רוט IRA נסיגה כללים ותקנות

כאשר אתה יכול למשוך כסף מ Roth שלך IRA

Roth IRAs הם פרישה מעולה כלי התכנון זמין רק על כל אחד בתוך גבולות הכנסה מסוימים. בנוסף למעסיקים בחסות או פרישה עצמאית תוכניות כמו 401 (k) או SEP IRA, הפרט פרישה חשבונות (IRAs) הם פרישה חיסכון כלי רכב עבור אנשים בעלי הטבות מס חשובים זמינים כולם פשוט על ידי פתיחת החשבון עם הכנסה שהרווחת.

ישנם שני סוגים של IRAs: IRA מסורתית או רוט IRA . כאן נחקור את הכללים השולטים ברוט IRAs.

מה זה רוט IRA?

כמו IRAs מסורתית, רוט IRAs מאפשרים לך לחסוך עד 5,500 $ כל שנה (או $ 6,500 אם אתה בן 50 ומעלה) לתוך חשבון חיסכון פרישה בהתאם לשנות את ההכנסה ברוטו מותאם (אשר קובע את רוט IRA גבולות תרומה ). כמו גם IRAs מסורתית, אתה יכול לתרום רוט IRA גם אם אתה כבר מכוסה על ידי תוכנית בחסות מעסיק כמו 401 (k). לאחר IRA יאפשר לך לשים משם יותר מס יתרון כסף מעל ומעבר לגבולות השנתי של התוכנית האחרת שלך.

ההבדל העיקרי בין IRA מסורתית לבין IRA רוט היא כי תרומות ל IRA רוט אינם חייבים לניכוי מס בשנה שהם עשויים, כלומר אתה תהיה תרומה עם דולר לאחר מס . למרות שאתה משלם מסים על הכסף הזה עכשיו, את התמורה של רוט IRA היא כי הן התרומות המקורי ואת הרווחים שלהם יהיה ללא מס בעת ביצוע משיכות מחשבון פרישה או בנסיבות מוגדרות אחרות.

אבל מה אם אתה עושה משיכות לפני שאתה בדימוס? זהו מקום אחר שבו רוט IRAs נבדלים מסורתית IRAs.

ראה מידע נוסף על ההבדלים בין חשבונות אלה.

ROT IRA הפצות מוסמך

ROT IRAs יש מספר כללים המסדירים את הטיפול המס של משיכות.

באופן אידיאלי, כל המשיכות שלך מ Roth IRA שלך יהיו הפצות מוסמך , המהווה חלוקה שעונה על דרישות מסוימות. קריטריוני ההפצה כוללים:

• יש לך את החשבון במשך חמש שנים (ללמוד איך זה כלל חמש שנים מחושב)
• אתה בן 59 ½ ומעלה

נסיגות שנעשות בנסיבות אחרות, כגון מוגבלות או מוות, יכולות גם להיות מוגדרות כהפצות מתאימות. חלוקה נוספת פוטנציאלית מתאימה היא אחת העומדת בדרישות המפורטות תחת חריגה ראשונה של רכישת בית בפעם הראשונה (עד תקרה של 10,000 $ לכל החיים).

היתרון החשוב ביותר של הפצה מוסמך היא כי זה מס הכנסה חינם, אשר יכול להיות מועיל מאוד פרישה. אבל מה אם אתה רוצה לעשות נסיגה כי לא יעמוד בדרישות לטיפול כהפצה מוסמך?

רוט IRA משיכות לא מוסמכים

כאשר אתה מוכן לבצע נסיגה מ IRA מסורתית, אם אתה בדימוס או לא, ההפצה כולה תהיה כפופה מס הכנסה. אבל עם רוט IRA, זה לא המקרה. אתה יכול למשוך כסף מ Roth IRA שלך בכל עת, וכסף תרמו תמיד יהיה זמין ללא מס הכנסה או עונשים. הסיבה ההבדל הזה הוא העובדה שאתה כבר שילם מסים על הכסף הזה לפני לתרום אותו ROT שלך IRA.

משיכות חשבון של צמיחה כלשהי על התרומות המקוריות שלך, עם זאת, יהיה כפוף מסים ועונשים אפשריים אם הם לא נחשבים הפצות מוסמך. כל משיכות לא מתאימות מעל ומעבר התרומות הראשונית שלך יהיה כפוף למס הכנסה. ואם אתה מתחת לגיל 59 ½, משיכות אלה יהיה גם כפוף 10% עונש נסיגה מוקדמת, אלא אם כן אתה פוגש אחד החריגים מעטים. אם אתה בן 59 1/1 ומעלה או לבצע משיכות של IRA רוט ולא פגשתי את דרישת החזקה של חמש שנים, הרווחים שלך יהיה כפוף מסים אבל לא עונשים.

חשוב לזכור כי אתה יכול להשאיר את הנכסים שלך רוט IRA כל עוד אתה חי כמו חשבונות אלה אינם כפופים לכללים המינימום הנדרש ההפצה .

אם אתה שוקל נסיגה רוט IRA לפני פרישה, או נסיגה כי אחרת לא ייחשב הפצה מוסמך, הקפד ללמוד על הפרטים סביב הטיפול המס של הפצות לא מזוהים.