אתה צריך annuitize? חיים ואפשרויות אחרות
אם הקצבה שלך היא קצבה מיידית , אתה בעצם annuitize מההתחלה.
מה קורה כאשר אתה annuitize?
כאשר אתה annuitize, אתה אומר את חברת הביטוח כדי להתחיל לשלם לך, בדרך כלל על ידי מילוי טופס. בעת מתן הוראות אלה, יהיה עליך להחליט בדיוק כיצד התשלומים צריכים להיות מובנים. לדוגמה, ייתכן שיש לך אפשרות לבחור מתוך מספר תוכניות, ואתה צריך לקרוא את הקצבה קצבה בזהירות כדי לראות איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבורך.
תשלומים לכל החיים: האפשרות הפשוטה ביותר עבור annuitization היא תשלום לכל החיים. עם אפשרות זו, חברת הביטוח ממשיכה לבצע תשלומים כל עוד אתה חי (טכנית הם נמשכים עד annoyant מת - annuitant עשוי להיות אותו אדם כמו קצבה הבעלים , אבל זה לא תמיד המקרה). זה יכול לקרות שנה לאחר annuitizing, או שנים רבות לאחר מכן. ככלל, ככל שהחייה האנושית מתמשכת, כך טוב יותר אפשרות זו. אם annuitant מת זמן קצר לאחר annuitizing, אין החזר של הקרן שלך תחת תשלום בסיסי לכל החיים אפשרות.
החיים עם תקופה מסוימת: כדי למנוע את הסיכון של ויתור על כל הכסף שלך כאשר מישהו מת מוקדם באמצעות אפשרות תשלום לכל החיים, אתה יכול להוסיף "תקופה מסוימת". עם אפשרות זו, חברת הביטוח תשלם עבור החיים של annuitant או התקופה שתבחר - לפי המוקדם.
לדוגמה, אתה יכול להשתמש תקופה של 10 שנים מסוימים. במקרה זה, תשלומים ימשיכו לפחות 10 שנים, לא משנה מתי annoyant מת (ותשלומים ימשיך כל עוד annuitant הוא חי, גם אם זה הרבה יותר מ 10 שנים). מכיוון שאתה מקטין את הסיכון למוות מוקדם, התשלומים החודשיים (או השנתיים) שלך יהיו קטנים יותר אם תשתמש בתקופה מסוימת בהשוואה לתשלום לכל החיים.
המשותף האחרון ניצולים: כמה בעלי קצבאות רוצים לספק הכנסה לא רק עבור עצמם, אלא גם עבור מישהו אחר (כגון בן זוג). אפשרות תשלום משותפת לניצול אחרון תספק הכנסה כל עוד אחד מהאנשים שתבחר יישאר בחיים. שוב, התוצאה היא תשלום נמוך יותר מאשר תשלום סטנדרטי לכל החיים כי, עם שני אנשים, יש סיכוי גדול יותר שאחד מהם יחיה במשך שנים רבות.
תקופה מסוימת: אתה לא בהכרח צריך להשתמש בחיים של מישהו כאשר אתה annuitize. אם אתה פשוט רוצה לקבל הכנסה עבור מספר מסוים של שנים (עד שלך ביטוח לאומי או קצבת הטבות לבעוט, למשל), אתה יכול להנחות את חברת הביטוח לשלם לך עבור מספר מסוים של שנים . כמובן, תקופה קצרה יותר תוצאות תשלומים גדולים יותר.
אפשרויות אחרות: מבטחים שונים מציעים אפשרויות שונות. לדבר עם הסוכן שלך או נציג שירות הלקוחות בחברת הביטוח שלך כדי לברר על כל האפשרויות האחרות.
איזו אפשרות היא הטובה ביותר? זה תלוי במה שאתה מנסה להשיג. לדוגמה, אם אתה רק דואג לעצמך (וכל תלויים אחרים לא להסתמך על הנכסים הקצבה שלך), annuitizing עם אפשרות תשלום לכל החיים ייתן לך את התשלום הגדול ביותר. עם זאת, אתה תמיד צריך לשקול מה יקרה אם אתה (או את annuitant, אם כי מישהו אחר) למות. איך אחרים יהיו מושפעים כלכלית? האם אתה רוצה מוטבים לקבל משהו מן הקצבה לאחר מותו?
Annuitizing הוא בדרך כלל החלטה בלתי חוזרת - ברגע שאתה עושה את הבחירה, זה קשה או בלתי אפשרי לחזור. חברת הביטוח נוקטת בצעדים לניהול הסיכונים שלהם וממשיכה את סף העסקה, וקשה להתיר את העסקאות המורכבות שמאפשרות זאת.
אתה צריך annuitize?
זכור כי annuitizing היא רק אופציה. רוב בעלי הקצבה ביותר אף פעם לא עושים את זה. במקום זאת, אנשים נוטים להשתמש קצבה במשך זמן מה ולאחר מכן לקחת את הכסף במקומות אחרים (אולי פשיטת רגל, או פשוט ביצוע משיכות חד פעמיות אם צריך). הסיבה העיקרית כדי annuitize היא לקבל ערבות (מחברת הביטוח - אין ערבות ממשלתית ) של מבנה תשלום מסוים.
מידע חשוב
מידע זה הוא כללי בטבע, ולא יכול להיחשב ייעוץ פיננסי. לדבר עם המבטח שלך כדי להבין את הפרטים של החוזה שלך , כמו התנאים עשויים להשתנות. לדבר עם מתכנן פיננסי מקומי סוכן ביטוח מורשה כראוי במדינה שלך כדי לדון במצב הכלכלי האישי שלך בפירוט לפני קבלת החלטות כלשהן.