כיצד להשתמש בכללים לשלם מסים פחות בשנת 2016.
- הכנסה נמוכה; תחת $ 75,300 נשוי, 37,650 $ יחיד
- איבדת עבודה או פרשת מוקדם יותר השנה
- אתה בדימוס בסוף השנה או לפרוש בשנה הבאה
- הכנסה גבוהה יותר; 200,000 $ או יותר
- גיל 63 ומעלה
- להגיע לגיל 70
מצא את הסעיפים המתאימים לך עבור טיפים מותאמים אישית לתכנון מס שנתי.
1. הכנסה נמוכה יותר
אם ההכנסה החייבת שלך (כלומר הכנסה לאחר כל הניכויים ופטורים) צפוי להיות פחות מ 75,300 $ נשוי, או 37,650 $ יחיד, ואז לנצל את אחוז אפס אחוז דיבידנד ושיעורי רווח הון לטווח ארוך. הנה איך. אם יש לך מניות או קרנות בחשבון שאינו פרישה ייתכן שתוכל לממש רווחי הון ולא לשלם מס. בשנת 2016, שיעור המס על רווחי הון לטווח ארוך נותר אפס אחוזים עבור אלה של 10% ו 15% בסוגריים המס.
מה לעשות? יהיה עליך לעשות תחזית מס על מנת להעריך את ההכנסה החייבת שלך ואת רווחי ההון הן לפני ואחרי כל השינויים הצפוי. אם יש מקום רווחי הון נוספים אשר לא יגרמו מס, אל תהססו. לממש את הרווחים.
זהירות 1: אתה יכול להשתמש רק בתכונה זו כדי לממש רווחים בסכום כי "ממלא" את סוגר 15%. לדוגמה, כמו פילר נשוי, אם יש לך 50,000 $ של הכנסה חייבת, זה משאיר לך מקום עבור כ $ 25,300 של רווח הון לטווח ארוך, אשר עשוי להיות זכאי שיעור אפס אחוז.
זהירות 2: אם יש לך הפסדי הון משנים קודמות, רווח הון השנה הנוכחית שלך ישתמש הפסדים הראשון הראשון כלומר אתה לא באמת לנצל את אחוז אפס אחוזים רווחי הון. במצב זה, זה לא יכול להיות יתרון כדי לממש רווחים. ייתכן שתרצה לשמור הפסדים אלה לשימוש כנגד רווחי הון עתידיים שניתן לחייבם במס בשיעור גבוה יותר.
הטוב ביותר עבור: מרוויח בכוונה רווחים אם אתה תהיה בתוך או מתחת 15% סוגר ואין לי הפסד הון מועבר . מימוש מרוכז של הרווח עשוי להיות כרוך בהחלפה, כגון החלפת קרן S & P 500 אחת למדד מניות S & P 500 דומה.
2. איבד עבודה או בדימוס בתחילת השנה
אם איבדת עבודה או בדימוס בתחילת השנה ייתכן מאוד הכנסה חייבת מס, במיוחד אם אתה מסווג ניכויים. בשנים אלה רואים המרות של רוט.
מה לעשות? הכנסה נמוכה שנים יכול לגרום למצב מס שבו יש לך יותר ניכויים מאשר הכנסה. באותן שנים ייתכן שתוכל להמיר חלק IRA מסורתי ל רות ולא לשלם מס. היית להמיר סכום מספיק כדי להתאים את כמות הניכויים יש לך, עוזב את ההכנסה החייבת שלך ב אפס. או אם אתה מצפה להיות בסוגריים מס גבוה מאוחר יותר פרישה, ייתכן שתרצה להמיר מספיק כדי למלא את 10% או 15% בסוגריים המס. אתה רק לחשוף את ההזדמנות הזו על ידי תכנון מס בסוף השנה לפני 31 דצמבר.
הטוב ביותר עבור: אלה אנשים אשר הכנסה חייבת כעת יהיה במס בשיעור נמוך יותר ממה שהם יחוו מאוחר יותר פרישה.
3. אתה בדימוס בסוף השנה, או במאי לפרוש בתחילת השנה הבאה
אם אתה בדימוס בסוף השנה או מתכנן לפרוש בתחילת השנה הבאה, אתה עשוי לראות שינוי משמעותי במצב המס שלך.
מה לעשות? אם מצב ההעסקה שלך משמעו שדרגת המס שלך תהיה נמוכה יותר בשנה הבאה, ייתכן שתרצה לראות אם תוכל לדחות הכנסה או מענקים משנת המס הזו לתוך שנה עתידית שבה מס ההכנסה שלך יהיה נמוך יותר .
הטוב ביותר עבור: אלה מצפים לקבל הכנסה נמוכה יותר בשנה הבאה מאשר בשנה הנוכחית.
4. הכנסה גבוהה יותר Earners
אלה עם הכנסה צפויות יותר מ 250,000 $ עבור נשואים, $ 200,000 עבור סינגלים - תיזהר על התחביר. הרפואה משפיע על ההכנסה גבוהה המפרנסים. זהו מס של 3.8% שחל על הכנסה שטרם הורווחה מעבר לסף מסוים. בנוסף, בעלי הכנסה גבוהה עשויים להיות כפופים הפאזה של ניכויים מפורטים פטורים אישיים.
מה לעשות? אתה יכול למקם מחדש את החיסכון שאינם פרישה והשקעות כדי להפחית את ההכנסה החייבת שעלולה לגרום לך להיות כפוף לתחבול הביטוח הרפואי.
לדוגמה, הכנסות איגרות החוב העירוניות לא יהיו כפופות לסכום.
בנוסף, מקסימום את כל תוכנית חיסכון deductible - למשל אם התחלת עבודה באמצע השנה אתה יכול לעכב כמעט את כל המשכורת שלך לתוכנית פרישה של החברה את המחאות האחרונות של השנה כדי לקבל את הסכום המקסימלי עבור השנה - וודא שאתה תורם HSAs - או כל תוכניות אחרות deductible אתה זכאי.
הטוב ביותר עבור: משלמי מס הכנסה גבוהה עם הרבה הכנסות ההשקעה כי אינו מוגן בחשבונות מס נדחים.
5. גיל 63 ומעלה
מדי שנה שלך Medicare חלק ב פרמיות נקבעים על ידי מסתכל על המס שלך לחזור שנתיים קודם לכן. אם יש לך שנה עם הכנסה גבוהה, גם אם זה היה בשל אירוע חד פעמי כגון מכירת פיסת רכוש, זה עלול לגרום פרמייר חלק ב 'שלך Medicare להיות גבוה יותר שנתיים מאוחר יותר.
מה לעשות? לראות אם יש דרך להפיץ רווחים והכנסות על פני יותר משנה מס אחת, כדי למנוע חציית סף Medicare חלק ב 'בכל שנה אחת. אם זה היה חד פעמי אפילו כי לשים אותך על סף, להגיש ערעור עם ביטוח לאומי ולהסביר כי ההכנסה שלך היא לא כרגע גבוה כפי שהיה באותה שנה.
הטוב ביותר עבור: אנשים 63 ומעלה אשר צופים מימוש רווחי הון או אולי מכירת בתשלומים (ממכירת עסק למשל), אשר יכול להפיץ את התממשות ההכנסה על פני יותר משנה מס אחת להישאר תחת סף Medicare חלק ב '.
6. גיל 70
בגיל 70 ½ אתה חייב להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש מחשבונות פרישה. זה תוספת הכנסה חייבת גם לעשות יותר של הביטוח הלאומי שלך הטבות כפוף מיסוי. זה גורם לאנשים רבים המתחילים הפצות המינימום הנדרש להיתפס מחוץ למשטרה על ידי הצעת חוק מס גדול מהצפוי.
מה לעשות? ודא שאתה לנכות את הסכום הנכון של המס שלך הפצה IRA. תכנון מס סוף השנה יעזור לך לאמוד בצורה מדויקת את הצעת החוק החדשה שלך, כך שיש לך את הסכום המתאים של מס ניכוי.
הטוב ביותר עבור: כל מי מתחיל החלוקה המינימלי הנדרש שלהם בפעם הראשונה.