חברים משותפים

מהי קרן נאמנות?

מהי קרן נאמנות?

שמעת על קרנות נאמנות ושמעת כי הם יכולים להיות השקעות חכמות עבור כל משקיע כמעט. אבל מה בדיוק קרנות נאמנות ואיך הם עובדים?

קרנות נאמנות הן סוגי ההשקעה הפופולריים ביותר עבור המשקיע היומיומי. למה? כי הם פשוט השקעות להבין והם קלים לשימוש - במובנים רבים, זה "להשקיע עבור dummies." למעשה, אם אתה כבר לא אחד ממיליוני בעלי המניות של קרנות נאמנות, אתה רק צריך לקחת בערך שתיים או שלוש דקות מתוך היום שלך כדי לקרוא את המאמר הזה ואתה תהיה מוכן להתחיל להשקיע.

יתר על כן, הפשטות של השקעה בקרנות נאמנות אינה רק תכונה אטרקטיבית למשקיעים מתחילים; נגישות, צדדיות וקל להבנה המבנה של קרנות נאמנות עושה עבור כלי השקעה רבי עוצמה עבור כל מיני משקיעים, כולל המקצוענים, והוא יכול להיות מתאים למגוון של חיסכון מטרות השקעה, כולל המכללה ופרישה.

אז בלי ado נוספת, הנה מה לדעת על קרנות נאמנות כדי להתחיל להשקיע. ואם אתה כבר משקיע, זה יכול להיות קורס רענון טוב על זה סוג אבטחה חזקה אך פשוטה:

הגדרת קרן נאמנות

קרן נאמנות היא בטוחה להשקעה המאפשרת למשקיעים לאחד את כספם יחד להשקעה אחת מנוהלת מקצועית. קרנות נאמנות יכולות להשקיע במניות, באג"ח, במזומן או בשילוב של נכסים אלה. סוגי האבטחה הבסיסיים, הנקראים אחזקות , משלבים ליצירת קרן נאמנות אחת, הנקראת גם תיק .

במונחים פשוטים יותר, קרנות נאמנות הן כמו סלים. כל סל מחזיק סוגים מסוימים של מניות, אג"ח או תערובת של מניות ואיגרות חוב כדי לשלב אחד תיק קרנות הנאמנות.

לדוגמה, משקיע שקונה קרן בשם XYZ International Stock קונה אבטחת השקעות אחת - הסל - שמכיל עשרות או מאות מניות מכל רחבי העולם, ומכאן הכינוי "הבינלאומי".

חשוב גם להבין כי המשקיע אינו מחזיק בפועל את ניירות הערך הבסיסיים - האחזקות - אלא ייצוג של אותם ניירות ערך; המשקיעים מחזיקים מניות של קרן הנאמנות, לא מניות של האחזקות. לדוגמה, אם קרן נאמנות מסוימת כוללת מניות של מניות ב- Apple, Inc. (AAPL) בין אחזקות אחרות בתיקי ההשקעות , המשקיעים בקרן הנאמנות אינם מחזיקים במניות של אפל.

במקום זאת, המשקיעים בקרנות הנאמנות מחזיקים במניות של קרן הנאמנות. עם זאת, המשקיע עדיין יכול להועיל על ידי הייסוף של מניות AAPL.

מאז קרנות נאמנות יכול להחזיק מאות או אפילו אלפי מניות או אג"ח, הם מתוארים השקעות מגוונות. מושג הגיוון דומה לרעיון הכוח במספרים. גיוון עוזר למשקיע כי זה יכול להפחית את הסיכון בשוק לעומת רכישת ניירות ערך בודדים.

היתרונות של קרנות נאמנות

לסיכום, ניתן לתאר את היתרונות של קרנות נאמנות בארבע מלים: פשטות, גמישות, גיוון ונגישות:

• פשטות: רוב המשקיעים אין את הידע, זמן או משאבים לבנות תיק משלהם של מניות ואג"ח. משקיעים במלאי לעתים קרובות יש ידע נרחב של ניתוח יסודי או ניתוח טכני . עם זאת, רכישת מניות של קרן נאמנות מאפשרת למשקיע להחזיק פורטפוליו מנוהל באופן מקצועי, אם כי המשקיע אולי ידע מועט או לא ידע להשקיע מושגים ואסטרטגיות. קרנות הנאמנות מנוהלות באופן מקצועי, מה שאומר שהמשקיע אינו זקוק לידע של השקעה בשוקי ההון כדי להצליח בהן.

• גיוון: כל המשקיעים, מתחילים ו המקצוענים כאחד, יודעים כי לשים את כל הביצים שלהם לתוך סל אחד הוא לא חכם. זה מדבר על חוכמה של גיוון עם קרנות נאמנות . כדי לגוון עם מניות, משקיע עשוי צריך לקנות 20 או יותר ניירות ערך כדי להגיע לגיוון מספיק. עם זאת, קרנות נאמנות רבות מציעות גיוון מלא רק אבטחה אחת שניתן לרכוש בקלות. לכן, משקיע בקרן נאמנות יכול לשבור את חוק הביצים- in-one- סל עם קרנות נאמנות, לפחות כאשר מתחילים, ולאחר מכן להוסיף עוד קרנות נאמנות מאוחר יותר כדי להגדיל את המגוון בתיק קרנות הנאמנות. לקבלת עוד על רעיון זה, כדי להיות בטוח לקרוא את המאמר שלנו על איך להתחיל להשקיע רק עם קרן נאמנות אחת .
• צדדיות: יש כל כך הרבה סוגים של קרנות נאמנות כי המשקיעים יכולים לקבל גישה כמעט כל קטע של השוק שאפשר להעלות על הדעת. לדוגמה, קרנות סקטור מאפשרות למשקיעים לרכוש לתחומים ממוקדים של השוק, כגון בריאות, טכנולוגיה, כספים ואפילו מדיה חברתית. מעבר לקרנות הסקטור, המשקיעים יכולים גם לגשת לסוגי נכסים אחרים, כגון זהב, נפט ומשאבים טבעיים אחרים. רבגוניות זו יכולה לשמש עבור פיזור נוסף עם תיק של המשקיע גדל. מנהלי כספים מקצועיים משתמשים לעתים קרובות בקרנות סקטור למטרה זו בבניית תיקי לקוחות.

• נגישות: עם קצת כמו $ 100 משקיע יכול להתחיל להשקיע עם קרנות נאמנות. והעובדה כי קרנות נאמנות מחזיקים עשרות, מאות, או אפילו אלפי ניירות ערך אחרים, משקיע יכול לקבל גישה לשוק שלם של ניירות ערך להשקעה. לדוגמה, משקיע קונה מניות באחד המניות בשוק המניות הכולל קרנות , רווחי חשיפה ליותר מ -3,000 מניות בקופה אחת בלבד. זה חוזר לפשטות וגיוון של קרנות נאמנות . למרות השקעה מושגים ואסטרטגיות נלמדים לעתים נדירות בבתי הספר, המשקיע מתחיל יכול למצוא טיפים קלים על איך לקנות קרנות נאמנות באינטרנט או חנויות ספרים ולהתחיל להשקיע בתוך דקות או רק כמה שעות.

סוגים בסיסיים של קרנות נאמנות

יש אלפי קרנות נאמנות ביקום ההשקעות אבל הם יכולים להיות מחולקים למספר סוגים בסיסיים וקטגוריות של קרנות . שני סוגים עיקריים של קרנות נאמנות הן קרנות הון וקרנות אג"ח. משם, את הקטגוריות של קרנות לקבל יותר מיוחדים ומגוונים.

לדוגמה, קרנות המניות יכול להיות שבור נוסף לשלוש קטגוריות משנה של היוון - שווי קטן, אמצע שווי, ואת שווי גדול. לאחר מכן הם מסווגים כמו גם צמיחה, ערך, או צמיחה והכנסה. מניות יכול גם להיות מסווג בינלאומי, גלובלי או זר, שלכולם יש מטרות דומות.

קרנות האג "ח מסווגות בעיקר על - ידי אורך אגרות החוב, המתוארות בטווח הקצר, בטווח הבינוני או בטווח הארוך. לאחר מכן הם שבורים לתוך קטגוריות משנה של אג"ח קונצרניות, אג"ח מוניציפליים ואג"ח של ארה"ב.

רוב קרנות קרנות הנאמנות ניתן לרכוש כמו קרנות האינדקס , אשר ניתן לתאר כמו קרנות מנוהל באופן פסיבי. משמעות הדבר היא כי מנהל תיקים אינו פעיל לקנות ולמכור ניירות ערך, אלא תואם את האחזקות של מדד ביצועים, כגון מדד S & P 500 או מדד הדאו ג 'ונס. מתחילים לעתים קרובות להתחיל עם אחד הטובים S & P 500 קרנות אינדקס .

משם, המשקיעים יכולים ללמוד יותר על סוגים שונים של קרנות נאמנות, כמו אלה שהוזכרו כאן, וכיצד לבנות תיק קרנות נאמנות סביב ההשקעה הליבה. קרנות אינדקס לעתים קרובות יש מאות אחזקות להציע למשקיעים את התכונות הגדולות ביותר של קרנות נאמנות - פשטות, גיוון ועלות נמוכה.

הבנת הסיכונים של השקעות בקרנות נאמנות

מניות, אג"ח וקרנות נאמנות כולן כרוכות ברמה מסוימת של סיכון שוק, שהיא האפשרות של תנודתיות בערך או אפילו הפסד קרן (הסכום שהשקעת במקור).

לדוגמה, אתה יכול להשקיע 1,000 $ עבור 10 שנים ובסופו של דבר עם 950 $. למרות קבלת תשואה שלילית כמו זה על פני תקופה של 10 שנים הוא נדיר ביותר, זה אפשרי. סביר יותר לצפות לתשואה ממוצעת של בין 7 ל -10 אחוזים להשקעות במניות, כולל קרנות נאמנות, לתקופות של 10 שנים או יותר. עם זאת, יש תקופות קצרות, כגון 1 שנה, שבו המניות שלך קרנות נאמנות יכול לרדת ערך של עד 30 עד 40 אחוזים. באופן דומה, אתה יכול לקבל רווחים של יותר מ 50% בשנה אחת.

אז אם אתה משקיע במניות בודדות או קרן נאמנות מניות, אתה צריך לקבל כמה ציפיות סבירות על איך שוק המניות מתנהג. וחשוב יותר, איך תגיב בקיצוניות הקצרה אך הבלתי נמנעת? האם תמכור את קרנות הנאמנות שלך אם יפסידו 10% תוך 3 חודשים? לפני שתתחיל להשקיע, עדיף לקבל מושג על סובלנות הסיכון שלך.

תחילת העבודה להשקיע בקרנות נאמנות

אם אתה משקיע מתחיל, כל מה שאתה צריך לעשות עכשיו הוא לזהות את המטרה שלך להשקיע, אשר עשוי להיות חיסכון המכללה או פרישה, ובחר את הכספים הטובים ביותר עבורך. אם יש לך פחות מ 3000 $ להשקיע, זה אפשרי כי תצטרך להתחיל את תיק ההשקעות עם קרן נאמנות אחת. אם זה המקרה, הקפד לקרוא את המאמר שלנו על קרנות נאמנות הטוב ביותר עבור משקיעים מתחילים .

עכשיו אתה מוכן להתחיל להשקיע!