עם זאת, ייתכן שאתה תוהה, "מה זה 401 (k)?", וחשוב באותה מידה, "איך עבודה 401 (k)?" .לא פחד.הסקירה הזאת יסביר את היסודות לך ולעזור לך לעשות תחושה של הבחירות שיש לך כשמדובר במימון שנים הזהב שלך.
מה זה 401 (k)?
המונח 401 (k) מתייחס לחלק מקוד המס המתיר ליחידים לקבוע סוגים מיוחדים של חשבונות פרישה בעלי גמלאות מס. ישנם שני סוגים של חשבונות 401 (k).
- מהי מסורתית 401 (k)?
מסורתי 401 (k) מאפשר לעובד כדי לחסוך כסף לקראת הפרישה שלו או שלה ולקבל ניכוי מס. המעסיק חסות התוכנית יכול להציע להתאים את כל הכסף העובד מכניסה לחשבון שלו, גם מקבל ניכוי מס. הכסף בחשבון 401 (k), ששייך לעובד, יכול לגדול מסים נדחים עד פרישה. זה אומר שאתה לא צריך לשלם מסים על הדיבידנדים, הריבית, ואת דמי השכירות שאתה יוצר מהשקעות שבוצעו בחשבון. לאחר 401 (k) הבעלים מגיע לגיל 59 1/2, הוא או היא יכולים להתחיל לקחת משיכות רגילות מהחשבון, ובנקודה שבה מסים קבועים יש לשלם על הכסף בדיוק כאילו היה הרוויח מן המשכורת.
- מהו רוט 401 (k)?
א Roth 401 (k) עובד הרבה באותו אופן עם כמה יוצאי דופן ראוי לציון, העיקרי להיות כי אין ניכוי מס שניתנה לעובד בזמן שהוא או היא תורמת כסף לחשבון. במקום זאת, הכסף גדל ללא מס, ועם פרישה, לא אגורה אחת המסים צריך להיות חייב כאשר משיכות נעשים.
למה הם 401 (k) חשבונות פרישה נחשב כל כך אטרקטיבי?
אם אתה טוב עם כסף ואחראי, 401 (k) פרישה המערכת יכולה להיות הרבה יותר מאשר יתרון של תוכנית פנסיה רגילה, כי אתה יכול למצוא דברים אינטליגנטי לעשות עם הבירה שלך. עבור אלה המתמודדים עם דבק עם תוכנית, הם מתפתים לעתים קרובות לסחור ולהגדיל את החיכוך הוצאות , או שאינם מבינים איך קרנות נאמנות או שוק המניות עובד, מערכת 401 (k) יכול להיות אסון unitigated.
הערעור האמיתי של 401 (k) מגיע הטבות מס. עם מסורתית 401 (k), מנהל בינוני מוצלח בינוני חוסך 5,000 $ בחברה עם הטבות טובות לא רק לראות מס הכנסה של כ 1000 $, אבל גם לקבל קרנות תואמות של $ 5,000, הפיכת המקורי 5,000 $ תרומה ל 11,000 $ באופן מיידי לפני השקעה בודדת נעשתה. ואז, על גבי זה, את הדיבידנדים, הכנסות ריבית, דמי השכירות להגיע מורכבות מס נדחים עד פרישה, אשר לעתים קרובות עשרות שנים בעתיד. זהו שילוב נהדר שניתן לרתום לתוך אסטרטגיה רצינית בניין עושר עבור מי ממושמע מספיק כדי לא לפשוט ביצה הקן שלהם.
מה הם חסרונות של 401 (k) פרישה חשבון מערכת?
החיסרון של מערכת 401 (k) היא שהיא מאפשרת לאנשים לגשת הכסף שלהם במקרי חירום.
זה אולי נראה כמו דבר טוב, אבל אחת הסיבות למערכת הפנסיה עבד טוב יותר עבור אנשים כמו שהם לא יכלו לגעת הכסף כי היה לשים בצד לטובתם. הם לא יכלו לעשות השקעה מטופשת ולאבד. הם לא יכלו לנסוע בלאס וגאס ולהכניס אותו לשולחן הקוביות. כל עוד הם פרשו לאחר קריירה של שירות, ההמחאות הופיעו בדואר.
אנחנו לא יכולים לספר לך כמה פעמים אנשים כתבו לי שהם היו צריכים לנקז את 401 (k) החשבון שלהם, משלמים מסים קבועים בתוספת 10% עונש נסיגה מוקדמת , כי הם הולכים לאבד את הבית או יש את המכונית שלהם repossessed . בעבר, עם מערכת הפנסיה, הם היו נאלצים לבוא עם פתרון אחר; לא לסכן את פרישתם.
בקיצור, מערכת 401 (k) הוא מרגיז את הפער בין עשירים לעניים.
לאלה שמסוגלים לנהל את ענייניהם יש יותר הזדמנויות לעשות דברים אינטליגנטיים ולעשות כסף. אלה שיש להם עניים החלטה לטווח ארוך או אינם מסוגלים לפעול באופן רציונלי כאשר מתמודד התהפוכות והתנודתיות של שוק המניות מוצאים את עצמם מסוגלים לחמם את בתיהם בשנים שבהן הם צריכים להפליג ברחבי העולם.
חסרון נוסף של 401 (k) היא כי 401 (k) תרומת גבולות להגביל את הסכום הכולל של כסף אתה יכול מחסה מדי שנה. אם אתה גבוה הכנסה נשוי, אתה יכול לעתים קרובות לעקוף את זה על ידי שמירה כפולה 401 (k) חשבונות עבור שני בני הזוג, וכן כפול IRAs מסורתית . לאחר מכן, ניתן להיכנס להסדרים מורכבים יותר כגון חוזי ביטוח קצבה משתנה. מובנה אינטליגנטי, אתה יכול לחסוך מאות אלפי דולרים מדי שנה בחשבונות פרישה מוגן במס.