חפש הוצאות נמוכות
עם מעל 11,000 קרנות נאמנות על השוק, זה יכול להיות קשה להבין אילו הם המתאימים לשימוש פרישה.
דבר אחד חשוב להסתכל הוא העלות הפנימית של קרן הנאמנות, אשר נקרא יחס ההוצאות.
נניח שאתה משקיע 100,000 $ בקרן נאמנות עם הוצאות של 1% בשנה, או 100,000 $ בקרן נאמנות דומה עם הוצאות של 50% בשנה. עם הקרן השנייה שיש לה הוצאות פנימיות נמוכות יותר, יש לך תוספת של $ 500 בשנה שחוזרת אליך ולא משלמים בעמלות. במהלך פרישה של 30 שנה, זה תוספת של 500 $ בשנה מסתכם.
מפחד קרן נאמנות פרישה עם הוצאות נמוכות לא יבצע גם? תחשוב שוב. מחקרים מראים כי קרנות ההוצאות נמוכות יותר מאשר על עמיתיהן בעלות שכר גבוה יותר. לדוגמה, קרנות אינדקס ידועים לספק ביצועים מוצקים עם עמלות נמוכות. אתה יכול לבנות מוצק, בעלות נמוכה תיק פרישה באמצעות קרנות קרן כספים. או שאתה יכול להסתכל על פתרון מראש ארוז באמצעות קרן פרישה הכנסה, המתואר להלן.
שקול את הפתרון אוטומטי פיילוט
רבים מהחברות הגדולות קרנות נאמנות יש להרכיב סדרה של קרנות שנועדו רק עבור פרישה.
הם מכונים לעתים קרובות פרישה הכנסה קרנות . אלה קרנות נאמנות פרישה תוכננו במיוחד הצליח לספק הכנסה פרישה חודשית לך.
אם אתה רוצה פרישה קרנות נאמנות המספק הכנסה גבוהה או הכנסה חודשית, לצפות כי לאורך זמן המנהלת שלך יישאר שטוח או בהדרגה לרדת.
אם אתה רוצה פרישה קרנות נאמנות כי יהיה לשמור על הערך שלה, תצטרך לקבל פחות הכנסה. רוב קרנות ההכנסה לפרישה נועדו לשלם בין 3% ל -7% בשנה, ולכן עבור כל 100,000 $ שהושקעו, אתה יכול לצפות הכנסה שנתית של 3,000 $ ל 7,000 $ בשנה.
קרנות הפנסיה קרנות הפנסיה שונות מקרנות הכנסה דיבידנד, שהן אופציה אחרת. קרן הכנסה לפנסיה תנהל תיק של מניות ואג"ח שנועדו להציע תמורה בין שימור ההון להכנסה החודשית. דיבידנד הכנסה קרן הבעלים של מניות או מניות מועדף לשלם דיבידנדים. קרן ההכנסה לפרישה יכולה לשמש בדרך כלל תיק שלם עבורך, ואילו קרן הכנסות דיבידנד תהיה בגדר בניין אחד של תיק פרישה.
בצע אסטרטגיית השקעה מוגדרת
טעות אחת גדולה הן גמלאים יועצים פיננסיים לעשות הוא חושב כי בעת פרישה כאשר הם משיכת כסף הם יכולים לנהל את קרנות הנאמנות שלהם באותה דרך שהם עשו כאשר הם היו עובדים ושמירה והשקעה. פרישה להשקיע צריך להיעשות אחרת.
בשנת פרישה, תהליך מתחשב צריך להיות מיושם על אילו חשבונות תצטרך לסגת מ אילו שנים, ואתה צריך לוודא כי אתה לעולם לא תהיה במצב שבו ייתכן שיהיה נאלץ למכור קרן נאמנות פרישה ב - שוק.
- אפשרות אחת היא להשתמש היטב מתועד קבוצה של כללים שיעור הנסיגה לנהל תיק של קרנות נאמנות פרישה.
- אפשרות נוספת היא לחשוב על הכספים שלך במונחים של מקטעי זמן - להשקיע את הכסף שאתה צריך בחמש השנים הקרובות אחרת מן הכסף שאתה לא צריך לפחות במשך חמש עשרה שנים.
- אפשרות נוספת היא לעבוד עם מתכנן פרישה מנוסה שמבין כי השקעה עבור הכנסה לוקח גישה שונה.
קרנות נאמנות הטוב ביותר עבור פרישה הם אלה שיש להם הוצאות נמוכות נבחרו לאחר שביצעת תוכנית מפורטת פרישה הכנסה. רבים הגמלאים הקרובה להשקיע הרבה יותר מדי זמן מנסה למצוא את קרנות הפנסיה הטוב ביותר פרישה, וגם מעט מדי זמן על החלטות תכנון כגון תכנון מס, מתי לקחת ביטוח לאומי, או איך לקחת את ההכנסה הפנסיה שלהם.
כאשר החלטות אחרות אלה נעשים כראוי הם יכולים לעתים קרובות לספק ערך רב יותר מאשר בחירת קרן נאמנות. האם תכנון הפרישה שלך הראשון. החלק האחרון של תהליך התכנון צריך להיות בחירת השקעות פרישה.