האם המשכנתא הביתה שלך מרגיש כאילו זה מוחץ אותך? רוצה להקטין את התשלום החודשי ? הנה ארבע דרכים לעשות זאת.
Refinance המשכנתא שלך
אתה צריך למחזר ? התשובה תלויה בשני גורמים: הגיל של ההלוואה שלך, ואת ההבדל בין הנוכחי שלך פוטנציאל הריבית החדשה.
דף הבית הלוואות להקטין, כלומר אתה משלם בעיקר ריבית לקראת תחילת תקופת ההלוואה ובעיקר הקרן לקראת סוף המונח.
כתוצאה מכך, הריבית היא החשובה ביותר לקראת תחילת המונח. הריבית עושה פחות השפעה לקראת סוף המונח כאשר התשלומים שלך הם בעיקר העיקרי. תרגום: את המשכנתא החדשה, חזקה הטענה כי אתה צריך לשקול refinancing.
אבל המימון מחדש הופך את שעון ההפחתה בחזרה לכיכר אחת, וגם זולל כמה אלפים בעלויות הסגירה, כך שהבדל קטן בין שיעורי הריבית הישנים והחדשים - למשל, 0.25% - אולי לא יהיה מוצדק. הפעל את המספרים כדי לראות אם refinancing מתאים לך אם התפלגות הריבית היא 0.5 - 1 אחוזים או גבוה יותר.
זרוק את PMI שלך
האם אתה משלם ביטוח משכנתא פרטית או PMI? אם קנית את הבית שלך עם מקדמה כי זה פחות מ 20 אחוז, אתה עשוי להיות משלם PMI. זה מוסיף מאות או אלפי המשכנתא שלך בכל שנה.
יש חדשות טובות, אם כי: אתה לא יהיה תקוע לשלם PMI לנצח.
ראשית, לפרוע מספיק של המשכנתא כי רכשת 20 אחוז העצמי בבית. (אתה יכול גם להשיג הון עצמי מהר יותר אם הערך הביתי שלך עולה - אבל, כמובן, אין לך שליטה על זה.)
לאחר מכן פנה המלווה שלך כדי לברר על תהליך של הטלת PMI שלך. המלווים לא יפילו את מדד מנהלי הרכש באופן אוטומטי - יהיה עליך לבקש זאת.
המלווים רבים ישלח שמאי כדי לקבוע את הערך הביתה לפני המלווה מאמת כי אתה הבעלים של 20 אחוז המניות.
קבל הלוואה ארוכה יותר
סובל תחת התשלומים החודשיים חסון שמגיע עם משכנתאות של 15 שנה או 20 שנה? הארכת המשכנתא שלך לתוך מונח 30 שנה קונבנציונאלי כדי לחתוך את התשלום החודשי שלך.
החדשות הרעות: הריבית שלך יעלה. החדשות הטובות: אתה עדיין יכול לבחור לבצע תשלומים נוספים על המשכנתא כאילו היית משלם 15 עד 20 שנה הלוואה. תשלומים אלה יסייעו לך לספק את ההלוואה מהר יותר, מבלי לחייב אותך לבצע תשלומים מסיביים אם, למשל, יש חירום כי משאיר לך במזומן ביישן במשך חודש או חודשיים.
לאתגר את הערכת המס
הנה דרך נדירה כדי להוריד את התשלום החודשי הביתה: להילחם בהערכת המס.
תשלום משכנתא קונבנציונלי מורכב התשלום העיקרי שלך, תשלום הריבית שלך, ואת "impounds", המהווה תשלום חודשי כי המלווה מעביר את הנכס לכיוון המסים ואת ביטוח הבית.
אם ברירת המחדל שלך על חשבון מס רכוש, המחוז יכול לשים שעבוד על הבית שלך. השעבוד של הממשלה יקבל עדיפות על השעבוד של המלווה.
כתוצאה מכך, משאיל אוספת את מס רכוש בכל חודש כדי להגן על האינטרס שלך בבית.
תשלום זה יושב בנאמנות עד שטר מס רכוש שנתי מגיע. מס רכוש מבוסס על הערכת המס של המחוז של כמה הבית שלך ואת הקרקע שווה.
רבות מההערכות הן גבוהות מדי, במיוחד בעקבות התמוטטות הדיור, שהפחיתו את ערכי הבית. לפעמים ההערכות הן גבוהות מדי אם האזור כבר מחדש, הייעוד החדש גרם מחירי הבתים לרדת, ואת המחירים ירדו אינם משתקפים הערכה.
בעלי בתים יכולים למחות על ההערכה על ידי הגשת מחאה עם המחוז או בקשת שימוע עם מועצת המדינה של שוויון. אם המחאה תאושר, המסים של בעל הבית ירידה, כלומר התשלום המשכנתא החודשי שלהם גם טיפות.
(הערה: "הערכה" שונה מ "אומדן". המחוז עושה הערכה לצורכי מס.
חברה פרטית עושה הערכה, בדרך כלל למטרות הלוואה ורכישה.)