בחירת הטוב ביותר "כל אחד" קרנות נאמנות
לפני שאתה משקיע עם "כל אחד" קרן נאמנות, כדי להיות בטוח כדי לכסות את כל היסודות של השקעה.
כיצד להשתמש קרנות מאוזן
קרנות מאוזנות , הידועות גם בשם קרנות היברידיות , הן קרנות נאמנות המספקות שילוב (או איזון) של נכסי השקעה בסיסיים, כגון מניות, אג"ח ומזומנים. זהו הקצאת הנכסים בצורה הפשוטה ביותר של צורות. כספים מאוזנים בדרך כלל יש מטרה המוצהר מתואר אגרסיבי, מתון או שמרני. לדוגמה, Fidelity Balanced Fund (FBALX) שומרת על הקצאה בינונית (בינונית) עם כ -65% מניות, אג"ח של 30% ו -5% מזומנים. אחת הקרנות המאוזנות ביותר, Vanguard Wellesley Income (VWINX), מקיימת בדרך כלל הקצאה שמרנית של כ -35% מניות, אג"ח של 50% ו -15% מזומנים.
קרנות מאוזנות ניתן להשתמש אחזקות הליבה של תיק קרנות נאמנות או שהם יכולים לשמש למתחילים כמו קרן הראשונה. כך או כך, קרנות מאוזנת הם מגוונים ומנוהלים באופן מקצועי - win / win לגישה קרן אחת.
כיצד לבחור תאריך יעד קרנות
תאריך יעד קרנות בדיוק כפי שהם נשמעים: הם כספים להשקיע עבור תאריך מסוים בזמן.
קרנות אלו שכיחות בתכניות 401 (k) וניתן להשתמש בהן בגישה של קרן אחת. אם הם משקיעים עבור פרישה, אתה יכול לשקול אחד היעד של ואנגארד קרנות פרישה. לדוגמה, מי מתכנן לפרוש או קרוב לשנת 2030, יכול להשתמש ואנגארד היעד פרישה 2030 (VTHRX). ככל שתתקרב שנת הפרישה של היעד, מנהל הקרן יקטין בהדרגה את הקצאת המניות ויגדיל את הקצאת האג"ח והקופה (המתפתחת מתוקפנות למתונה לשמרנית) לאורך זמן.
הקונה להיזהר: Target-Date כספים הם האולטימטיבי "תיק עצלן" אבל אין אף אחד בגודל מתאים לכל הכספים. לדוגמה, משקיע שמרני מאוד לא יכול להיות נוח עם הקצאת קרן תאריך היעד אם ההקצאה היא אגרסיבית מדי עבור סובלנות הסיכון שלהם. לכן ייתכן שתרצה לעשות קצת שיעורי בית לפני ההשקעה על ידי בדיקת הקצאת הנכס של קרן תאריך היעד. לדוגמה, אם אתה רוצה להיות שמרני יותר, שקול תאריך יעד הקרוב יותר לקרבה, כגון 5 או 10 שנים מוקדם יותר מתאריך היעד שלך. באופן דומה, אם אתה רוצה להיות שילוב אגרסיבי יותר של מניות ואגרות חוב עם קרן תאריך היעד, לבחור תאריך היעד כי הוא רחוק יותר, כגון 5 או 10 שנים מאוחר יותר מאשר תאריך היעד שלך.
למה להשקיע בקרנות אינדקס
כאשר בוחנים גישה של קרן אחת, קרנות אינדקס יכולות להיות בחירה נבונה בגלל הניהול הפסיבי שלהן, המגוון הרחב וההוצאות הנמוכות. מתחילים אולי כדאי להתחיל עם קרן אינדקס, כגון אחד הטובים S & P 500 קרנות הקרן , להשתמש במבנה הליבה ואת תיק תיקי הלווין או שהם עשויים רוצה חשיפה רחבה יותר עם סך מדד שוק המניות קרן .
כתב ויתור: המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.