קרנות המנוהלות על ידי מסים מעניקות לך שליטה על עיתוי הרווח
השימוש היעיל של קרנות המנוהלות במס חל אם יש לך חשבון תיווך, או להשקיע בקרנות נאמנות, במניות ובאג"ח שאינם בתוך חשבון פרישה. (עם ההשקעות שלך כי הם בחשבון פרישה כמו IRA או 401 (k), כל הרווחים הם מסים נדחים , אז אתה לא צריך לחשוב על מסים עד שתגיע לנקודה שבה אתה תהיה לוקח משיכות. )
קרנות המנוהלות על ידי המס מכניסות אותך כאשר אתה נושא מסים על רווחים משום שהם מספקים את רוב רווחי ההון שלהם בצורה של רווחים לא ממומשים. זה אומר שאתה לא משלם מסים עד שאתה מוכר מניות של הקרן. בואו נסתכל איך זה עובד.
ישנם שני סוגים של רווחי הון יהיה לך הקשורות המניות קרנות הנאמנות שלך.
- רווחי הון ממכירת מניות הקרן
כאשר אתה מוכר מניות של קרן נאמנות, אם אתה מוכר אותם יותר ממה ששילמת עבורם, תוכל לממש או לטווח קצר או רווח הון לטווח ארוך. לאלו מכם בסוגריים 10 או 15%, שיעור מס רווחי הון של אפס אחוז חל על סכום מסוים של רווחים שמומשו. רבים יש את ההזדמנות למכור מניות של קרנות שלהם במהלך שנה שבה שיעור המס שלהם הוא נמוך, ולכן לשלם שום מסים בכלל על הרווחים! - רווחים מוטבעים כי הם מחולקים מדי שנה
בתוך קרן הנאמנות, כאשר הקרן מוכרת מניות או אג"ח שיש להם רווח, רווח זה חייב להיות מועבר אליך כבעל המניות של הקרן. גם אם יש לך את כל רווחי ההון שלך ואת הדיבידנדים reinvested, אתה עדיין תקבל טופס 1099 המציג את סכום הרווח, ואתה תצטרך לדווח על רווח על ההחזר המס שלך ולשלם את הסכום המתאים של המס. רוב קרנות להפיץ אלה סוגים של רווחי הון פנימי לקראת סוף השנה. זה אומר עם רוב קרנות הנאמנות תהיה לך כמות מסוימת של רווחי הון לדווח בכל שנה גם אם לא למכור את כל המניות של הקרן .
רווחים משובץ יכול להגדיל באופן לא הוגן ביל המס שלך
זה סוג השני של רווח המכונה לעתים קרובות רווח הון מוטבע, כי גם אם יש לך רק את הקרן לזמן קצר, אתה יכול בסופו של דבר לקבל רווח הון הפצה צורך לשלם מס. איך זה קורה? קרן הנאמנות אולי רכשה המניה לפני זמן רב; הרבה לפני שהיית הבעלים של הקרן.
עכשיו הם מוכרים אותו. למרות שיש לך רק את הקרן לזמן קצר, תוכל להשתתף את חלקם היחסי של רווח הון על המניה.
קרנות המנוהלות על ידי המיסים מקטינות את הפצות מוטבעות
קרן נאמנות המנוהלת באמצעות מסים מנוהלת למזעור הפיצויים ברווח ההון. בתוך הקרן, הם עובדים כדי לקצור הפסדים כדי לקזז רווחים - עם התוצאה הסופית אתה רואה את הרווחים לקרות על ידי צופה עליית מחיר הקרן (סוג ראשון של רווח שהוזכר לעיל), ולא על ידי בעל כמות גדולה יותר של רווחי הון שנתיים חלוקות שדווחו על טופס 1099. כפי שאתה בשליטה על כאשר אתה מוכר את המניות, עכשיו יש לך שליטה רבה יותר על שנת המס שבו אלה רווחים מדווחים.
קרנות המנוהלות על ידי המסים גם מנסות לצמצם צורות אחרות של הפצות חייבות, כגון ריבית והכנסות דיבידנדים . לדוגמה, קרן מנוהלת מס מאוזנת, שבבעלותה מניות ואגרות חוב, יהיה לעתים קרובות עצמו איגרות חוב עירוניות, אשר מייצרים ריבית ללא מסים פדרליים.
קרנות המנוהלות על ידי מסים שולטות בך כאשר אתה מבין את רווחי ההון שלך. זה חשוב במיוחד פרישה. אתה לא רוצה הצעת חוק מס הפתעה, וכן עלייה פתאומית בהכנסה החייבת שלך יכול לעשות יותר של ביטוח לאומי שלך במס .
נוסף על כך, כאמור, עבור אלו המופיעים ב - 15% או בסוגריים מס נמוכים יותר, קיים שיעור מס של אפס אחוז על רווחי הון לטווח ארוך. באמצעות קרן מנוהלת במס, אתה יכול לשלוט כאשר הרווחים להתרחש על ידי מכירת מניות של הקרן כאשר אתה בשנת המס שבו הרווח לא יהיה במס.
בשימוש נכון, קרנות נאמנות המנוהלות על ידי המס יכול להיות דרך לממש הכנסה ללא מס פרישה.
איפה ניתן למצוא מס יעיל
קרנות נאמנות רבות מציעות כספים המיועדים ל"ניהול מס ". לדוגמה, ואנגארד מציעה קרן מאוזנת מאוזנת, קרן בינלאומית, קרן קטנה, ועוד.
גם אם אתה לא לבחור קרן מנוהלת במס אתה יכול להשקיע די מס יעיל על ידי שימוש קרנות אינדקס וסחורות הנסחרות בבורסה. iShares, למשל, מסביר את החשיבות של יעילות המס בדף מס אסטרטגיות שלהם.