כיצד להשתמש אפס אחוז מס שיעור על רווחי הון

רבים יכולים להפיק תועלת מימוש רווחים בשנה הנכונה.

בכל פעם שאני כותב על אחוז מס רווחי הון של אפס, מישהו אומר "לא ידעתי שיש שיעור מס של אפס אחוז על רווחי הון לטווח ארוך". כן, מאז 2008. הבעיה היא שרוב האנשים בסופו של דבר שיש רווחי הון, כי הם במס על אפס אחוזים במקרה.

עם התכנון, יש לא מעט דברים שאתה יכול לעשות על מנת לממש את המס ללא רווחים על הכסף שלך. הקצאת רווחי הון היא תהליך של מכירה מכוונת של השקעה שתהיה לה רווח הון לטווח ארוך בשנים שבהן הרווח לא ימוסה.

הרווח הוא לא במס כאשר זה קורה בשנה שבה אתה נמצא אחוז אפס אחוז הון מס סוגר.

איך אפס שיעור שיעור עובד

שיעור המס על אפס אחוזים על רווחי הון חל על אנשים בשיעור המס השולי של 15% או מתחת. אני n 2018 , זה חל על פילרים מס נשוי עם הכנסה חייבת עד 77,400 $, ו מסים בודדים עם הכנסה חייבת עד 38,700 $.

גם אם ההכנסה החייבת שלך היא בדרך כלל די הרבה יותר גבוה, יש לעתים קרובות שנים רבות שבהן מס הכנסה נמוך שנים להתרחש, ולפעמים אתה יכול לעשות שנה מס נמוך להתרחש בכוונה פרישה על ידי בחירת אילו חשבונות לקחת משיכות מכל שנה.

הזדמנויות מס

הזדמנויות התכנון המס הנפוצות ביותר מתרחשות אם אתה:

• מובטלים זמנית.
• איש מכירות שהכנסתו משתנה משנה לשנה.
• הם בין הגילאים 55 ו -70 ו עשויים בקרוב המעבר אל פרישה או כבר בדימוס.

נניח שאתה נשוי והשנה ההכנסה החייבת שלך (אשר מחושבת לאחר הפחתת הניכויים המפורטים שלך או ניכוי סטנדרטי) הולך להיות כ $ 60,000.

עכשיו יש לך מקום הכנסה יותר לפני שאתה מכה את החלק העליון של סוגר המס 15%; 17,400 $ של החדר כדי להיות מדויק.

אם יש לך מניות או קרנות נאמנות בחשבון שאינו פרישה וכמה מהם יש רווחים לא ממומשים לטווח ארוך, יש לך הזדמנות תכנון מס. אתה יכול להחליף את ההשקעה שלך עבור משהו דומה (כך הקצאה תיק שלך ואת הסיכון סובלנות להישאר בערך אותו), וכי רווח לא ממומש עכשיו הופך רווח הבנתי.

בדוגמה זו אתה יכול לקבל עד 17,400 $ של הרווחים הבנתי ולא לשלם מס הכנסה עליהם.

מומלץ שיעורי בית

יש כמה דברים שאתה רוצה לבדוק לפני שתתחיל קצירת רווחים.

1. קרנות נאמנות מחלקות רווחי הון בסתיו של כל שנה. כמה קרנות להפיץ את הרווחים שלהם עד אמצע דצמבר. אם אתה הבעלים של קרנות מנוהלות במס או קרנות אינדקס, הרווחים יהיו כנראה מינימליים, אבל כספים שאינם מנוהלים עם מסים בחשבון יכול לייצר רווחים גדולים. אתה צריך לדעת מה הרווח הזה יהיה לפני שאתה הולך בכוונה לממש רווחים נוספים.
2. בדוק את ההחזר המס שלך כדי לראות אם יש לך הפסד הון כי הוא מועבר קדימה משנה קודמת. אם היו לך הפסדים בעבר אלה נושאים קדימה ללא הגבלת זמן. הפסדים משמשים לראשונה כדי לקזז רווחים. אם אין לך רווחים, אז 3000 $ של הפסד הון ניתן להשתמש כדי לקזז הכנסה רגילה. אם יש לך הפסדי הון כי הם מועברים קדימה ואתה מבין רווחים, הרווחים שלך יהיה הראשון להשתמש את כל ההפסדים הישנים שלך. זה בסדר, אבל זה לא יכול להיות האסטרטגיה הטובה ביותר עבורך.
3. ודא שיש לך אומדן מדויק של מה ההחזר שלך המס ייראה. אלא אם כן אתה אדם האוצר, זה הכי טוב לעבוד עם מס מקצועי או יועץ פיננסי עבור תחזיות אלה, אבל כמה נהנים לרוץ מספר תרחישים באמצעות תוכנת הכנה מס באינטרנט לעשות את התכנון שלהם.

היתרונות של קציר רווחים עבור גמלאים

איסוף הקציר יכול להיות דרך יעילה להשיג רווחים ללא מס, אבל כדי שזה יעבוד, אתה חייב לבנות הרגל של הקרנת מסים מחפש הזדמנויות מס כל נפילה. על ידי כך בעקביות, אתה יכול להפחית את הצעת החוק המס שלך במהלך פרישה שנים, כלומר יותר את ההכנסה פרישה הולך בכיס שלך.

אבל תהיה זהיר. טעות עלולה להיות טעות יקרה. קבל עזרה מקצועית אם אתה לא בטוח ההכנסה החייבת שלך.