הפחת את הצעת החוק שלך על ידי יצירת איזון ושימוש באסטרטגיות מיקום הנכס
מסים על משיכות עניין
כאשר אתה למשוך כספים מחשבונות מס נדחים, זה יהיה במס כמו הכנסה רגילה בשנה הקלנדרית שבה אתה לוקח את הנסיגה.
אם אתה צריך כסף נוסף עבור חופשה, אתה רוכש מכונית חדשה, או לעזור בן משפחה, את הכספים עודף משוכה עלול להכות אותך לתוך סוגר מס גבוה . אתה יכול למצוא את עצמך משלם 25 סנט מסים או יותר על כל דולר שאתה לסגת.
משיכות משפיעות מיסוי ביטוח לאומי
בנוסף משיכות ממס חשבונות נדחים במס כמו הכנסה רגילה, הם יכולים גם להשפיע על כמה הכנסות הביטוח הלאומי שלך במס. כל נסיגה עשויה לעשות יותר של הכנסה ביטוח לאומי שלך נושא המיסוי .
יש נוסחה שקובעת כמה של הביטוח הלאומי שלך הוא במס. אחד המרכיבים של נוסחה זו הוא סכום של "הכנסה אחרת" יש לך. נוסף IRA משיכות להגדיל את כמות ההכנסות האחרות, ועלול לגרום יותר של הכנסה ביטוח לאומי שלך להיות במס.
כמה retires למצוא הם משלמים מעל 40 סנט מסים לכל דולר של משיכות IRA כי משיכות IRA שלהם לגרום יותר של הביטוח הלאומי שלהם להיות במס.
מצב זה לא תמיד ניתן להימנע, אבל אם אתה מתכנן מראש, ייתכן שתוכל להוריד את תוצאות המס על ידי חיסכון בצורה חכמה מס.
בניית דלי מס מגוונים יכולה להקטין את חשבון המס שלך לכל החיים
במקום לשים את כל הכסף שלך לתוך חשבונות נדחים מס, לבנות גם לאחר חשבונות המס כדי לצייר, כמו גם חשבונות מס נדחים.
עבודה עם CPA או פרישה הכנסה המתכנן להעריך את סוגר המס שלך פרישה. אם זה יהיה בערך זהה או גבוה יותר מאשר עכשיו, שקול מימון חשבונות Roth במקום IRAs לניכוי מס והפיכת תרומות רוט לתוכנית 401 (k) או 403 (ב) שלך (אם התוכנית מאפשרת זאת).
כפי שאתה ליד פרישה, זה יהיה חשוב יש איזון של אחרי מס ו מראש מס הכנסה . גם אם אתה לעיל כמה ניכויים עכשיו, על ידי תכנון מראש אתה תהיה יצירת גמישות פיננסית שעשויים להיות שימושיים ברגע שאתה בדימוס.
השתמש באסטרטגיות של מיקום הנכס כדי לשמור עוד יותר
כאשר אתה בונה מסים נדחים ואחרי מס חשבונות (מה אני מכנה "חשבונות פרישה שאינם" אשר יכול להיות תיווך או קרן נאמנות חשבון שאינו מיועד כמו IRA), אתה יכול להשתמש באסטרטגיות מיקום הנכס לעשות התוכנית שלך אפילו יותר מס ידידותי!
מיקום הנכס הוא תהליך של בחירה אסטרטגית "לאתר" מחזור גבוה, נכסים מניבים גבוה בתוך חשבונות נדחים מס, ואת הצבת השקעות מחזור נמוך שיוצרים דיבידנד מוסמך ורווחי הון לטווח ארוך בחשבונות שאינם פרישה שלך שבו אתה מקבל 1099 כל שנה.
על ידי איתור נכסים מתחשב, השקעות כמו אג"ח חייבות במס (אשר מייצרים הכנסה ריבית) וכספי מניות קטנות (אשר בדרך כלל יש מחזור גבוה וליצור רווחים לטווח קצר יותר) יכול לבעוט את זה סוג של הכנסה ההשקעה בתוך חשבונות מס נדחים שבו אתה משלם ללא מס, עד שתפרוש כספים - ללא קשר לפעילות ההכנסה הבסיסית.
החזקות מס יעיל כמו קרנות מנוהלות מס, קרנות הון המניות גדולות, ואת קרנות הכנסה דיבידנדים ניתן למצוא בחשבונות שאינם פרישה שלך שבו אתה יכול לנצל את שיעור המס נמוך החלים על דיבידנדים מתאימים ורווחי הון לטווח ארוך.
אם אחזקות אלה שייכות לחשבונות הפרישה שלך, הדיבידנדים המוסמכים והרווחים לטווח הארוך יסתיימו במס בשיעור מס הכנסה רגיל גבוה יותר - שכן כל משיכות מחשבונות פרישה נדחים למס מדווחים כהכנסה רגילה במס, לשמר את האופי הבסיסי של ההכנסה, כגון דיבידנד או רווח הון.
שורה תחתונה
מסים חשובים. על ידי יצירת מאזן של מסים נדחים ואחרי מס השקעות חשבונות, וכן איתור החזקות ההשקעה בתוך חשבונות אלה בצורה יעילה המס, אתה יכול לחסוך אלפי מסים על החיים שלך להשקיע.