תזמון הנישואין שלך יכול להיות השלכות כספיות
כאשר להתחתן היה יותר על האגדות חתיכות החתונה אבל ככל שאתה מתבגר, זה יכול להרגיש יותר כמו החלטה עסקית. זה יכול להשפיע על הטבות ביטוח לאומי, טיפול רפואי, ועלול לגרום לאובדן של הטבות מסוימות. מי ידע כי עיתוי הנישואים שלך סביב הפרישה שלך יכול להיות בעל השלכות כספיות?
ביטוח לאומי
אתה רק צריך להיות נשוי במשך שנה אחת עבור בן / בת הזוג שלך כדי לאסוף את היתרונות החברתיים הביטחון החברתי אבל בהתאם לגיל של בן / בת הזוג שלך, זה יכול להיות רעיון טוב לא הקובץ עדיין.
באופן אידיאלי, גם אתה וגם בן הזוג שלך צריך להיות בגיל פרישה מלא לפני אוספת הטבות בגיל 66 או 67, תלוי תאריכי הלידה שלך.
אם הוא או היא חלה לפני גיל פרישה מלא, תשלומי גמלאות יהיה נמוך יותר.
מה אם איבדת בן זוג ואתה גובה הטבות בהתבסס על שיא העבודה של בן הזוג המנוח שלך? בהתאם הפרטים של המצב, אתה עלול לאבד את היתרונות אם אתה מתחתן מחדש לפני גיל 60. אם אתה ממתין עד לאחר גיל 60, היתרונות שלך לא יושפעו.
כמו כן, אם אתה מקבל יתרונות SSI, הכנסה של בן / בת הזוג שלך ומשאבים עשויים לשנות את התועלת שלך SSI, על פי ביטוח לאומי.
לְהִתְגַרֵשׁ
אם הנישואים הראשונים שלך נמשכו יותר מ -10 שנים ואתה בן 62 ומעלה, ייתכן שקיבלת הטבות של ביטוח לאומי על סמך תיעוד העבודה של בן / בת זוגך, אם היתרונות שלך היו גבוהים יותר משימוש ברשומת העבודה שלך. כאשר אתה מקבל remarried, הטבות אלה כנראה סוף.
אתה לא תוכל לאסוף הטבות זוגיות על בסיס רשומות של בן הזוג החדש שלך עד 1 שנה לאחר הנישואין כך זוגות יש לתכנן ירידה פוטנציאלית בהכנסות.
בעיות רפואיות
אם אתה זכאי עבור Medicaid אבל בעתיד את הבעל או אשתו לא, אתה עלול לאבד את זכאות לאחר הנישואין. בעת קביעת הזכאות, הן שלך ואת ההכנסה של בן / בת הזוג בעתיד הם הסתכל יחד.
אם ההכנסה המשולבת שלך גבוהה מדי, אף אחד מכם אינו זכאי. עם זאת, כל עוד אתה לא נשוי, ההכנסות שלך מוערכים באופן עצמאי. אם יש לך טיפול רפואי הקרובה כי יהיה מכוסה על ידי Medicaid, זה יכול להיות הכי טוב לעשות את זה לפני הנישואין.
גם לשקול טיפול לטווח ארוך . השהות הממוצעת במתקן סיעודי היא 3 שנים בעלות של 200,000 $ ל -300,000 $. Medicare משלם רק על 2 אחוזים של הצעת החוק. אם בן הזוג שלך אין ביטוח סיעודי ואינו מסוגל לשלם, כי הנטל עלול ליפול עליך.
לפני החתונה, ודא כי הכספים המשולבים שלך יכול לתמוך ביטוח לטווח ארוך עבור שניכם, במיוחד אם ההכנסה המשולבת שלך אינו מאפשר תשלום של הצעות חוק אלה בעצמך.
סוגיות החוב
כמות הולכת וגדלה של אנשים מגיעים פרישה עם מחסור בקרנות פרישה יחד עם נטל חוב משמעותי. מחקר אחד מצא כי למרות שאנשים בגילאי 62-66 נמצאים בשנים הגבוהות ביותר בחייהם, יחס החוב-הכנסה שלהם עלה מ -0.01 ב -1998 ל -0.26 ב -2014. המחקר הסיק כי עלייה בחובות בקרב פנסיונרים וגמלאים עלולה לגרום לעלייה בפשיטת רגל ישנה.
כאשר אדם מתעלף עם החוב, בן הזוג שורד בדרך כלל לא יניח כי החוב למעט כמה חריגים חלים, אם בן הזוג הוא בעל חשבון משותף על כרטיס אשראי, שיתוף החותם על הלוואה, ובמקרים מסוימים אם המדינה היא מדינה רכוש הקהילה.
אבל בעוד שני בני הזוג חיים, תשלומים אלה חובות להיות באחריות שני בני הזוג.
יותר ויותר, זוגות בוחרים לוותר על הנישואין עד שכל אחד מהם יכול לשלם את החוב המשתק. זה מאפשר לכל אחד להיכנס לנישואין עם צפחה פיננסי נקי.
שורה תחתונה
השאלה מתי להתחתן יכולה להרגיש די סטרילית בשלב מאוחר יותר בחיים. Real-World בעיות תכנון פיננסי יכול לעשות פרישה ו החתונה התכנון intertwine בדרכים מסובכות.
מספר גדל והולך של זוגות בוחרים כעת לחיות יחד במקום להתחתן, כדי להימנע ממסים וממכשולי ביטוח לאומי שמגיעים עם נישואין לאחר פרישה. עם זאת, לסוהרים יש משמעויות משלה.
כמו תמיד, החלטות כסף מסובכות נעשות בצורה הטובה ביותר בעזרת מתכנן פיננסי שיכול להסתכל על התמונה הזוגית הפוטנציאלית של בני הזוג ולהציע המלצות מתי להתחתן אם זה רצונות של בני הזוג.