- בני זוג נוכחי
- אלמנות
- בני זוג לשעבר
לפני הגשת בקשה ל הטבות זוגיות, אתה צריך להבין איך את בן / בת זוגו עשויה להיות מושפעת אם אתה לוקח הטבות ביטוח לאומי מוקדם, ומה קורה עם מותו של בן זוג.
מי זכאי להטבה זוגית
בני הזוג הנוכחיים ובני הזוג לשעבר (אם היית נשוי במשך 10 שנים ולא נישאו מחדש לפני גיל 60) שניהם זכאים להטבה זוגית.
אתה חייב להיות בן 62 כדי להגיש או לקבל יתרון spousal. אינך זכאי לקבל הטבה זוגית עד שבן / בת הזוג שלך ייקח / י את התועלת הראשונה שלו. כללים שונים חלים על בני זוג לשעבר . אתה יכול לקבל הטבה זוגית מבוסס על הרשומה של בן זוג לשעבר, גם אם לשעבר שלך עדיין לא הגיש את היתרונות שלו, אבל שלך לשעבר חייב להיות בן 62 ומעלה.
הערה: נטילת היתרון הזוגי אינה מפחיתה או משנה את הסכום הנוכחי של בן / בת זוגך, בן / בת זוגך או בן / בת זוגך לשעבר.
כמה אתה מקבל
כבן זוג, אתה יכול לתבוע הטבות ביטוח לאומי מבוסס על ההכנסה שלך הרווחים, או שאתה יכול לאסוף תועלת זוגית אשר יספק לך 50 אחוז מהסכום של הטבה ביטוח לאומי של בן הזוג שלך כפי שחושב בגיל הפרישה המלא שלהם (FRA) .
בדוק את אתר הביטוח הלאומי כדי לקבוע מה FRA שלך, כפי שהוא תלוי בשנה שלך הלידה. אם אתה קובץ לפני שתגיע FRA שלך, תועלת הזוגי שלך יופחת בגלל שאתה הגשת מוקדם.
אתה זכאי לקבל באופן אוטומטי הטבה על בסיס הרווחים שלך או הטבה זוגית על בסיס הרווחים של בן זוגך או של בן / בת זוגך לשעבר. ביטוח לאומי מחשבת ומשלמת את הסכום הגבוה יותר.
אם נולדת ב -1 בינואר 1954, או לאחר מכן, לאחר שתגיע ל- FRA, אתה יכול לבחור לקבל רק את ההטבה הזוגית על ידי הגשת בקשה מוגבלת.
על ידי כך אתה עיכוב קבלת הטבות הפרישה שלך על בסיס ההכנסה שלך עד למועד מאוחר יותר. לדוגמה, בגיל 70 אתה יכול לעבור מקבלת יתרון הזוגי כדי לקבל סכום משלך פוטנציאל גבוה יותר.
בשל חוקי ביטוח לאומי חדשים שנכנסו לתוקף ב -2 בנובמבר 2015, אם נולדת בתאריך 2 בינואר 1954 או לאחר מכן, לא תוכל להגביל את בקשתך ולקבל הטבות זוגיות בלבד. עבור כל מי שנולד ב- 2 בינואר 1954 או לאחר מכן, כאשר אתה מגיש אותך באופן אוטומטי ייחשב כאילו הוא מגיש את כל ההטבות שעבורן אתה זכאי.
כיצד פרישה מוקדמת משפיע על היתרונות
אם אתה אוספת תועלת זוגית ואתה מתחיל לאסוף את היתרון הזה לפני שאתה מגיע FRA, היתרון שלך יהיה מופחת לצמיתות. אם אתה אוספת כל סוג של תועלת לפני FRA שלך, ואתה ממשיך לעבוד ולקבל הכנסה שהרווחת, ייתכן שתחייב חלק הטבות הביטוח הלאומי שלך בחזרה. ברגע שאתה מגיע FRA אתה יכול לאסוף ביטוח לאומי ולהרוויח כל סכום מהעבודה מבלי להיות כפוף כל הפחתת הטבות או עונש.
אם בן הזוג שלך לוקח ביטוח לאומי מוקדם, ואתה לוקח תועלת זוגית מוקדם, תוכל להפחית באופן משמעותי את היתרונות שיכולים להיות משולם על פני החיים שלך יהיה לצמיתות הפחתת תועלת הניצול אשר אחד מכם זכאי.
זוגות נשואים יכולים לקבל יותר תשלומי ביטוח לאומי על ידי תיאום איך ומתי הם צריכים להתחיל לאסוף כל היתרונות. אתה יכול להפעיל את המספרים האלה בעצמך כדי לראות איך זה עובד באמצעות מחשבון מתקדם ביטוח לאומי .
אם תהפוך לאלמנה או לאלמנה
אם אתה הופך לאלמנה או לאלמנה, אתה יכול לגבות קצבת שאירים כבר בגיל 60. אלמנים ואלמנים יכולים להגביל את בקשתם להגיש לטובתם או לטובת אלמנה / אלמן, ולאחר מכן לעבור לסכום הטבות אחרות . אתה יכול לעשות את זה אם סכום ההטבה שלך בגיל 70 יהיה גדול יותר מאשר אלמנה שלך תועלת. אתה יכול לטעון את האלמנה תועלת במשך כמה שנים, ולאחר מכן ב 70 מתגים לטובת שלך.
ברגע שאתה ובני הזוג שלך מקבלים הטבות ביטוח לאומי , עם מותו של בן הזוג שלך, תמשיך לקבל את התועלת שלך, או של בן הזוג שלך, אבל לא את שניהם.
בנוסף, בן זוג ששרד באותו בית זכאי לקבל תשלום חד פעמי חד פעמי של 255 $ על מות בן זוג.
כאשר זוגות נשואים בוחרים למקסם את ההטבה של בן הזוג הגבוה ביותר על ידי כך שהאדם עיכוב איסוף עד גיל 70, הוא פועל כצורה רבת עוצמה של ביטוח חיים. במקרים רבים, הוא מספק את המקבילה של 50,000 $ ל 250,000 $ של ביטוח חיים תועלת.
באופן כללי, זוגות נשואים, בפרט, יכולים לייעל את היתרונות של הביטוח הלאומי שלהם על ידי עבודה משותפת וקבלת החלטות שממקסמות את היתרונות של הניצולים והניצולים שלהם. זוגות רבים מדי להתעלם אסטרטגיה זו בסופו של דבר מקבל פחות הכנסה לכל החיים.