מהו המוטב המותנה?

שאלה: מהו מוטב מותנה?

אני צריך לבחור מובטלים מותנה עבור חשבון הפרישה שלי. מהו נהנה מוטב וכיצד הוא שונה מן המוטב העיקרי?

תשובה:

הנהנה מותנה הוא האדם או דבר שמקבל את היתרונות של החשבון שלך אם המוטב העיקרי לא יכול. הנהנים המותנים הם הבאים בתור לקבל הטבות.

תחשוב על הנהנים המותנים כתוכנית גיבוי או בחירה חלופית.

כאשר אתה משקיע בחשבון פיננסי בשם מוטב, כגון חשבון פרישה אישי , 401 (k) , פוליסת ביטוח , תוכנית חיסכון לקולג' 529 , חשבון חיסכון בריאותי או אמון , אתה שם את האדם או האנשים שברצונך לקבל את הנכסים בחשבון או לקחת בעלות אם אתה עובר. אלה מיועדים המוטבים העיקריים שלך. מובטלים מותנים לבוא צריך העיקרי לא להיות בחיים כדי לאסוף את הנכסים.

חשוב להכיר בכך שאתה יכול שם יותר מאשר אחד המוטבים העיקרי או מותנה. אתה מקצה אחוזים עבור כל מוטב, ציון איזה אחוז של החשבון שהם צריכים לקבל או לרשת. אז, למשל, אתה יכול שם את בן הזוג כמו המוטב העיקרי של 100% של החשבון, ואת שני הילדים שלך יכול להיות מותנה 50% הנהנים. כחלופה אתה יכול שם את בן הזוג שלך כמו המוטב העיקרי של 50% של החשבון, עם שני הילדים כל אחד בשם 25% הנהנים העיקריים.

אתה יכול גם שם ארגון צדקה ללא כוונת רווח כמו המוטב העיקרי או מותנה שלך, אם כי סביר להניח שאתה צריך לדבר עם נציג החשבון על איך לעשות את זה. הנקודה היא, אתה יכול לקוביות אותו בכל דרך שתבחר.

המוטבים המותנים והמוטבים העיקריים ניתנים לשינוי ברוב החשבונות, אלא אם כן החשבון הוא בלתי הפיך (כמו במקרה של פוליסות ביטוח ונאמנויות).

אם אתה רוצה לשנות את הנהנים על IRA או 401 (k), זה יכול להיעשות במהירות ובקלות - לפעמים זה יכול אפילו להיעשות באופן מקוון. צור קשר עם IRA שלך קסטודיאן (דוגמאות כוללות הבנק, קרן נאמנות, או חברת התיווך) שבו יש לך חשבון ה- IRA שלך כדי לבצע את השינויים הדרושים. לקבלת תוכנית פרישה בחסות 401 (k) או מעסיק אחר, פנה למנהל התוכנית שלך.

זה חשוב במיוחד כדי לשמור על המוטבים שלך מעודכן בכל עת. אם עבדת עבור אותה חברה במשך זמן רב או היית בעל חשבון במשך תקופה ארוכה של זמן, ייתכן שתרצה לבקר שוב בבחירות המוטבים שלך כדי לוודא שהם עדיין להתאים את השלב הנוכחי של החיים. חשוב גם לבדוק ולעדכן את המידע המוטב שלך בעקבות כל האירועים העיקריים בחיים. לדוגמה, הצורך לעדכן את המידע המוטב שלך בדרך כלל מתרחשת לאחר שינויים משמעותיים בחיים כגון נישואין, לידה, גירושין או מוות במשפחה. סיבה נוספת לעדכן מידע מוטב היא שאולי שינית רק את התוכניות שלך או דרך לחשוב על איך להעביר אסטרטגית על עושר לבני משפחה אחרים או ארגוני צדקה.

לא משנה מה העושר הנוכחי שלך תוכניות ההעברה עשוי להיות, זה תמיד רעיון טוב לבדוק את הבחירות שלך על בסיס קבוע שקט נפשי כי המידע שלך מעודכן.

כמו כן יש לזכור כי אם אתה נרשם לחשבון שבו הנהנים העיקריים ו הנהנים מותנים הם בלתי הפיכים אתה חייב לתת דעת זהירה למי אתה שם.

שמירה על עדכון מידע מוטב היא פעילות תכנון נדל"ן חשוב שיכול להפחית את הלחץ המשפחתי ובלבול. אם יש לך צוואה , לא להניח שזה יטפל הקצאות מוטב בשבילך. חשבונות עם ייעוד המוטבים מכונים לעתים קרובות תחליפים. עבור כל חשבונות או פוליסות ביטוח חיים שבהם יש מוטב בשם על החשבון, הבחירה שלך לעקוף כל ההוראות האחרות שנותרו צוואה. זו הסיבה מדוע חשוב לוודא שאתה מודע לכל contingencies, ולשמור על מוטבים מותנה שלך מעודכן.

גילוי: התוכן באתר זה מסופק למטרות מידע ודיון בלבד, ואינו צריך להיות הבסיס היחיד להחלטות ההשקעה או תכנון המס שלך. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.