לעשות מס תחזית
לאחר השנה הקלנדרית נגמרה, אין כמעט דבר שאתה יכול לעשות לגבי המסים שלך. אבל אם אתה פרוייקט מה תשוב המס שלך ייראה לפני השנה נגמרה, יש כל מיני דברים שאתה יכול לעשות. לדוגמה, ניתן להשתמש בתחזית המס שלך כדי:
- מימוש הפסדים כי להפחית את הצעת החוק המס שלך
- לממש רווחים כי יהיה במס באפס אם אתה עושה את זה השנה
- קח משיכות IRA כי לא יהיה במס, או יהיה במס בשיעור נמוך
- המרת כסף IRA ל IRA רוט בשיעור מס נמוך
- לתרום את הפצה המינימום הנדרש לצדקה כדי לשמור על מסים
- להגדיל את תרומת 401 (k) שלך כדי להפחית את הצעת החוק המס שלך
- ועוד הרבה, הרבה יותר
כיצד להעריך מסים לפני סוף השנה
כדי להעריך את המסים שלך, אתה אוסף את כל המידע אותו היית צריך למלא את ההחזר המס שלך. עדיף להתחיל עם עותק של התשואה מס בשנה שעברה. בשוליים, לכתוב מה אתה חושב מספרי השנה יהיה.
לאחר מכן, השתמש באינטרנט 1040 מחשבון מס, לשים תרחיש לדוגמה לתוך תוכנת הכנה מס כמו טורבו מס או חוק מס, או אם אתה אוהב לעשות דברים ביד, למלא החזר מס נייר.
ברגע שיש לך את ההחזר המשוער משוער מוכן, להלן הפריטים קו המפתח להסתכל על:
- הכנסה ממוצעת ברוטו (AGI) (קו 37 בטופס 1040, קו 21 על 1040A)
- מס הכנסה (קו 43 על טופס 1040, קו 27 על 1040 א)
הנה מה שאתה עושה עם כל אחד מהמספרים האלה כדי להפוך את סוף השנה לחיסכון בהחלטות.
AGI
האם את AGI תחת $ 117,000 עבור רווקים או מתחת $ 184,000 עבור נשוי? אם כך אתה זכאי לממן באופן מלא רוט IRA.
יש לך עד אפריל 15 של 2017 כדי לתרום את שנת 2016, אז להתחיל להוסיף את רוט עכשיו ולראות אם אתה יכול לקבל את המקסימום עד אפריל (5,500 $ עבור אלה 49 שנים תחת, $ 6,500 עבור גיל 50 ומעלה) .
אם AGI שלך הוא מעל הסכומים שהוזכרו לעיל, אתה יכול לנצל את כל אפשרויות חיסכון נוסף deductible? לדוגמה, האם אתה יכול לדחות בונוס של סוף שנה לתוכנית 401 (k) שלך? האם יש לך תוכנית ביטוח בריאות גבוהה deductible זה יגרום לך זכאי לעשות תרומה עצמית deductible לחשבון בריאות החיסכון?
הכנסה החייבת במס
האם את ההכנסה במס תחת $ 37,650 עבור סינגלים, או 75,300 $ עבור נשוי? אם כן, אתה נמצא מתחת לחתך בין שיעורי המס של 15% ל -25%. כל הכנסה על סכומים אלה תחויב במס בשיעור של 25%. קח את ההבדל בין מספר החתך לבין ההכנסה החייבת שלך. זה הסכום של רווחי הון אתה יכול להבין לפני סוף השנה ולא לשלם מס . או שאתה יכול להמיר את הסכום מ IRA ל IRA רוט וזה יהיה במס ב -15 אחוזים. זה יכול להיות הגיוני אם אתה צפוי להיות בשיעור של 25 אחוזים או גבוה יותר מאוחר יותר פרישה כאשר יש צורך הפצות מ IRA שלך.
אם ההכנסה שלך היא מעל סכומי סף, להסתכל על ההשקעות שלך בתוך כל חשבונות שאינם פרישה.
האם כל שווה פחות ממה ששילמת עבורם? להחליף אותם למשהו אחר כדי להבין הפסד הון. ההפסד יקזז את כל רווחי ההון על ההחזר המס הראשון. ברגע זה יש לקזז רווחים, עד 3,000 $ של ההפסד ההון יכול לשמש ניכוי כנגד הכנסות אחרות. בשיעור מס של 25%, הפסד של $ 3,000 חוסך לך 750 דולר במסים פדרליים.
מעל גיל 70?
אם אתה מעל 70 ½ ויש צורך הפצות מחשבונות הפרישה שלך, שקול לחלק את כל או חלק ישירות לצדקה. כאשר אתה עושה את זה, כי חלק לא יופיע בשורה 15b ב 1040 (אבל אתה שם את מלוא כמות ההפצה בקו 15a), ולכן AGI שלך ואת ההכנסה החייבת יהיה נמוך יותר. כאשר AGI שלך נמוך יותר, זה אומר שאתה עשוי להיות מסוגל להשתמש בחלק גדול יותר של הוצאות רפואיות שלך כמו ניכוי מפורט.
אלה הן רק כמה טיפים לחיסכון מס כי ניתן לחשוף על ידי עושה היטל מס לפני סוף השנה. אם אתה לא עושה את זה בעצמך, שקול להשקיע מקצועי מס כדי לעזור. החיסכון שלך עשוי לקזז יותר את העלות של השירותים שלהם.