למד על קרנות נאמנות לפני שאתה משקיע

כאפשרות השקעה פופולרית, יש לך כנראה כבר שמעו הרבה על קרנות נאמנות. רוב הסיכויים הם קרנות נאמנות משלך בתוכנית הפרישה שלך או חשבון התיווך. אבל האם אתה יודע מה קרנות הדדי הם ולמה כל כך הרבה אנשים מחזיקים אותם?

הגדרת קרנות נאמנות

קרנות נאמנות הן השקעה המאפשרת לקבוצת משקיעים להשקיע את כספם ולשכור מנהל תיקים. המנהל משקיע את הכסף (נכסי הקרן) במניות, באיגרות חוב או בניירות ערך אחרים (או שילוב של מניות, אג"ח וניירות ערך).

מנהל הקרן ממשיך לקנות ולמכור מניות וניירות ערך על פי הסגנון שהכתיב בתשקיף הקרן.

עמלות קרנות נאמנות

כל קרנות הנאמנות גובות עמלות לתפעול ולניהול הקרן. דמי הניהול משלמים לקרן החברות (או המנהלים) לנהל את הכספים. חלק מהקרנות גובות גם את המשקיעים מראש במכירת / עומס מכירה כאשר הוא / היא לראשונה רוכשת מניות בקרן, בעוד קרנות אחרות לגבות עומס עורפי ( דמי מכירה נדחים מותנה ) עם מכירת מניות הקרן. יש גם כספים שאין להם דמי מכירה אלה ידועים "ללא עומס כספים". 12b-1 עמלות מוטלות על ידי כמה קרנות כדי לכסות את עלויות השיווק והפצה. יש גם סוגים שונים של קרנות שונות במבנה העמלות בהתאם למעמד (Class A, Class B , Class C , וכו ').

מבנה קרנות נאמנות

מבחינה טכנית, קרנות נאמנות הן קרנות "פתוחות" - אחת מארבע סוגים בסיסיים של חברת השקעות.

קרנות סגורות , קרנות נאמנות ואג"ח להשקעה ביחידות הם שלושה סוגים אחרים. כמו חברות השקעות, קרנות נאמנות מוסדרים תחת חוק השקעות החברה של 1940.

תקנה של קרנות נאמנות

רגולציה של קרנות נאמנות, לעומת אופציות השקעה מגובשות אחרות (חושב: קרנות גידור ) היא נרחבת.

קרנות נאמנות חייבות לעמוד בסטנדרטים קפדניים של כללים הנמצאים תחת פיקוח של רשות ניירות ערך . ה- SEC עוקבת אחר ציות הקרן לחוק השקעות החברה משנת 1940, וכן את דבקותו בכללים ובתקנות פדרליים אחרים. מאז הפיתוח שלהם, הרגולציה של קרנות נאמנות סיפקה למשקיעים אמון במונחים של מבנה ההשקעות.

גיוון קרנות נאמנות

היופי של קרנות נאמנות הוא שאתה יכול להשקיע כמה אלפי דולרים בקרן אחת ולקבל גישה מיידית לתיק מגוון . אחרת, כדי לגוון את תיק ההשקעות שלך, ייתכן שיהיה עליך לרכוש ניירות ערך בודדים, אשר חושף אותך יותר סיכון וקושי.

סיבה נוספת להשקיע בקרנות נאמנות היא דבקותם בעיקרון השקעה בסיסי: אל תכניסו את כל הביצים שלכם לסל אחד. כלומר, סוגים שונים של השקעות בתיק אחד מפחיתים את הסיכון שלך להפסד מכל אחת מההשקעות. לדוגמה, אם אתה שם את כל הכסף שלך לתוך המניה של חברה אחת וכי החברה קבצים עבור פשיטת רגל , אתה מאבד את כל הכסף שלך. מצד שני, אם אתה משקיע בקרן נאמנות שבבעלותה מניות רבות ושונות, סביר יותר שתגדל את הכסף שלך לאורך זמן.

לכל הפחות, פשיטת רגל של חברה אחת לא אומר שאתה מאבד את כל ההשקעה שלך.

ניהול כספים מקצועי של קרנות נאמנות

משקיעים רבים אין את המשאבים או את הזמן לקנות מניות בודדות . השקעה בניירות ערך בודדים, כגון מניות, לא רק לוקח משאבים, אלא כמות ניכרת של זמן. לעומת זאת, מנהלים ואנליסטים של קרנות נאמנות מתעוררים מדי בוקר ומקדישים את חייהם המקצועיים לחקר ולניתוח אחזקותיהם ואחזקותיהם הפוטנציאליות.

מגוון קרנות נאמנות

ישנם סוגים רבים וסגנונות של קרנות נאמנות. יש קרנות מניות , קרנות אג"ח , קרנות סקטור , קרנות בשוק הכספים וקרנות מאוזנות . קרנות נאמנות מאפשרות לך להשקיע בשוק בין אם אתה מאמין ניהול תיק פעיל (קרנות מנוהלים באופן פעיל) או שאתה מעדיף לקנות קטע של השוק ללא הפרעה של מנהל (קרנות פסיבית קרנות האינדקס ).

הזמינות של סוגים שונים של קרנות מאפשר לך לבנות תיק מגוונת במחיר נמוך וללא קושי רב.