קצבה קבועים מסווגים כמוצר ביטוח חיים, ולכן רישיון ביטוח חיים הוא כל מה שצריך כדי לבקש ולמכור אלה סוגים של אסטרטגיות.
קצבאות מוסדרים ברמת המדינה, וכל מדינה יש מחלקת הביטוח שלהם. האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח הוא הגוף השולט על כל המדינות. קצבאות משתנות נחשבות לאבטחה, ולכן הן גם תחת פיקוח של ה- SEC (רשות ניירות ערך ) ו- FINRA (רשות הפיקוח על התעשייה הפיננסית). זה נראה כמו הרבה פיקוח, אבל למרות פיקוח זה בעולם המכירות קצבה נחשבת עדיין במערב הפרוע פרוע שבו כמעט כל דבר הולך, במיוחד לגבי קצבאות צמודות.
קבועים מדד קצבאות
בעבר האחרון, היתה טענה משפטית לגבי קבועות קצבאות המדד (FIAs) נחשב אבטחה או לא. לקצבה הצמודה למדד יש מרכיב צמיחה הכולל אופציית שיחה על מדד (בדרך כלל S & P 500 ), עם מגבלה (aka: cap) על התשואה הפוטנציאלית.
בסופו של יום, הלובי ביטוח החיים כופף את השרירים שלהם ואת FIAs להישאר כמו קצבה קבועה, לא אבטחה.
הסיבה כי אקדחי קצבה צמודות ומקדמי אינטרנט לא מבוקר לא רוצה קצבה צמודה להיות מסווגת כבטוחה היא שהם יצטרכו לעבור מבחן אמיתי כדי למכור את המוצר.
עכשיו, אם הם הלכו מהר, כל אחד יכול לקבל רישיון בתוך פחות משבועיים כדי למכור קצבאות צמודות רק על ידי עובר בחייהם ביטוח החיים של המדינה. אז אתה יכול לעבוד כל החיים שלך לשים משם כסף לפרישה, ותוך פחות מחודש, מישהו יכול לעבור מבחן למכור לך קצבה צמודה. למה תעשיית קצבה לא חושב שזה בעיה מדהימה. מבחן אחד נדרש הוא משוכה נמוכה מאוד מנקודת מבט ההסמכה, ואת דרישות החינוך המתמשך לשים על ידי המפעילים הוא קומי במקרה הטוב.
ישנם כיום מאות אלפי אנשים מורשים מסוגל למכור קצבאות בארצות הברית באופן חוקי. זה מסביר הרבה, לא? זו הסיבה שאתה עשוי להיות inundated על ידי ללא הפסקה קצבה מודעות, עוף רע הזמנות סמינר ארוחת ערב, ואת הבנקאי המקומי שלך מנסה להעביר את הכסף שלך תקליטור לתוך קצבה צמודה.
קצבאות משתנות
קצבאות משתנה אינם מוצר מושלם על ידי כל מתיחה של הדמיון, אבל תהליך הרישוי הוא אלף פעמים קשה יותר מאשר עמיתיהם קצבה צמוד שלהם. הקצבאות המשתנות מסווגות כבטוחה, כך שכדי למכור אותן לסוכן יצטרך לעבור את מבחן סדרה (7 ניירות ערך כוללת) או את מבחן סדרה 63 ו סדרה, 6 כדי למכור קרנות נאמנות וקצבאות משתנים.
מבחנים אלה אינם קלים (הם לא צריכים להיות), ואת דרישות החינוך המתמשך הן אתגר גם כן.
העצה שלי היא לשאול את סוכן המכירה על הרקע הפיננסי שלהם ולעשות את המחקר שלך באינטרנט לגבי הכישורים שלהם. קביעות לא תמיד משווים יכולת, אבל זה מד טוב לפחות בסיס פיננסי בסיסי הכרחי של ידע. סוכני קצבה (במיוחד קצבה צמודה "מומחים") הופכים נפוצים כמו אנשים עם רישיון הנדל"ן שלהם. הם פרוטה תריסר, ורבים לא צריך להיות מייעץ לאחרים על פרישתם. תיזהר שם בחוץ, ולוודא לראיין יועצים רבים סוכנים כדי למצוא את הזכות להתאים את האישיות שלך ואת המצב הכלכלי.