מהו מיקום הנכס?

מזער מסים & למקסימום החזרים

שמעת על הקצאת הנכסים, אך מה לגבי מיקום הנכס? המיקום, שבמסגרתו חשבון, חייב במס או בעל יתרון ממס, הוא החלטה חשובה השקעה שיש לה השפעה משמעותית על מסים של המשק ובכך התשואה נטו לאחר מסים.

למשקיעים רבים יש שני סוגים בסיסיים של חשבונות השקעה: 1) חשבון תיווך רגיל שיכול להיות יחיד או משותף ו 2) חשבון מס נדחה, כגון IRA או 401 (k).

רבים מאותם משקיעים מעולם לא נתנו שום מחשבה על מה סוגי ההשקעה הכי טוב מקום בחשבונות אלה.

הבנת המיסוי על קרנות נאמנות מסייע לקבוע מיקום

יש לזכור כי השקעות המוחזקות בחשבון ברוקראז 'חייבות במס על רווחי הון ועל הכנסות ריבית (דיבידנדים) . לדוגמה, אם אתה מוכר קרן נאמנות במחיר ( NAV ) גבוה מהמחיר שרכשת אותו, יהיה לך רווח הון אשר אתה חייב מס. כמו כן, כל הכנסות ריבית (דיבידנדים) שהורווחו על השקעות בחשבון ברוקראז ', חייבות במס כ הכנסה רגילה, בדיוק כמו בעת קבלת תשלום ממעביד.

המיסוי שונה באופן משמעותי בחשבונות מסים נדחים מאשר בחשבונות ברוקראז '. מכירת קרנות נאמנות בחשבון מס נדחה, כגון IRA או 401 (k), לא תייצר מס רווחי הון. למעשה, מכירת קרנות מייצרת מסים בכלל (אם כי דמי קרנות נאמנות אחרות עשויים לחול).

כמו כן, הכנסות מדיבידנדים אינם חייבים במס ב - IRA או 401 (k) s עד שייסוגו במועד מאוחר יותר, כגון פרישה.

סוגי קרנות וסוגי חשבונות

יש לקוות שהמשקיע והמומחיות החשבונאית שלכם התמזגו כדי ליצור חיבור הגיוני: כספים שיניבו מעט מסים לא יחויבו בחשבונות ברוקראז 'וקרנות נאמנות שעשויות לייצר מסים צריכים להיות מוחזקים בחשבונות מסים נדחים.

לדוגמה, בחשבון תיווך, ייתכן שתשקול להשתמש בכספי מס יעילים, כגון קרנות אג"ח מוניציפליות או קרנות שמייצרות הכנסה קטנה או ללא דיבידנדים, כגון קרנות נסחרות מסוימות (ETF) , קרנות אינדקס או קרנות גדילה.

כמו כן, זכור כי קרנות נאמנות המדינה המטרות שלהם בתשקיף או שאתה יכול למצוא אותו באמצעות Morningstar או ישירות מתוך אתר האינטרנט של הקרן בפרט. אם מטרת הקרן היא "הכנסה" או "ערך", החזקותיה של קרן הנאמנות הן בדרך כלל מניות שיניבו הכנסה (דיבידנדים) ויהיה לך חשבון מס אם הקרן מוחזקת בחשבון התיווך שלך. לעומת זאת, קרן נאמנות גוברת בדרך כלל תחזיק במניות עם יעדי צמיחה, מה שאומר שהחברות משתמשות ברווחיהן כדי להשקיע מחדש בחברה ולא לשלם דיבידנדים למשקיעים.

הימנע אחד למעלה 3 מלכודות של קרנות נאמנות

עכשיו אתה צריך לחשוב על הקווים של שמירה על יותר של החיסכון הקשיח שנצברו ואת הרווחים בקרנות הנאמנות על ידי שמירה על מסים נמוך. כדי לשמור על מסים נמוכים על קרנות נאמנות, להיות חכם על מיקום הנכס - המקום (סוג חשבון) שבו אתה מחזיק קרנות הנאמנות שלך יכול לעשות הבדל גדול מסים, אשר קורה להיות אחד הגדולים גרור על הביצועים עבור המשקיעים.

שוב, לשמור על קרנות המייצרות הכנסה (רוב קרנות האג"ח, רוב קרנות המניות עם המטרה הכנסה) בחשבון מס נדחים, כגון IRAs ו 401 (k) s. שמור על מסים יעילים (ראה יחס עלות המס ) בחשבון מס, כגון חשבונות תיווך בודדים ומפרקים. כמו כן, להיזהר רווחי הון בחשבונות ברוקרים. אם אתה צופה מסחר לעתים קרובות (קונה, מוכר, מחליף כמה פעמים בשנה) לנסות לעשות את זה יותר IRA שלך או 401 (k) שבו אין מסים רווח הון שנוצר.

כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.