מוטב - הגדרה והטבות

מקבל קצבה, IRA או קצבת מוות

הנהנה הוא מי מקבל נכסים על מותך. עם סוגים מסוימים של חשבונות, אתה רשאי לקבוע מי האדם (או הישות) שלו. זוהי החלטה חשובה, כי הוראות המוטב שלך יכול להיות נפרד מכל משאלה האחרונה שאתה מבטא מילולית - או אפילו הרצון שלך.

בדרך כלל, המוטבים זמינים רק עבור סוגים מסוימים של חשבונות, כגון:

• חוזי קצבה
• חשבונות פרישה בודדים (IRA) וחשבונות פרישה אחרים

• פוליסות ביטוח חיים

למה יש מוטב?

אם אתה בוחר מוטב היא החלטה אישית. חקור את כל האפשרויות עם המתכנן הפיננסי שלך ועורך תכנון הנדל"ן.

בהירות: על ידי הקצאת מוטב, אתה מבהיר מי צריך לקבל את הנכסים שלך במקרה של המוות שלך. זה מבטל את כל השאלות או סכסוכים בין בני המשפחה הנותרים וחברים אשר עשויים לטעון כי המנוח היה רוצה מישהו אחר כדי לקבל את הנכסים.

מהירות: בחירת המוטב גם מאיץ את הדברים עבור המוטב הנבחר - זה לעתים קרובות מהר יותר וקל יותר לתבוע נכסים כמו מוטב המיועד. אין צורך לחכות לתהליכי הצוואה (אשר עשויים לקחת חודשים או יותר ודורשים מחכה נכסים אחרים כדי לטפל). במקום זאת, מוטב בשם יכול בדרך כלל לטעון נכסים ברגע מותו של decedent מתועד, בדרך כלל על ידי מתן מסמכים כגון תעודת פטירה ותצהיר של מקום מגורים.

יתר על כן, ייעוד מוטב בדרך כלל מחליף (או overpowers) את ההוראות בצוואה - כך יהיה רק ​​חל על נכסים שאין להם מוטב בשם.

סוגי המוטבים

ישנם שני סוגים בסיסיים של מוטבים:

• הנהנים העיקריים
• הנהנים המותנים

הנהנים העיקריים הם הבחירה הראשונה של בעל החשבון עבור מוטב.

במקרה של מוות, האדם הראשון שיכול לתבוע את הנכסים הוא המוטב העיקרי. שים לב כי אתה יכול להיות מספר הנהנים העיקריים בכמה מקרים. לדוגמה, אתה יכול לקבל שלושה הנהנים העיקריים, כולם מקבלים 33.3% מהנכסים (בהנחה שהם כל עדיין חי בזמן מותו).

מוטבים מותנים משמשים כגיבוי. במידה ולא יהיו מוטבים ראשוניים חיים, המוטב הנתבע תובע את הנכס. דוגמה נפוצה לכך היא:

בעל החשבון בוחר את אשתו בתור המוטב העיקרי. היא תקבל את כל הנכסים במותו. עם זאת, הבעל והאישה נהרגים יחד (באותו זמן) בתאונת דרכים. לכן, אין המוטב העיקרי חי. כתוצאה מכך, הנכסים יגיעו למוטב מותנה (אם בכלל).

חוק המדינה קובע כיצד הנכסים מטופלים כאשר אין מוטב מותנה, או כאשר אף אחד מן המוטבים המותנים לא תובעים את הנכסים.

בתוך שתי קטגוריות בסיסיות, יש אפשרויות אחרות שניתן לעשות (שוב, לדבר עם עורך דין מקומי מתכנן פיננסי לפני קבלת החלטות כלשהן). אתה יכול שם מוטבים בודדים, או שאתה יכול להשתמש בשיטות אחרות, כולל:

• מתן שמות לארגון או לישות כנהנתך

• לכל סטירפס ייעוד
• ייעוד לנפש

במיוחד כאשר בוחנים ילדים, דורות מרובים או את האפשרות של מוטבים אשר predecease לך, זה חיוני כדי להבין איך הייעוד המוטבים העבודה ומה האפשרויות שלך. דף זה אינו מקבל את הפרטים מספיק כדי להדריך אותך - אבל אני מקווה, תקבל רעיונות על מה צריך להיות דנו עם המתכנן הפיננסי שלך.

לעולם אל תניח שאתה יודע איך הנכסים שלך יחולקו. מוסדות פיננסיים שונים להשתמש בגישות שונות, והם עשויים ברירת המחדל לאפשרות מסוימת גם אם אתה לא מבקש אפשרות זו על טופס ייעוד המוטב.

אם אתה הולך להשאיר כסף לקטינים, זה אפילו יותר חשוב לדבר עם עורך דין הנדל"ן. קטינים (לעתים קרובות אנשים מתחת לגיל 18) אינם רשאים להחזיק בחשבונות מסוימים בעצמם .

עם זאת, ישנן דרכים להבטיח כי הכסף הולך לקטין או בילה לטובתם - גם אם מבוגר מטפל את הכסף.

בדוק באופן קבוע

הגדרת הנהנים היא לא דבר חד פעמי. הקפד לבדוק את הייעוד המוטב שלך כל כמה שנים - ובמיוחד לאחר אירועי חיים כגון נישואים, גירושין, לידות, ומוות. דברים אולי השתנו בשבילך או למוטבים שלך, וזה יכול להיות הגיוני לבצע שינויים.

סוגים מסוימים של חשבונות לא מאפשרים לך לשנות את המוטב שלך, אבל רבים עושים.