כיצד לקחת ניכוי מס עבור דמי ניהול השקעות

מבנה דמי שלך אחרת עלול בסופו של דבר עולה לך פחות

דמי ניהול השקעות ודמי תכנון פיננסי עשויים להיות בניכוי מס. יש לך אפשרויות לגבי איך אתה מבנה דמי אלה, כך כאשר צפו על בסיס לאחר מס אתה בסופו של דבר לשלם פחות. ככה זה עובד.

נטילת ניכוי מס על עמלות תכנון פיננסי

כמו עמלות הכנה למס, דמי ניהול השקעות ודמי תכנון פיננסי עשויים להיחשב כניכוי מפורט על תשואת המס שלך , אך רק במידה שהם עולים על 2% מההכנסה ברוטו המותאמת שלך (AGI).

דוגמה: אם AGI שלך הוא $ 100,000, ויש לך 3,000 $ של תכנון פיננסי, חשבונאות ו / או ניהול דמי ניהול, תקבל שום ניכוי עבור $ 2,000 הראשון של עמלות, אבל תוכל לנכות את $ 1000 האחרון כפי שהוא את הסכום העולה על 2% של AGI שלך.

אנשים רבים משלמים עמלות כאלה עם המחאה, באמצעות דולר לאחר מס, כפי שהם מניחים את זה היא הדרך הטובה ביותר לעשות את זה. אבל אם יש לך כסף ב- IRA ייתכן שיש דרך טובה יותר לשלם דמי כאלה אז הם עולים לך פחות על בסיס לאחר מס.

תשלום אגרות מתוך IRA

עבור דמי ניהול השקעות או עמלות תכנון פיננסי מובנות כאחוז מנכסים, תוכל לשלם עמלות ישירות מתוך החשבון המנוהל. אם זה חשבון IRA כאשר אתה משלם דמי בדרך זו זה לא נחשב נסיגה. במקום זאת, היא נחשבת הוצאה ההשקעה ולכן אתה משלם את דמי עם מס מראש דולר. עבור כל 1,000 $ דמי ששולמו בדרך זו, אם אתה על שיעור המס השולי 25%, ולאחר מכן על בסיס מס לאחר זה עולה לך 750 $.

זה הגיוני לשלם דמי ישירות מתוך IRAs המסורתיים ככל האפשר. עם זאת, זה לא הגיוני לעשות את זה עם רוט IRAs. למה? רוט IRA כסף לעולם לא יהיה במס אז אתה רוצה לתת את הכסף לגדול המס זמן רב ככל האפשר. כסף IRA מסורתית יהיה במס יום אחד ועל ידי תשלום עמלות מתוך סוג זה של חשבון אתה נמנע לשלם מס הכנסה על חלק זה.

למרבה הצער, אתה יכול רק לשלם את החלק של דמי לייחס את זה IRA מתוך IRA. לדוגמה, אם יש לך 500,000 $ ב- IRA ו -100,000 דולר בחשבון שאינו פרישה, ואתה משלם 1% בשנה דמי, 5,000 $ שניתן לייחס את ה- IRA ניתן לנכות מתוך ה- IRA, אבל 1,000 $ המיוחס הלא חשבון ה- IRA לא יכול להיות מחויב מן ה- IRA.

עמלות קרן נאמנות פנימית ועלות מסחר

כאשר אתה הבעלים של קרן נאמנות את דמי מחויבים בצורה של יחס הוצאה . עלות זו מנוכה מתוך החזרת הקרן לפני הקצאת המניות שלך אליך. בעיקרו של דבר, זהו החזר (או רווח) שמעולם לא דווח לך כי חלק זה שימש כדי לשלם את ההוצאות באופן ישיר. מסיבה זו, אתה לא צריך לסכם את דמי הקרן המשותפת שלך ולטעון אותם כמו ניכוי.

זה עובד באותו אופן עם רוב עלויות המסחר. אם אתה קונה מניות ולשלם $ 9.95 עבור הסחר, כי $ 9.95 נוסף על בסיס העלות של המניה - כך שכאשר אתה מוכר את המניות ההון רווח דיווח מופחת על ידי כמות של עלות המסחר.

תשלום עבור ייעוץ

כמה יועצי השקעות מציעים שירותי תכנון פיננסי וכן שירותי הכנת מסים. זה בדרך כלל מסופק כחלק אחד מציע שירות ארוזות, והם תשלום על בסיס אחוז הנכסים המנוהלים .

אתה עשוי לגלות כי בעת הצגת עלויות על בסיס לאחר מס שירותים אלה הם סבירים באופן מפתיע.

דבר נוסף שיש לקחת בחשבון הוא העלות של קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל , אשר יש צוות ניהול של אנליסטים מחקר לומד נתוני שוק המניות בניסיון להרוויח תשואות גבוהות יותר. זה עולה יותר לשלם עבור צוות זה של אנליסטים מחקר, קרנות מנוהלות באופן פעיל יש דמי קרן גבוהים יותר, בדרך כלל מעל 1% בשנה.

במקום באמצעות קרנות מנוהלות באופן פעיל אתה יכול לשכור רק יועץ השקעות בתשלום המשתמשת עלות נמוכה מדד קרנות לבנות את התיק. קרנות אלה בדרך כלל יש יחסי הוצאות פחות מ 30%. על ידי בניית שירותים בדרך זו על בסיס לאחר מס אתה עשוי להיות מסוגל לקבל הרבה יותר ייעוץ אישי על עלות זהה.

חשבונות מנוהלים בנפרד

עבור משפחות בעלות ערך גבוה עם מספר רב של נכסים מושקעים, יועצים פיננסיים רבים ימליצו על חשבונות מנוהלים בנפרד במקום על קרנות נאמנות .

עכשיו אתה הבעלים של המניות ישירות ולכן אין יחס הוצאות. במקום זאת, כל העמלות משולמות בצורה של דמי ניהול השקעות שמחויבים מהחשבון. אם זה IRA את דמי מחויב מן IRA משולמים עם דולר לפני מסים. אם החשבון הוא דמי פרישה שאינם חשבונות כפופים למגבלה 2% ניכוי מפורטות שונות.