למעלה 10 דברים שכדאי לדעת על מיסוי קרנות נאמנות

אסטרטגיות ודוגמאות להפחתת מסים ולמקסם החזרות

כיצד ניתן להפחית מסים על קרנות נאמנות? אילו סוגי כספים הם הטובים ביותר עבור חשבונות חייבים במס? למה קיבלתי 1099? הבנת מס קרנות נאמנות יעזור לך לשפר את התשואות הכולל שלך על ידי משקיע חכם יותר.

כמו שאומרים, "שום דבר לא בטוח בחיים אבל מוות ומסים." עם זאת, ניתן למזער מסים או אפילו נמנע לגבי השקעות קרנות נאמנות. לכן, עם הידע של היסודות על מיסוי קרנות נאמנות, תוכל לאפשר להגדיל את תיק ההשקעות הכולל שלך.

להלן 10 הדברים החשובים ביותר לדעת על מיסוי קרנות נאמנות:

1. נכס מיקום : אחד המשקיעים הגדולים ביותר לעשות טעויות הוא הצבת קרנות נאמנות המייצרים מסים גבוהים יחסית בחשבונות החייבים שלהם. לדוגמה, רוב קרנות האג"ח ודיבידנדים משלמים קרנות המניות לייצר הכנסה כי הוא חייב במס למשקיע. לכן כספים אלה נרכשים בצורה הטובה ביותר בחשבון מס נדחה, כגון IRA, 401 (k) או קצבה במקום. בדרך זו תוכל להימנע ממס הכנסה מיותר.
2. מס יעיל קרנות : אם יש לך חשבון חייב במס, כגון אדם רגיל או חשבון תיווך משותף, ואתה רוצה למזער מסים, אתה צריך להשקיע בקרנות נאמנות כי לייצר מעט ללא מסים. כספים אלה נחשבים למס יעיל . לדוגמה, אם אתה צריך חשיפה לאג"ח, אתה יכול לשקול באמצעות קרנות אג"ח מוניציפאלי , אשר מייצרים הכנסה בדרך כלל ללא מס ברמה הפדרלית.
3. איך דיבידנדים קרנות נאמנות מסים : חברות מסוימות לעבור את הרווחים שלהם לבעלי המניות בצורה של דיבידנדים. קרן נאמנות המשקיעה במניות עשויה לקבל דיבידנדים מהחברות שבהן הן משקיעות ולאחר מכן להעביר דיבידנדים לבעלי המניות בקרן הנאמנות. משקיע בקרן נאמנות בוחר לעתים קרובות לקבל דיבידנדים מחדש לתוך הקרן, אבל המשקיע עדיין עשוי לחייב מסים. כמות המסים החייבים תלויה בתקופת החזקה ובמס הכנסה, בין היתר.

1. סוגי 1099 טפסים מה לעשות איתם : הסוגים הנפוצים ביותר של 1099 זה קיבל על ידי המשקיעים כוללים 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT ו 1099-Q. המשקיעים מופתעים לעתים קרובות כאשר מקבלים 1099 בדואר. זהו סימן לכך המשקיע צריך להבין מדוע הם קיבלו את 1099 ואם מסים שנגרמו על ידי קרנות הנאמנות להשקיע ניתן למזער או להימנע. אם אתה רוצה לדעת את היסודות של מיסוי קרנות נאמנות, הבנה 1099 טפסים הוא מקום נהדר להתחיל. אתה גם רוצה להיות בטוח שאתה עושה מה למס הכנסה דורש ממך לעשות!

1. קרן נאמנות רווחי הפצה : קרנות נאמנות יכולות להשקיע בעשרות או במניות. לעתים קרובות מנהל הקרן יקנה וימכור מניות של כמה מהמניות בקרן הנאמנות בכל שנה. כאשר המנהל מוכר מניות שרכשו ערך מאז הפעם שהוא או היא רכשה את המניות האלה, עסקאות אלה לייצר רווחי הון, אשר מועברים מכן למשקיע (אתה).
2. תוכנית קדימה לקראת רווחים הון שלך הפצות : כדי לעזור לבעלי המניות להתכונן רווחים הון, חברות קרנות נאמנות בדרך כלל לפרסם רווחים רווח הון הערכות החל באוקטובר. אלה רווח הון הערכות הפצה יכול לעזור המשקיעים בקרנות נאמנות (מי הבעלים של קרנות המוחזקות בחשבונות חייבים במס) תוכנית קדימה ליום המס.
3. הפסד מס הפסד : משקיעים רבים עושים את הטעות של תשלום מסים רווחי הון כאשר הם יכלו לצמצם או לבטל אותם על ידי קיזוז רווחים עם הפסדי הון. לדוגמה, לדמיין שאתה רוצה לאזן את porftolio ואתה מחליט למכור מניות של שתי קרנות. באופן כללי, אם יש לך 1,000 $ של רווחי הון כתוצאה ממכירת הקרן הראשונה ו -1,000 דולר להפסדי הון כתוצאה ממכירת מניות של הקרן האחרת, הרווחים וההפסדים השווים יקוזזו זה מזה ולא יחוייב מס.

1. יחס עלות המס : כפי שזה נשמע, יחס עלות המס הוא מדידה של איך המס משפיע על התשואות נטו של ההשקעה. לדוגמה, אם הקרן שלך מרוויחה תשואה של 10% לפני מסים, אך עלויות המס שהצטברו על ידי הקרן מפחיתות את התשואה הכוללת ל -9% יחס עלות המס הוא 1%. המשקיעים יכולים למצוא החזרי מס לפני מס, חוזר מתואם מס יחס עלות המס עבור קרנות נאמנות ב Morningstar .
2. קרנות אינדקס לעומת קרנות מנוהלות באופן פעיל : כספים המנסים "להכות את השוק" נקראים קרנות המנוהלות באופן פעיל וקרנות פשוט לנסות להתאים את התשואות של השוק או שנקבע benchmark נקראים קרנות מנוהל באופן פסיבי. קרנות מנוהלות באופן פעיל יש בדרך כלל מחזור גבוה יותר (לקנות ולמכור יותר מניות או אג"ח) ולכן יש עלויות מס גבוהות יותר מאשר קרנות המדד וקרנות נסחרות (ETF). ליעילות מס, מומלץ לשקול להשתמש באחד מקרנות ה- S & P 500 .

1. כיצד לבחור את קרנות נאמנות הטוב ביותר : אין זה מקרה כי הביצועים הטובים ביותר קרנות נאמנות, במיוחד על פני תקופות ארוכות של זמן, כגון 10 שנים או יותר, הם לעתים קרובות קרנות עם עלויות המס הנמוך ביותר. לכן, משקיע שמחפש את הקרנות בעלות הביצועים הטובים ביותר ימצא את הקרנות היעילות ביותר, גם אם לא ינסה, משום שקיים מתאם גבוה בין עלויות מס נמוכות, יחס מחזור נמוך ויחס הוצאות נמוך לבין תשואה יחסית גבוהה, במיוחד לתקופות השקעה ארוכות יותר.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה מס או בייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.