כיצד להפחית את המיסים על קרנות נאמנות

Best אסטרטגיות השקעה כדי למזער מיסוי

צמצום מסים היא אחת הדרכים הטובות ביותר להגדיל את תשואות ההשקעה נטו שלך. לכן, אסטרטגיית מס טובה היא היבט אינטגרלי של אסטרטגיית השקעה טובה.

הנה כמה מן הדרכים הטובות ביותר כדי להפחית מסים על קרנות נאמנות:

הימנע הפצות סכום גוש

אם קרנות הנאמנות שלך מוחזקות בחשבון מס נדחה, כגון IRA, 401 (k) או קצבה מוגנת מס, אתה יכול למנוע הצעת חוק מס גדול על ידי ביצוע rollover או על ידי לקיחת הפצות שלך בכמויות קטנות יותר, יותר משנה קלנדרית אחת.

אם יש לך 401 (k) ו לא צריך את הכסף עכשיו, אתה חכם להימנע מסים לחלוטין על ידי העברת 401 שלך (k) כסף על תוכנית אחרת מוסמך, כגון IRA. אם אתה צריך למשוך כסף מכל סיבה שהיא, אתה יכול פשוט לקחת את כל הסכום שאתה צריך מ IRA שלך, ולא להיות במס על האיזון כולו, כמו במקרה של הפצה סכום חד פעמי מ 401 (k).

קחו למשל את זה. כאשר אתה למשוך כסף מחשבון מס נדחה, אתה בדרך כלל חייב מס הכנסה (בתוספת 10% עונש נסיגה מוקדמת במקרים מסוימים) ואתה במס בשיעור העליון שלך הפדרלי המס. נניח שהרווחת שלך (מעבודתך) מעבירה אותך למדרגת המס הפדראלי של 15%. בוא נאמר גם כי תעבור עד 25% שיעור המס אם ההכנסה שלך עולה על ידי יותר מ 10,000 $. אם יש לך איזון 401 (k) של 20,000 $ ולקחת הפצה סכום חד פעמי בשנה קלנדרית אחת, לא רק אתה משלם מס הכנסה על הסכום כולו, אבל תשלם בשיעור גבוה 25%, במקום אז שיעור 15% .

אבל אם אתה לוקח $ 10,000 בשנה הנוכחית ומחכה להוציא את 10,000 דולר נוספים בשנה הבאה, אתה תהיה רק ​​במס בכל פעם בשיעור של 15% (בהנחה שהרווחת שלך שנצברו מהעבודה שלך נשאר אותו הדבר). אז מס הכנסה על 20,000 $ ב 25% הוא 5,000 $. אבל המס הפדרלי על שתי הפצות $ 10,000 בשנים נפרדות ב -15% יהיה הצעת חוק המס הכוללת של $ 3,000 (חיסכון של 2,000 $)!

להיות חכם על מיקום הנכס

לא להתבלבל עם הקצאת הנכסים , מיקום הנכס היא אסטרטגיה של בחירת סוגי החשבון המתאים (מציאת המיקום הטוב ביותר) עבור ההשקעות שלך. המיסוי שונה באופן משמעותי בחשבונות מסים נדחים מאשר בחשבונות ברוקראז '. מכירת קרנות נאמנות בחשבון מס נדחה, כגון IRA או 401 (k), לא תייצר מס רווחי הון. למעשה, מכירת קרנות מייצרת מסים בכלל (אם כי דמי קרנות נאמנות אחרות עשויים לחול). גם הכנסה דיבידנדים אינו במס ב IRAs או 401 (k) s עד נסיגה במועד מאוחר יותר, כגון פרישה.

כספים אשר מייצרים מעט מסים לא צריך להיות מוחזק חשבונות ברוקראז 'ו קרנות נאמנות שעשויות לייצר מסים צריך להיות מוחזק בחשבונות מס נדחים. לדוגמה, בחשבון תיווך, ייתכן שתשקול להשתמש בכספי מס יעילים, כגון קרנות איגרות חוב עירוניות או קרנות שמייצרות הכנסה קטנה או ללא דיבידנדים, כגון קרנות סחירות מסוימות (ETF) , קרנות אינדקס או קרנות גדילה.

P lan קדימה עבור ההון שלך רווחים הפצות

קרנות נאמנות נדרשות להפיץ 95% מרווחי ההון נטו, שנוצרו בתיקיהם לבעלי מניותיה. כדי לסייע לבעלי המניות להתכונן להפצלות רווח הון, חברות קרנות נאמנות בדרך כלל לפרסם רווח הון הערכות הערכה החל באוקטובר.

אלה רווח הון הערכות הפצה יכול לעזור המשקיעים בקרנות נאמנות (מי הבעלים של קרנות המוחזקות בחשבונות חייבים במס) תוכנית קדימה ליום המס.

לדעת איך ומתי לנצל יתרון של מס הפסד

אם אתה מוכר את המניות שלך קרן נאמנות במחיר גבוה יותר ממה שקנית את זה, יהיה לך רווח הון. אם אתה מוכר את הקרן במחיר נמוך יותר ממה שקנית את זה, יש לך הפסד הון. כאשר אתה משתמש הפסדי הון כדי לקזז רווחי הון או כדי להפחית את ההכנסה הרגילה, אתה עושה משהו שנקרא מס הפסד הקציר. כאשר אתה יוצר רווח הון, ייתכן שתחויב במס רווחי הון (אלא אם ההשקעה מוחזקת בחשבון מס נדחה, כגון IRA או 401 (k)). עם זאת, הפסד הון יכול לקזז את רווח ההון, או אם לא היו רווחי הון במהלך שנת המס, אתה יכול להשתמש עד 3,000 $ כדי להפחית את ההכנסה הרגילה שלך.

אם הפסדים נטו עולה על 3,000 $, משקיע יכול להעביר את כל ההפסדים שטרם נוצלו לשנים הבאות.

מס הפסד הקציר הוא לעתים קרובות אסטרטגיית השקעה בסוף השנה, אבל משקיע חכם יהיה זהיר של כל רכישות הקרן ומכירות לאורך כל השנה ולקבל החלטות השקעה המבוססת על מטרות ההשקעה, לא את הגחמות של השוק.

למד כיצד דיבידנדים הקרן הדדית ממוסים

חשוב לציין, קודם כל, כי ניתן יהיה לחייב במס על מניות דיבידנדים בקרן, גם אם חלוקות אלה יתקבלו במזומן או יוחזרו למניות נוספות בקרן. כמו כן, עבור מסוימים מסים נדחים וחשבונות מס יתרון, כגון IRA, 401 (k) או קצבה, דיבידנדים אינם חייבים במס למשקיע בעת החזקתו בחשבון. במקום זאת, המשקיע ישלם מס הכנסה על משיכות במהלך השנה החייבת ההפצה (הנסיגה) מתבצעת. קרנות נאמנות מסוימות, כגון קרנות העירייה המוניציפאליות, יכולות לשלם לבעלי המניות פטור ממיסוי פדרלי.

בחשבונות חייבים במס, כגון חשבונות ברוקראז 'יחידים ומפרקים, דיבידנדים בקרנות נאמנות ממוסים בדרך כלל כהכנסה רגילה (במס על שיעור מס הכנסה של יחידים) או כדיבידנדים מוסמכים (במס עד לשיעור מקסימלי של 15%). דיבידנדים רגילים ומוסמכים מדווחים למשקיעים בקרנות נאמנות על טופס מס 1099-DIV . למטרות הגשת מס, המשקיע המשותף (משלם המסים) ידווח על דיבידנדים בטופס 1040, בתוספת ב 'ובטופס 1040, שורות 9 א ו -9 ב.

לדעת את תזמון דיבידנד תאריכים

שוב, במונחים של מיסוי, דיבידנדים הם דאגה רק לחשבונות חייבים במס, כגון חשבונות תיווך בודדים ומפרקים (לא חשבונות מסים נדחים, כגון IRAs, 401 (k) s או קצבאות מס מוגן). אם תחליט להוסיף קרן נאמנות לתיק ההשקעות שלך, במיוחד בסוף שנה קלנדרית, אתה עלול בסופו של דבר לקבל תשלום דיבידנד. זה יכול להיות שיפור מבורך לתיק ההשקעות שלך אבל אם אתה לא משקיע במיוחד עבור הכנסה, ייתכן שלא תרצה את המס הנוסף. באופן דומה, אם אתה חושב על מכירת מניות של קרן נאמנות, ייתכן שתרצה למכור אותו לפני תאריך הדיבידנד כדי למנוע את המס.

כדי למנוע את המס על דיבידנד בסוף שנה, שימו לב למועד הדיבידנד , שהוא היום הראשון שבו לא יקבלו קונים חדשים של המניה את הדיבידנד. יום זה הוא בדרך כלל שני ימי מסחר לפני מועד הקובע של הדיבידנד, שכן המניות מסתכמות שלושה ימים לאחר תאריך המסחר (המכונה "T + 3" תקופת ההתיישבות עבור "תאריך המסחר בתוספת שלושה").

להבנה טובה יותר, כל בעל המניות ביום שלפני יום הדיבידנד יקבל את הדיבידנד. יום זה לפני דיבידנד לשעבר מכונה "תאריך דיבידנד" . לדוגמה, אם תאריך הדיבידנד לשעבר היה היום ואתה קנית או מכר את המניות שלך היום, אתה עדיין תקבל את הדיבידנד גם אם אתה מכר אותו מחר. הערה: מחיר המניה בדרך כלל פוחת במועד הדיבידנד, בסכום השווה בערך לדיבידנד ששולם כי דיבידנד הוא קיטון בנכסי החברה ושער המניות המתואם ישקף זאת.

השתמש מס יעיל קרנות

קרנות מס יעיל ליצור דיבידנדים קטנים או לא רווחי הון. לכן, אתה רוצה למצוא סוגי קרנות נאמנות התואמים את הסגנון הזה אם אתה רוצה למזער מסים בחשבון עמילות רגיל (ואם המטרה ההשקעה שלך היא צמיחה - לא הכנסה). ראשית, אתה יכול לחסל את הכספים כי הם בדרך כלל פחות יעיל (להפיק את רוב המסים).

קרנות נאמנות המשקיעות בחברות גדולות, כגון קרנות הון גדולות, בעיקר בקטגוריית הערך הגדול, מייצרות בדרך כלל דיבידנדים יחסיים גבוהים יותר, משום שחברות גדולות בדרך כלל מעבירות חלק מהרווחים שלהן למשקיעים בצורה של דיבידנדים. קרנות האג"ח מייצרות באופן טבעי הכנסות מריבית שנתקבלו מחזקות האג"ח שבבסיסן, ולכן הן אינן יעילות מסים. אתה גם צריך להיות זהיר של קרנות המנוהלות באופן פעיל, כי הם מנסים "לנצח את השוק" על ידי קנייה ומכירה של מניות או אג"ח. אז הם יכולים לייצר רווחי הון מופרזים לעומת קרנות מנוהלות באופן פסיבי .

השתמש בקרנות עם יחס מחזור נמוך

היבט אחד של יעילות המס הוא יחס מחזור נמוך, המתבטא באחוזים מאחזקות של קרן מסוימת שהוחלפו (שהופנו) במהלך השנה הקודמת. יחס מחזור נמוך מצביע על אסטרטגיית רכישה והחזקה של קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, אך היא מטבע הדברים טבועה בקרנות מנוהלות באופן פסיבי , כגון קרנות אינדקס ו- Exchange Traded Funds (ETF) . באופן כללי, וכל שאר הדברים שווים, קרן בעלת מחזור יחסי גבוה יותר תהיה בעלת עלויות מסחר גבוהות יותר ( Expense Ratio ) ועלויות מס גבוהות יותר, מאשר קרן עם מחזור נמוך יותר. לסיכום, מחזור נמוך יותר מתרגם בדרך כלל לתשואות נטו גבוהות יותר .

ניתוח יחס עלות המס

כפי שזה נשמע, יחס עלות המס הוא מדידה של איך מסים להשפיע על התשואות נטו של ההשקעה. לדוגמה, אם הקרן שלך מרוויחה תשואה של 10% לפני מסים, אך עלויות המס שהצטברו על ידי הקרן מפחיתות את התשואה הכוללת ל -9% יחס עלות המס הוא 1%. המשקיעים יכולים למצוא החזרי מס לפני מס, חוזר מתואם מס יחס עלות המס עבור קרנות נאמנות ב Morningstar .

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה מס או בייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.