הכללים מנקה את הבלבול מעל היתרונות של זוגות

כללי ביטוח לאומי שונים עבור בן זוג לעומת בן זוג לשעבר

היתרונות החברתיים של ביטוח לאומי הם מבלבלים, ובין הקוראים השכיחים ביותר לשאול על.

הסיבה השכיחה ביותר לבלבול נובעת מהבדל קטן בין הטבות לבן הזוג לעומת בן זוג לשעבר. בלבול נוסף נובע מנסה לפענח מה קורה עם הטבות זוגיות אם טוענים לפני לפני גיל הפרישה מלא אחרי (FRA).

רוב הזמן את הבלבול ניתן לנקות על ידי הבנת 3 הכללים הבאים המשפיעים על היתרונות הזוגיים.

1. הטבות זוגיות לבני זוג בני זוג לשעבר

• כדי להיות זכאי לטובת הזוגי, בן הזוג שלך חייב להיות הגישו עבור היתרונות שלהם .
• כלל זה שבן / בת הזוג שלך חייב להגיש עבור הטבות אינו חל על בני זוג לשעבר .

הבדל זה בין היתרונות הזוגיים עבור בן הזוג הנוכחי לעומת בן הזוג לשעבר הוא לעתים קרובות שבו הבלבול נכנס.

כדי לתבוע הטבה זוגית המבוססת על ההכנסה של בן זוג לשעבר, בן הזוג לשעבר שלך צריך להיות 62 זכאים להטבות, אבל אין דרישה כי הם חייבים כבר הגיש הטבות.

כדי לתבוע הטבה זוגית המבוססת על ההכנסה שלך הרווחים הנוכחי של בן / בת הזוג, אתה בן הזוג הנוכחי חייב להגיש את היתרונות שלהם כבר.

בעבר היתה קיימת אסטרטגיה של זוגות נשואים בשם " קובץ והשעייה ", שם אחד מבני הזוג היה מתלונן, אך מיד השהה את ההטבות אשר אפשרו לבן הזוג האחר להגיש את הטבות הזוגיות. אולם אסטרטגיה זו אינה זמינה עוד.

בשל חוקי ביטוח לאומי חדשים אשר הועברו בנובמבר 2015, כל מי שמפסיק להטבות לאחר 30 באפריל 2016, יסיים להשעות את כל ההטבות על סמך ההרשמה שלהם - כלומר, בן הזוג אינו יכול לגבות הטבות זוגיות במהלך תקופה שבה " " יתרונות.

שורה תחתונה: אם אתה עדיין נשוי בן הזוג שלך חייב להגיש לך להיות זכאי לטובת הזוגי.

אם יש לך בן זוג לשעבר, היית נשוי מעל 10 שנים, היו גרושים במשך 2 שנים, לשעבר שלך הוא 62 זכאים להטבות שלהם, הם לא נדרשים להגיש לך להיות זכאי לטובת הזוגי.

2. כללי תיוק נחשבים

כאשר אתה קובץ עבור הביטוח הלאומי שלך פרישה הטבות אתה ייחשב להיות הגשה הן לטובת שלך ואת היתרון הזוגי, ואתה תינתן גבוה יותר של 2.

אם נולדת ב -1 בינואר 1954 או לפני כן ואתה גיל פרישה מלא (FRA) או מבוגר יותר, תוכל לציין ביישום שלך שהוא יישום מוגבל ולאחר מכן תוכל לבחור לתבוע את התועלת האישית שלך או הטבה כספית .

אלמנים ואלמנים יכולים להשתמש ביישום מוגבל בכל עת גיל 60 ומעלה, אבל אם אתה לא אלמן או אלמן אתה יכול רק להגביל את הבקשה שלך אם:

• אתה FRA או יותר.
• נולדת ב -1 בינואר 1954 או קודם לכן (חוק זה נכנס לתוקף ב -2 בנובמבר 2015).

לפני שתגיע FRA שלך, אתה לא יכול להשתמש ביישום מוגבל לייעד כי אתה רוצה להגיש רק לטובת תועלת.

אם נולדת בתאריך 1/1/1954 או לפני שתגיע ל- FRA שלך, תוכל להשתמש ביישום מוגבל כדי להגביל את היקף היישום שלך לטובת הטבה בלבד, ומאפשר לך לעבור מאוחר יותר לסכום ההטבה שלך.

אם נולדת בתאריך 1/1/1954 או לאחר מכן, כאשר אתה מגיש הטבות, תיחשב כאילו אתה מגיש את כל ההטבות שאתה זכאי להן. אם בן הזוג שלך כבר הגיש, תקבל באופן אוטומטי את גדול יותר משלך או לטובת הזוגי.

אם בן הזוג שלך לא הגיש עדיין אבל יש לך, כאשר הקבצים שלך בן הזוג, הכללים תיוק נחשב לבוא לידי ביטוי. באותו זמן אתה תהיה זכאי לטובת spousal ואם זה יותר ממה שאתה כרגע מקבל ביטוח לאומי באופן אוטומטי לשלם לך את הסכום הנוסף בכל חודש.

הבלבול מגיע כאשר יש לך בן זוג צעיר יותר (נניח 62) אשר הגיש, וגם בן זוג מבוגר (נניח 65) שלא הגיש עדיין.

נניח את בן הזוג הצעיר קבצים ב 62. כמו בן הזוג המבוגר לא הגיש עדיין, הטבות זוגיות אינם זמינים עדיין כך בן הזוג הצעיר מקבל שלו / שלה להועיל הסכום.

כאשר בן הזוג הבוגר קבצים עבור הטבות הצעיר הצעיר יהיה זכאי לטובת זוגית, אבל בגלל בן הזוג הצעיר הגיש מוקדם (לפני שהם הגיעו FRA שלהם חישוב תועלת לקבוע את סכום ההטבה הזוגית שהם יקבלו הוא קצת שונה. שמעו כי היא נקראת גם יתרון של "עודף זוגות" וגם הטבה "זוגית משלימה", חישוב זה מוסבר להלן.

3. עודף בן זוג או הטבה זוגית משלימה

בדרך כלל היתרון הזוגי הוא 50% של סכום ההטבה FRA של בן הזוג, מופחת אם בן הזוג הטוען כי בן הזוג הוא הגשת הטבות מוקדם. אם בן זוג אחד כבר מקבל הטבות משלו, ולאחר מכן הופך זכאי לתועלת זוגית, יש נוסחה המשמשת כדי לקבוע איזה סכום של תועלת זוגית (אם בכלל) הם עשויים לקבל.

בואו נפעל באמצעות זה להרחיב את הדוגמה לעיל. בן הזוג הצעיר טען ב 62. סכום הביטוח העיקרי שלה (PIA) היה 800 $, אבל בגלל שהיא טענה מוקדם היא קיבלה 600 $ לחודש הטבות. ($ 800 / .75 מייצג את הפחתה שהיא מקבלת עבור תביעה לפני FRA שלה.) בן הזוג המבוגר יטען כאשר הוא פונה 66. סכום הביטוח העיקרי שלו (PIA) הוא 2,100 $.

קח את PIA של בן הזוג המבוגר מחולק ב 2, מינוס PIA של בן הזוג הצעיר. $ 2,100 / 2 = $ 1,050 - $ 800 = $ 250.

כאשר בעלה קבצים עבור הטבות והיא הופכת זכאית עבור זוגות, כי 250 $ מקבל תוספת מה היא כרגע מקבל ולכן התועלת החודשי שלה ילך מ 600 $ ל 850 $ באותו זמן.

אם היא חיכתה עד FRA שלה כדי להגיש את היתרונות, היא היתה מקבלת את מלוא היתרונות של $ 1,050 $, כמו זה היה גבוה יותר מאשר שלה FRA תועלת סכום של 800 $. כמובן שהיא היתה צריכה לוותר על ארבע השנים הראשונות של הטבות כדי לקבל את הסכום הגבוה יותר. במקרה הספציפי הזה, סביר להניח שזה הגיוני שהיא תגיש מוקדם.

משאבים נוספים

החישובים עבור היתרונות הזוגיים הם מבלבלים ועשויים לדרוש עזרה של ביטוח לאומי או של צד שלישי מומחה. אם אתה רוצה לקרוא עוד על האופן שבו יתרונות העבודה הזוגי, עבור אל משאבים אלה באתר האינטרנט של הביטוח הלאומי:

הטבות לבני זוג - דף זה כולל גם מחשבון המחשב את השפעת הפרישה המוקדמת.

יתרונות מעריך- דף זה לוקח אותך מחשבונים של ביטוח לאומי המאפשרים לך לקבל מפורט כמו שאתה רוצה להעריך את היתרונות שלך.

פרישה Planner: יתרונות בשבילך בתור בן זוג - גרסה פשוטה של ​​הכללים לגבי היתרונות של זוגות.