- יש חיסכון בחשבונות פרישה נדחים מס, כמו תוכנית 401 (k) או IRA, ולאחר חיסכון לאחר מס, כמו אמון בוטל או חשבון עמילות.
- יש שנים שבהן ההכנסה עשויה להשתנות, כגון כאשר אחד מבני הזוג פורש באמצע השנה, בני זוג לפרוש במהלך שנים שונות, או אחד מבני הזוג עובר תקופת אבטלה, או הכנסה משתנה עקב עבודה המבוססת על עמלה.
- יש שנים שבהן הניכויים המפורטים עשוי להשתנות, כגון לקיחת משכנתא חדשה, לשלם משכנתא, שנה עם הוצאות רפואיות מוגברת או ניכויים צדקה, או לקיחת על תלות חדשה.
להבין כיצד מסים פרישה מחושב
כדי לשלם פחות מסים פרישה, אתה צריך להבין איך את מקורות שונים של הכנסה פרישה הם במס. הגורם הוא להתעלם לרוב היא הדרך בה הטבות הביטוח הלאומי שלך יהיה במס.
יש נוסחה המשמשת לקבוע כמה הטבות הביטוח הלאומי שלך יהיה במס. רבים הגמלאים הקרובה יש את ההזדמנות כדי להפחית את כמות הביטוח הלאומי שלהם הטבות כפוף מיסוי על ידי ביצוע מס תכנון זהיר.
בספרו, מדריך לבעלים של ביטוח לאומי , ג'ים בלנקנשיפ, CFP מציג דוגמה יפה של איך זה עובד. בדוגמה שלו, אחד גמלאי משלם על 96,000 $ פחות מסים על ידי סידור מחדש כאשר וכיצד הם לוקחים את מקורות שונים של פרישה הכנסה.
כדי להפחית את פרישה מסים אתה חייב להבין איך את הביטוח הלאומי הטבות יהיה במס ולקרוא דוגמאות של מקרי מבחן על איך נשואים לשלם מס על הטבות ביטוח לאומי כדי לראות איך אתה משווה.
תכנון מס חוסך כסף
שני סוגים של תכנון מס, אשר אני קורא תכנון סוגר המס, יכול לעזור לך להפחית מסים פרישה, ובכך להגדיל את ההכנסה שלך פרישה לאחר מס:
- תכנון מס לטווח ארוך - זה מספק הנחיות כלליות לגבי כמה אתה צריך לסגת מאיזה חשבונות משנה לשנה, וכיצד לתאם את מקורות ההכנסה שלך עם הטבות הביטוח הלאומי שלך כדי לספק יותר לאחר מס הכנסה.
- תכנון מס שנתי - כל שנה שיעורי המס ושינויים הניכויים. תכנון מס שנתי שנעשה בסתיו של כל שנה יכול לחשוף הזדמנויות תכנון מס שלא ניתן לגלות עם תכנון מס ארוך טווח לבד.
תכנון לטווח ארוך מס תכנון
תכנון לטווח ארוך המס מסתכל על שיעורי המס הצפוי שלך מקורות הכנסה מראה לך איך אתה יכול לארגן מחדש את מקורות ההכנסה שלך כדי לספק יותר לאחר מס הכנסה. סוג זה של תכנון דורש תוכנה או גיליון אלקטרוני המכיל חישובים מס מפורט כדי להראות לך את כמות ההכנסה לאחר מס אתה יכול לקבל על ידי לקיחת קורס אחד של פעולה לעומת אחרת. תכנון מס ארוך טווח מסייע לך להפחית את מס הפרישה בשתי דרכים:
- עיצוב אסטרטגיה כללית על מתי למשוך כסף מאיזה סוגי חשבונות כדי לשמור אותך בסוגריים המס הנמוך ביותר האפשרי.
- הראה לך כיצד להקצות השקעות בחשבונות המס נדחים שלך לעומת חשבונות לאחר מס, כדי להפחית את נטל המס שלך על שנות הפרישה שלך. הרעיון של ארגון מחדש של השקעות כדי להפחית את ההכנסה החייבת מספק כסף חיסכון הטבות.
תכנון שנתי של מס ההכנסה
תכנון מס שנתי יכול לעזור לך לחשוף הזדמנויות ל:
- למשוך כסף מ IRA, או להמיר כסף IRA ל IRA רוט, ולשלם מעט מס לא בשנים שבהן הניכויים שלך גבוהים מקורות הכנסה אחרים שלך נמוכים.
- מימוש הפסדי הון לצורך קיזוז רווחי הון, או יצירת הפסד הפסד הון .
- השתמש שנים עם ניכויים מפורטים גבוה לטובתך.
- הקרן סוג של חשבון, Roth או IRA רגיל או 401 (k), כי יספק כי הטווח הארוך ביותר הטבות מס לך על בסיס מצב המס שלך באותה שנה.
משאבים נוספים
- 3 דרכים לעשות תכנון מס סוף השנה שלך
- אסטרטגיות תכנון מס כדי להעביר הכנסה בסוגריים התחתונה
- 3 עצות כדי למקסם ניכויים מסווגות
- ניכוי ריבית משכנתא לפני ואחרי פרישה
על ידי ביצוע שניהם לטווח ארוך ותכנון מס שנתי, גמלאים רבים יוכלו להגדיל את ההכנסה שלהם לאחר פרישה של $ 500 - $ 4,000 בשנה.
מעל 20-30 שנות פרישה זה מוסיף עד 10,000 $ ל 120,000 $ נוספים של פרישה הכנסה.
קבלת עזרה עם תכנון מס פרישה
קשה לעשות תכנון מס חכם ללא סיוע מקצועי. כאשר מחפשים עזרה, לזכור אנשים רבים שקוראים לעצמם יועצים פיננסיים לעבוד עבור חברות השקעה גדולות או בנקים האוסרים עליהם להציע ייעוץ מס.
אתה צריך למצוא גם רו"ח או מס מקצועי כי יש ייעוד PFS שלהם פעיל עושה את סוג של תכנון מס לטווח ארוך דנו במאמר זה או מתכנן פרישה כי נוהלי באופן עצמאי, יש רקע המס תהליך כדי לזהות מס הזדמנויות תכנון.