האם ישנן דרכים מרובות לתקציב?

אין שום גודל אחד מתאים לכל נוסחה לתקצוב

כמה קוראים שאלו אם תקצוב הוא גדוד בגודל אחד מתאים לכל. האם יש צורך לקטלג ולעקוב אחר כל אגורה? או שזה בסדר פשוט להוציא פחות ממה שאתה מרוויח?

דעתנו המקצועית היא ששום דבר במימון האישי אינו מתאים. יש הרבה דרכים יעילות לתקציב , ואתה צריך 1) ללמוד על מגוון רחב של אסטרטגיות ו 2) לבחור את האסטרטגיה המתאימה ביותר את האישיות, האינטרסים ואת המצב הכלכלי.

לכן זה נקרא האוצר "אישי".

הנה כמה דרכים רבות אתה יכול התקציב:

השיטה המסורתית

שיטת התקצוב המסורתית היא לעקוב אחר ההוצאות שלך. תראה את רוב ההוצאות שלך על ידי עיון בדוחות הבנק ובהצהרות כרטיס האשראי שלך בכל חודש; כאשר אתה מבצע תשלום במזומן, לסמן את ההוצאות למטה ב ספר החשבונות .

בסוף כל שבוע או חודש, לבדוק את ההוצאות שלך כדי לראות כמה נופל לתוך כל "קטגוריה", כגון שכירות / משכנתא, שירותים, ביטוח, בידור, גז, מצרכים, בגדים, איפור, טיפול לחיות מחמד וכן הלאה. גליונות עבודה אלה הם כלי טוב שיכול לעזור לך לעשות את זה.

שוב, זו השיטה המסורתית, אבל זה לא בהכרח השיטה "נכון" בשבילך. יש הרבה אפשרויות אחרות.

השיטה 50/30/20

שיטה זו תקצוב הוא נהדר עבור אנשים שאינם רוצים לעקוב אחר כל סנט, אבל עדיין רוצה לוודא שהם מקדישים מספיק כסף לקראת חיסכון החזר החוב.

על פי שיטת 50/30/20, 50 אחוזים של לשלם הביתה שלך צריך להיות מופנה כלפי "צרכים", 30 לקראת "רוצה", ו -20 לקראת חיסכון החזר החוב.

(קרא עוד: מה זה רוצה ומה צריך? )

הבה נדמיין שאתה לא להוט מדי על מעקב אחר כל דולר, אבל אתה אוהב את הרעיון של שמירה על שיטת 50/30/20.

הנה הדרך הקלה ביותר לעשות זאת:

ראשית, ישיר ישיר 20 אחוזים של לקחת הביתה שלך לתוך חשבון חיסכון. התחל עם חיסכון - זה נקרא "משלם את עצמך תחילה." הגדרת העברה אוטומטית על המשכורת כי מיד מנכה את הכסף מן המשכורת שלך, כך שאתה לא רואה את זה. לחלק את הכסף הזה לתוך שילוב של פרישה חשבונות שאינם פרישה.

לדוגמה, אתה יכול לשים בצד 5 אחוזים לתוך חשבון חיסכון זה מיועד " ביצוע תשלום המכונית לעצמי ", 5 אחוזים לתוך חשבון חיסכון זה להפריש עבור מקדמה על בית , ו -10 אחוזים לתוך 401k שלך. (אני מקווה שיהיה לך התאמה מעסיק זה מוסיף תוספת 3-5 אחוזים).

שנית, לשלם את כל "הצרכים" החשבונות עבור החודש. לשלם את המשכנתא , את כלי עזר , את חשבון הטלפון, את התשלום המכונית . אם הצעות חוק אלה עדיין לא בשל, לשים בצד את הכסף עבור אלה הוצאות ספציפיות בחשבון בודק מסוים שבו אתה משתמש רק לשלם עבור "הצרכים שלך". אם יש לך צרכים מסוימים כי אתה חייב לשלם במרווחים קטנים במהלך החודש, כמו בנזין, לשים בצד של חודש שווה כסף בחשבון זה בודק, גם כן.

כל מה שנשאר ניתן להוציא על "רוצה" כמו מסעדות, סרטים, ספורט, בגדים ונעליים שאתה לא באמת צריך, וכן מותרות קטנים כמו שטיפת מכוניות, שירות הבית, טלוויזיה בכבלים, ותספורת סלון.

אם אתה crunch את המספרים ולראות כי הסכום זמין להוציא על "רוצה" הוא פחות מ -30 אחוזים, אתה יודע כדי להפחית את "הצרכים". אם שום דבר אחר, החיסכון שלך לא יסבול, כי אתה שילמת את זה ראשון.

שמור, אז תוציא

הנה גרסה מתוקנת של שיטת 50/30/20: כאשר אתה מקבל תשלום, באופן אוטומטי להפריש אחוז מסוים לתוך חיסכון. עשרים אחוז הוא המינימום שאתה צריך לשמור, אבל אתה מוזמן לבחור מספר גדול יותר. (עובדה משעשעת: סר ג'ון טמפלטון, מייסד טמפלטון השקעות, אמר כי הציל 50 אחוז של לשלם הביתה שלו כשהיה צעיר רק מתחיל, בתוספת מעשר 10 אחוזים נוספים לכנסייה שלו.)

לאחר ששילמת את החיסכון שלך, לבלות את השאר. אל תדאג לגבי אילו קטגוריות אתה מבלה, ואל תדאג מה "דלי" את ההוצאות נופל.

היה סמוך ובטוח שאתה חוסך מספיק כסף, ואל תהסס לבלות את השאר כרצונך.

מדי פעם לבדוק את היתרות שלך כדי לוודא שיש לך מספיק כדי לעבור את שאר החודש, ולהתאים לפי הצורך אם לא. לאחר כמה חודשים של זה, תקבל את התליה של החיים באופן אוטומטי אורח חיים זה עולה בקנה אחד עם ההכנסה שלך, פחות החיסכון אתה להפריש בתחילת כל תקופת תשלום.