.
לא משנה אילו סוגים של צדקה אתה מעדיף , חשוב לדעת את ההשלכות המס של הבחירות שלך. סוגים מסוימים של צדקה יש הפסקות מס שונות מאחרים וחלקם עשויים לקבל סוגים שונים של ניכויים. בגלל מתן צדקה הופך ניכוי מס לפני ההכנסה שלך הוא למעשה במס, אתה יכול להוריד את ההכנסה החייבת הכולל שלך ואולי להיכנס מס בסוגריים נמוך. ניכויים בדרך כלל מסתמכים על שלושה גורמים:
- הנמען (צדקה מוסמך הם היחידים שיכולים לקבל תרומה כי הוא deductible, אז gifting למשפחה שלך לא ייתן לך הפסקה המס);
- איך אתה מבנה התרומות שלך; ו
- הטופס שבו אתה תורם
השלכות מס של צורות שונות של מתן צדקה
* תרומות במזומן . בדרך כלל, זה סוג של נתינה הוא deductible לחלוטין עבור הסכום המדויק שאתה מחונן. אם תרם יותר מ -250 ש"ח, תזדקק לקבלה. אם אתה מתנה את צדקה במזומן במקום המחאה או כרטיס אשראי, תצטרך לבקש איזה סוג של חשבון הבנק או קבלה מן הנמען, לא משנה את הסכום.
* נכסים מוחשיים. כאשר מתנות דברים מתואמים לצדקה, כגון בגדים ישנים צבא הישע או אמנות למוזיאון, אתה יכול בדרך כלל לנכות את מלוא הסכום של הפריטים על פי הערך הנוכחי שלהם. אם לנכסים אין כל קשר עם מטרת הארגון או שליחותו, מותר לך לנכות את הסכום ששילמת עבורו או את הערך הסביר של הפריט, לפי הנמוך מבין השניים.
* מעריכים נכסים לטווח ארוך. ברוב המקרים, ניתן לנכות את שווי השוק המלא של ניירות ערך לטווח ארוך שהחזקתם במשך יותר משנה. עם זאת, הניכוי מוגבל ל -30% מההכנסה הגולמית המותאמת שלך (AGI) בהשוואה לגבול של 50% לתרומת מזומנים לארגוני צדקה. תרומת המניות שלך ישירות לצדקה יכול להציע הטבות מס יותר יכול להוריד את מס הכנסה מסגרת.
*התנדבות. למרות שאתה לא יכול לנכות את הזמן שאתה מבלה התנדבות, אתה יכול לנכות את עלויות ההובלה והוצאות אחרות הקשורות לעבודה צדקה שלך.
IRS טיפים לניכוי תרומות צדקה
שירות מס ההכנסה (IRS) מצטט קווים מנחים רבים בכל הנוגע לתרומות צדקה שאינן מוכרות לצורכי מס. אם ניכויי המס הם חלק מהאסטרטגיה הפיננסית שלך לתת, הנה כמה טיפים:
* תרומות של $ 250 או יותר. בכל פעם שאתה תורם ורוצה לתבוע ניכוי על תרומות במזומן או סחורות של $ 250 או יותר, אתה חייב להיות הצהרה בכתב מהצדקה. ההצהרה צריכה להציג את סכום התרומה, לתאר כל נכס שניתן, ולציין אם הארגון סיפק את הסחורה או השירותים תמורת המתנה.
* רכוש שנתרם. אם תרם רכוש במקום במזומן, סכום הניכוי הוא בדרך כלל שווי השוק ההוגן עבור הפריטים.
* הטבה בתמורה. במקרים שבהם אתה מקבל משהו בתמורה לתרומה שלך, הניכוי שלך יהיה מוגבל. תוכל לנכות את ההבדל בין כמות המתנה שלך לעומת מה שקיבלת בתמורה.
* צדקה מוסמך. למס הכנסה יש הנחיות על צדקה מוסמך. לדוגמה, אם אתה רוצה לנכות תרומה צדקה שלך, אתה צריך לתרום לצדקה מוסמך.
בנוסף, לא ניתן לנכות מתנות לארגון פוליטי או למועמדים.
* רשומות לשמור. שמירת רשומות מדויקת חשובה. כפי שאתה תרומות לאורך כל השנה, עליך לשמור רשומות כדי להוכיח את סוגי התרומות אתה עושה. ללא קשר לסכום שאתה תורם, תצטרך רשומה אם תבחר לבצע כל הניכויים.
שורה תחתונה
לא משנה איך אתה רוצה לתת את הזמן ואת הכסף לצדקה, זה תמיד רעיון טוב לשבת עם מתכנן פיננסי מוסמך. מתכנן פיננסי יכול להציע ייעוץ על סוגי התרומות כי יעבוד הכי טוב בשבילך, הנדל"ן שלך, ואת התוכניות העתידיות שלך, כמו גם לעזור לך למצוא ארגון כי מניות מטרות פילנתרופיות אותו ואת האידיאלים כמוך.
משאב נוסף שעשוי להיות מועיל כשמדובר צדקה שלך נותן תוכניות צדקה Navigator. אתר זה ייתן לך טונות של אפשרויות כאשר מחפשים ארגון צדקה עושה את זה קל למצוא ארגון זה לא רק חוקי, אבל חותרת את הסיבות שאתה רוצה לתמוך.
גילוי: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות מידע בלבד. זה מוצג ללא התחשבות של מטרות ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הפיננסיות של משקיע מסוים ולא יכול להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן. מידע זה אינו מיועד, ואינו צריך, להוות בסיס עיקרי לכל החלטת השקעה שתעשה. תמיד להתייעץ משפטית, מס או יועץ ההשקעות שלך לפני ביצוע כל ההשקעה / מס / נדל"ן / שיקולים תכנון פיננסי או החלטות.