כיצד להשתמש מס יעיל קרנות שלך היתרון

קרנות יעילות מס, דוגמאות ואסטרטגיות

אם אתה לא יודע על קרנות מס יעיל, ייתכן שאתה מפסיד ללא צורך על תשואות פוטנציאליות גבוהות יותר על ההשקעות שלך, במיוחד בטווח הארוך.

האם אתה נהנה לשלם יותר מסים מהנדרש? כמובן שאתה לא! עם זאת המשקיעים עושים את זה כל הזמן. תארו לעצמכם את התשואה השנתית של תיק קרנות הנאמנות שלך הם משכורת. אם אתה יכול למצוא דרך לשמור יותר של הכסף שלך על ידי משלמים פחות מסים, היית עושה את זה?

כמובן שאתה היית! הכישלון להבין וליישם את המושגים הבסיסיים של השקעה יעילה במיסים הוא בין הטעויות הגדולות ביותר שבוצעו על ידי המשקיעים. עכשיו זה הזמן שלך ללמוד איך והיכן להשתמש מס יעיל קרנות, כך שתוכל לשמור יותר של ההשקעה שהרווחת ביצה קן.

איך משקיעים לעשות טעויות במס

המשקיעים בקרן נאמנות מבולבלים לעיתים קרובות ומופתעים כאשר הם מקבלים טופס 1099 שאומר כי היו להם הכנסות מדיבידנדים או שקיבלו הפצות על רווחי הון .

הטעות הבסיסית כאן היא פיקוח פשוט: משקיעים קרנות נאמנות לעתים קרובות להתעלם איך הכספים שלהם מושקעים. לדוגמה, קרנות נאמנות שמשלמות דיבידנדים (ולכן מניבות הכנסות דיבידנדים חייבות למשקיע) משקיעות בחברות שמשלמות דיבידנדים. אם המשקיע בקרן הנאמנות אינו מודע למחזיקי הבסיס בקרן נאמנות, הם עשויים להיות מופתעים מדיבידנדים או מרווחי הון המועברים למשקיע על ידי קרן הנאמנות.

במילים אחרות, קרן הנאמנות יכולה לייצר דיבידנדים ורווחי הון, אשר חייבים במס ללא ידיעת המשקיע. כלומר, עד 1099-DIV מגיע בדואר.

המשקיעים בקרנות נאמנות גם אינם מתכננים איזה חשבון יחזיק את כספם על בסיס יעילות מס - מושג ואסטרטגיה הנקראים מיקום הנכס (לא להתבלבל עם הקצאת הנכסים ).

לדוגמה, המשקיעים אינם חייבים מסים שוטפים מדיבידנדים בקרנות נאמנות או מרווחי הון בחשבונות מס נדחים, כגון IRAs, 401 k (k) s ו- annuities. בדרך כלל, דיבידנדים אלו ו / או רווחי הון מושקעים באופן אוטומטי בקרן והקרן ממשיכה לגדול מסים נדחים עד לביצוע משיכות.

לכן הלקח הבסיסי כאן הוא למקם כספים שיוצרים מסים בחשבון מס נדחה, כך שתקבל יותר כסף שגדל. אם יש לך חשבונות שאינם מסים נדחים, כגון חשבון תיווך בודד רגיל, אתה צריך להשתמש בקרנות נאמנות כי הם מס יעיל.

מה זה יעילות מס?

קרן נאמנות אמורה להיות יעילה במס אם היא חייבת במס בשיעור נמוך יחסית לקרנות נאמנות אחרות. קרנות יעילות מס יפיקו רמות יחסית נמוכות יותר של דיבידנדים ו / או רווחי הון לעומת קרן נאמנות ממוצעת. לעומת זאת, קרן שאינה יעילה במס מייצרת דיבידנדים ו / או רווחי הון בשיעור יחסי גבוה יותר מקרנות נאמנות אחרות.

דוגמאות לקרנות מס יעילות

קרנות מס יעיל ליצור דיבידנדים קטנים או לא רווחי הון. לכן, אתה רוצה למצוא סוגי קרנות נאמנות התואמים את הסגנון הזה אם אתה רוצה למזער מסים בחשבון עמילות רגיל (ואם המטרה ההשקעה שלך היא צמיחה - לא הכנסה).

ראשית, אתה יכול לחסל את הכספים כי הם בדרך כלל פחות יעיל.

קרנות נאמנות שמשקיעות בחברות גדולות, כגון קרנות הון גדולות, בדרך כלל מייצרות דיבידנדים יחסיים גבוהים יותר, משום שחברות גדולות לעיתים קרובות מעבירות חלק מהרווחים שלהן למשקיעים בצורה של דיבידנדים. קרנות האג"ח מייצרות באופן טבעי הכנסות מריבית שנתקבלו מחזקות האג"ח שבבסיסן, ולכן הן אינן יעילות מסים. אתה גם צריך להיות זהיר של קרנות המנוהלות באופן פעיל, כי הם מנסים "לנצח את השוק" על ידי קנייה ומכירה של מניות או אג"ח. אז הם יכולים לייצר רווחי הון מופרזים לעומת קרנות מנוהלות באופן פסיבי .

לכן, הכספים המס יעילים הם בדרך כלל אלו שמכוונים לצמיחה, כגון קרנות מניות קטנות, וקרנות המנוהלות באופן פסיבי, כגון קרנות אינדקס ו- Exchange Traded Funds (ETF) .

כיצד לדעת אם הקרן היא יעילה מס או לא

הדרך הבסיסית ביותר לדעת אם הקרן היא יעילה מס או לא יעיל מס הוא מסתכל על המטרה המוצהרת של הקרן. לדוגמה, מטרה "צמיחה" מרמזת כי הקרן תחזיק מניות של חברות שצומחות. חברות אלו בדרך כלל להשקיע את הרווחים שלהם בחזרה לחברה - לגדל אותו. אם חברה רוצה לגדול, הם לא ישלמו דיבידנדים למשקיעים - הם ישקיעו את רווחיהם בחברה. לכן קרן נאמנות בעלת יעד צמיחה יעילה יותר מבחינה ממס, משום שהחברות שבהן משקיעה הקרן משלמות דיבידנדים מועטים או לא.

כמו כן, קרנות המדד ותעודות סל הן יעילות מס, משום שהטבע הפסיבי של הקרנות הוא כזה שיש מחזור קטן או לא (קנייה ומכירה של מניות) שיכולים ליצור מסים עבור המשקיע.

קרן שיש לה מטרה של "הכנסה" היא מטבעו מנסה לייצר הכנסות מדיבידנדים (מניות) או ריבית (אג"ח) או שניהם. לכן כספים שיש להם מטרה הכנסה הם בדרך כלל לא יעיל מס. סוג מסוים של קרנות שמשלם רמות גבוהות של הכנסה (לא מס יעיל) הוא השקעות נדל"ן קרנות (קרנות REIT), אשר נדרשים על פי חוק להעביר הכנסה למשקיעים.

דרך ישירה ואמינה יותר כדי לדעת אם הקרן היא יעילה מס היא להשתמש בכלי מחקר מקוון, כגון Morningstar , המספק בסיסי יעילות מסים דירוגים או "מתואם מס הכנסה" לעומת קרנות אחרות. אתה רוצה לחפש מס מתואמת חוזר כי הם קרובים "לפני מס חוזר". זה מציין כי התשואה נטו של המשקיע לא נשחק על ידי מסים.

דוגמה של שיטות יעילות השקעות מס

נניח שלמשקיע יש שני חשבונות השקעה שונים: 1) א 401 (k), שהוא חשבון מס נדחה ו 2) חשבון תיווך אישי קבוע, אשר חייב במס. בהנחה שהמשקיע חיפש בעיקר יעד צמיחה ארוך טווח (יש להם אופק זמן של 10 שנים או יותר ורוצים לגדל את ההשקעות שלהם), הם יחזיקו את הכספים הפחות יעילים במיסים שלהם 401 (k) ואת המס הכי - כספים יעילים בחשבון התיווך הרגיל שלהם. בדרך זו דיבידנדים, ריבית ורווחי הון המיוצר על ידי קרנות לא יעיל ב 401 (k) לא לייצר מסים שוטפים עבור המשקיע ואת המס יעיל קרנות בחשבון התיווך יהיה לייצר כמויות קטנות או מסים עבור המשקיע.

שוב, האסטרטגיה היא להחזיק קרנות נאמנות שאינן מס יעיל בחשבון מס נדחה להחזיק קרנות נאמנות כי הם מס יעיל בחשבון המס.

• ב 401 (k), המשקיע יכול להחזיק את איגרות החוב שלהם, קרנות המנוהלים באופן פעיל, ו / או קרנות נאמנות עם מטרות "הכנסה" כאמור.
• בחשבון התיווך הרגיל, המשקיע יכול להחזיק את קרנות המניות הקטנות, קרנות המדד, תעודות הסל ו / או קרנות הנאמנות שלהן עם מטרות צמיחה "מוצהרות".

טיפים חלופיים ודוגמאות של יעילות מס השקעות

לסיכום, המטרה האולטימטיבית עבור המשקיע החכם היא לשמור על מסים למינימום, כי המסים הם גרור על התשואה הכוללת של תיק קרנות הנאמנות. עם זאת, ישנם מספר חריגים חלופיים לכלל הכללי הזה. אם למשקיע יש רק חשבונות מס נדחים, כגון IRAs, 401 (k) s ו / או קצבאות, אין חשש לגבי יעילות המס משום שאין מסים שוטפים המגיעים בעת החזקת הכספים באחד או יותר מחשבונות אלה סוגים. עם זאת, אם המשקיע יש רק חשבונות ברוקרים המס, הם עשויים לנסות להתרכז מחזיק רק קרנות אינדקס תעודות סל.

אם המשקיע צריך הכנסה שוטפת, החשש שלהם יעילות המס היא משנית לצורך שלהם לייצר הכנסה. לכן משקיע זה ישתמש באופן טבעי בקרנות פחות יעילות, כגון קרנות אג"ח ודיבידנדים, כדי למלא את צורכי ההכנסה שלהם.

חריגה נוספת לכללים הכלליים של יעילות המס קיימת עם קרנות אג"ח. לדוגמה, לא כל קרנות האג"ח "לא יעילות". משקיע המבקש למזער מסים אבל יש גם מטרה הכנסה יכול להשתמש בקרנות אג"ח מוניציפלי או ללא כסף קרנות בשוק הכספים, אשר משלמים ריבית ללא מסים פדרליים.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.