אבל כשמדובר נכסי ה- IRA פשוט, הכללים שונים במקצת.
הפשוטה IRA Rollovers
תוכנית חיסכון תמריצים חיסכון לעובדים (SIMPLE) IRA הוא לעבור בין IRA רגיל ו 401 (k). כמו אחרים IRAs, התרומות שתבצע לתוכנית הם תמיד שלך וכמו תוכניות אחרות בחסות מעסיק כמו 401 (k), המעסיקים יכולים לתרום תרומות IRA פשוט בשמך. אלו סוגים של תוכניות הם אופציה נהדרת עבור עסקים קטנים עם פחות מ -100 עובדים.
אז אם יש לך אירה פשוטה בעבודה, אבל לעזוב לקחת עבודה נוספת שבה תוכנית 401 (k) זמין, יש לך כמה אפשרויות עבור אותם נכסים בתוכנית המעסיק הקודם שלך. כנ"ל לגבי כאשר המעסיק הנוכחי שלך מחליף שלהם IRA פשוטה עם חדש 401 (k) תוכנית. יש לך גם אפשרויות עבור הכסף שלך לשעבר של המעסיק פשוט IRA אם אתה עוזב את העבודה לחלוטין והם מעוניינים לקחת את הכסף פשוט לשים אותו לתוך IRA.
ללא קשר למצב, אתה רוצה לדעת אם אתה יכול לגלגל את ה- IRA SIMPLE לתוך תוכנית חדשה מוסמך. התשובה הפשוטה היא כן, אבל הנה הפרטים.
2 שנה כלל עבור Simpl IRA Rollovers ל 401 (k) תוכניות ו- IRAs
אם השתתפתם ב- IRA הפשוט במשך שנתיים לפחות, אתם עשויים לגלגל את נכסי התוכנית לתוכנית מתאימה אחרת, כגון 401 (k) או IRA.
מתגלגל על נכסי ה- IRA SIMPLE שלך ל- IRA רולובר , זה לא תהליך מסובך במיוחד, אבל אתה רוצה לוודא שאתה משלים את הגלגול בתוך התנאים של תוכנית ה- IRA SIMPLE שלך ואת הכללים IRS כדי להבטיח את rollover זכאי קנס ומעבר נאמן לנאמן ללא מס.
כללים דומים חלים על גלילה פשוטה של ה- IRA של ה- IRA לתכנית 401 (k) מתאימה. אם היית לוקח עבודה אחרת כאשר תוכנית 401 (k) מוצע, יש לך את האפשרות rollover הפשוטה שלך נכסי IRA לעונש התוכנית החדשה של המעסיק שלך ללא מס אם היית תורם ה- IRA פשוט עבור לפחות שני שנים. אחרת, גלגול כזה עלול לגרום לעונש חד. באופן דומה, אם המעסיק שלך עובר מ SIMALE IRA ל 401 (k), אתה יכול לגלגל את נכסי ה- IRA פשוט לתוך התוכנית החדשה 401 (k) בתנאי שאתה פוגש את הכלל שנתיים.
2 שנה כלל עבור SIMPLLE IRA Rollovers אחרת IRA פשוטה
אם זה לא היה שנתיים מאז התרומה הראשונה שלך IRA פשוטה, אתה לא יכול לגלגל את זה לכל תוכנית אחרת מלבד אחרת IRA פשוט מבלי להפעיל עונשים משמעותיים של לפחות 25% מכלל ההפצה. עם זאת, אתה יכול להעביר את כל הסכום הזה פשוט IRA אחרת IRA פשוט ב נאמן ממס ללא נאמן להעביר בכל עת ללא תלות במשך הזמן שהשתתפו.