אנשים לעתים קרובות משווים "תקציב" עם "ספר חשבונות". בעוד אלו מושגים קשורים, שתי המילים יש משמעויות שונות.
הגדרת "לדג'ר"
ספר החשבונות הוא פריט (פיזי או דיגיטלי) המאפשר לך לתעד את ההוצאות שלך. ספר חשבונות הוא כלי איסוף נתונים; לא יותר. ספר חשבונות הוא כלי מועיל ביצירת תקציב .
מבחינה היסטורית, ספר החשבונות היה חוברת שאנשים היו נושאים בארנק או בכיס שלהם, שבו הם היו כותבים ידנית את חשבונם בנקודת המכירה.
לאחרונה, אנשים אספו קבלות והכניסו אותם לתוך ספרי החשבונות במחשב שלהם בבית. אחרים השתמשו בהצהרת כרטיס האשראי שלהם - מסמך המתאר כל רכישה - כספר חשבונות מחוספס אוטומטי. בימים אלה, אנשים משתמשים בתוכנות ובאתרים שקוראים באופן אוטומטי את החשבונות שלך, אוספים את הנתונים ומתפקדים כמדף דיגיטלי אוטומטי.
הגדרת "תקציב"
תקציב הוא מושג גדול תמונה המסייע לאנשים ליישר את הרגלי ההוצאות שלהם עם סדרי העדיפויות שלהם, מטרות וערכים. זוהי תכנית שעיצבה את החלטות ההוצאות העתידיות שלך, השקפת עין ציפורים. יומן, בינתיים, הוא קרוב- and- אישי.
בעל ספר חשבונות (בעל נתונים) יכול לעזור לך ליצור תקציב. על ידי לימוד דפוסי ההוצאות האישיים הקיימים שלך , תוכל לאתר את האזורים שבהם ברצונך לבצע שינויים.
אתה יכול, למשל, ללמוד את ההוצאות שלך ולהבין כי אתה רוצה להפנות 5 אחוז מקטגוריה ההוצאות אחד, כגון בגדים, לקטגוריה אחרת, כגון פרישה.
בחודש הבא, אתה יכול ללמוד את הספר שלך כדי לראות איך ביעילות אתה להורג כי המטרה.
לשים את שני ביחד
בואו נריץ דוגמה לאופן שבו תוכל להשתמש בספר חשבונות כדי לעזור לך בתקציב. נניח שסאלי רושמת את רוב הרכישות שלה על ידי איסוף קבלות. היא תשומות את הסכום שהיא הוציאה לתוך גיליון אלקטרוני בסוף כל יום.
מאז היא עושה את זה מדי יום, היא רק מבלה כחמש דקות לכל יום עבודה (פחות מחצי שעה בשבוע) עובד על משימה זו.
בסוף החודש, סאלי בוחנת את ההוצאות שלה ורואה שהיא מוציאה הרבה יותר כסף לאכול במסעדות ממה שהיא הבינה. היא גם רוצה לנסוע לאיטליה. כשהיא חמוש בנתוני ספר החשבונות שלה ( גיליון אלקטרוני ), היא יוצרת תקציב (מטרת תמונה גדולה) שמנחה אותה להוציא פחות על ארוחות במסעדות לטובת בניית קרן נופש.
מה על אתרים אוטומטיים?
תקצוב אתרים כמו Mint.com לפעול כמו חשבונות אוטומטית. אתרים אלה עוקבים אחר קטגוריותיך ומסווגים אותן ומציגות את ההוצאות האישיות שלך בצורה של גרפים, תרשימים ותמונות חזותיות מועילות אחרות. היבט איסוף הנתונים של אתרים אלו משקף תכונות של מאפייני ספר חשבונות ולא תכונות תקציביות.
אבל אתרים אלה גם מאפשרים לך להזין את המטרות שלך עבור ההוצאות בעתיד. ב- Mint.com, לדוגמה, תוכל להזין שברצונך לשמור 40,000 $ עבור מקדמה על בית . יש אפילו כלי המסייע לך לחשב כמה כסף אתה יכול להוציא סביר על בית, על בסיס ההכנסה שלך.
לאחר מכן תוכל לבחור את החשבונות או הקטגוריות שמהן ברצונך למשוך את החיסכון שלך למטה.
אתה יכול גם לעקוב אחר ההתקדמות שאתה עושה לקראת מטרה זו.
ההיבט של מעקב אחר יעדים באתר זה משקף תקצוב נכון. אבל תקצוב לא יכול להיות אוטומטי לחלוטין שכן הוא דורש אלמנט אנושי של שיפוט, הערכה, וחשיבה ביקורתית.
תקציב כרוך בתמונה גדולה-הגדרת מטרות, אבל ספר החשבונות יכול להיות כלי שימושי כדי לעזור להנחות את התהליך.