יחס הוצאות נמוך יותר אומר לך יותר.
- קרן שיש לה יחס הוצאה של 1.10 חיובים 1.10% בשנה של סך הנכסים שיש לך בקרן.
- קרן שיש לה יחס הוצאות של 20 .20% או 1 / 5th של 1% מהסכום שהשקעת.
לפעמים תשמע יחסי הוצאות שנקבעו במונחים של "נקודות בסיס". נקודת בסיס שווה ל .01%. קרן שגובה 30 נקודות בסיס היא 30% או רק מתחת ל 1/3 אחוז בשנה. יחסי הוצאות אינם מנוכים מחשבונך או מהשקעתך. במקום זאת, הם מנוכים מסך הנכסים של קרן הנאמנות לפני שתקבל את חלקה. משמעות הדבר היא שאם ההשקעות של הקרן הניבו תשואה ברוטו של 10%, ולקרן יחס הוצאה של 1%, תשואתך, בניכוי עמלות, היא 9%.
יחס ההוצאה הממוצעת
על פי חברת המחקר קרן מורנינגסטאר, בשנת 2015 קרן ההון הממוצעת בארה"ב גבתה 0.58% , קרן ההון הבינלאומית הממוצעת נגבתה .77 %%, וקרנות חלופיות טענו 1.31% בשנה בממוצע.
קרנות שבבעלותן חברות קטנות והשקעות בינלאומיות יהיו בעלות יחס גבוה יותר מאשר קרנות בעלות חברות אמריקאיות גדולות. זה בגלל זה לוקח יותר מומחיות ומחקר כדי לחקור ולסחור במניות קטנות השקעות בחו"ל.
כאשר משווים יחסי הוצאות, חשוב לוודא שאתה משווה קרנות בעלות סוגים דומים של השקעות. לא יהיה זה הוגן להשוות את יחס ההוצאות לקרן בשווקים מתעוררים לזה של קרן גדולה בארה"ב. יהיה זה הוגן להשוות את יחס ההוצאות של קרן אחת לשווקים מתעוררים לקרן אחרת של שווקים מתעוררים.
איפה אתה יכול למצוא את יחס קרן הנאמנות של יחס
ישנן מספר דרכים אתה יכול למצוא את יחס ההוצאות של כל קרן נאמנות:
- אתה יכול לחפש מידע על הקרן על ידי סמל טיקר שלה (סדרה של חמישה מכתבים). לדוגמה, Vanguard של 500 אינדקס קרן משקיעים יש סימן טיקר של VFINX. כשאני מקליד את זה באינטרנט, הפריט הראשון שהופיע היה Google Finance. כאשר אתה מעיין במידע שסופק תראה סעיף בשם "סטטיסטיקות מפתח", שם הוא מראה את יחס ההוצאות הוא .17%
- אתה תמיד יכול לחפש את יחס ההוצאות של הקרן בתשקיף הקרן . הוא נשלח אליך מדי שנה, אם כי במקרים מסוימים עכשיו זה עשוי להיות מועברת אליכם באופן אלקטרוני. ניתן להוריד תשקיף קרן מאתר האינטרנט של קרן הנאמנות. עיין בתוכן העניינים עבור סעיף בשם "עמלות והוצאות", וזה יגיד לך את יחס ההוצאות של הקרן שלך.
למה הוצאות יחס חשובים
יחסי הוצאות משפיעים על הקטנת ההחזר על ההשקעה שלך. אתה צריך להסתכל על תשואות ההשקעה נטו של עמלות ומסים כדי לעשות השוואה טובה.
כל קרן נאמנות תהיה יעד ההשקעה מוגדר יהיה גם פעל פילוסופיה פעילה או פסיבית ההשקעה.
כספים פעילים להוציא כסף על מחקר המסחר מנסה לבחור את הטוב ביותר קבוצה של השקעות בתוך הקטגוריה הם מתמקדים, ובגלל תוספת עבודה מעורבים, יש להם הוצאות גבוהות יותר. קרנות פסיביות הבעלים של מבחר קבוע מראש של השקעות יש הוצאות הרבה יותר נמוך. מחקרים מראים כי לאחר חשבונאות עבור עמלות ומסים, לעתים קרובות יותר מאשר לא קרנות פסיביות עם עמלות נמוכות בביצוע קרנות פעיל עם שכר גבוה יותר.
ביודעין, משקיעים רבים משלמים יותר מדי עבור ההשקעות שלהם. לשים לב לדמי השקעה יכול להגדיל את ההחזר שלך לאורך זמן. לדוגמה, אם אתה יכול למצוא השקעות איכות דומה עם יחס הוצאות שהיו כ .50% פחות ממה שאתה משלם כרגע, על 100,000 $ חוסך 500 $ בשנה. במשך עשר שנים, זה מוסיף עד 5,000 $ של חיסכון.