השוואת איגרות חוב לאינפלציה בניירות ערך מוגנים

הבדלים עדינים אך מובחנים בין אגרות חוב וטיפים

גם אני בונדס אוצר האוצר אינפלציה ניירות ערך, המכונה גם TIPS, מציעים הגנה ראשית והגנה על כוח הקנייה. לכל אחד מהם יש תכונות מובנות למאבק בסיכון האינפלציה העולה, אך הוא עושה זאת בדרכים שונות.

השוואה זו של ההבדלים בין TIPS ו- I Bonds יכולה לעזור לך להנחות אותך כאשר אתה מקבל החלטה לגבי איזה סוג של השקעה היא הטובה ביותר עבורך.

רכישת כובעים

מספר אלקטרוניות אני בונדס אתה יכול לקנות בשנה קלנדרית אחת היא capped ב 10,000 $ לאדם עד 2017.

אתה יכול לקנות עוד 5,000 $ אג"ח נייר אם אתה ישיר החזר המס שלך לקראת הרכישה. יש מינימום של 25 $ וזה יכול להיות על פני, כגון $ 25.99.

אתה יכול לקנות עד 5 מיליון דולר ב TIPS בכל מכירה פומבית אחת באמצעות האוצר ישיר. יש מינימום 100 $.

תנאי בעלות מינימליים

TIPS אין תקופת מינימום של בעלות. אתה יכול למכור אותם בשוק המשני בכל עת.

אתה לא יכול למכור את הבונדס עד 12 חודשים לאחר שתרכוש אותם, ואתה תפסיד שלושה חודשים ריבית אם לפדות אותם לפני שאתה כבר בבעלות אותם במשך חמש שנים.

טיפול מס

הריבית וכל עלייה בקרן מההתאמות לאינפלציה ממוסים מדי שנה כאשר אתה קונה את TIPS. אתה יכול במס על הכנסה שלא קיבלת עדיין כי אתה לא מקבל עלייה בקרן האג"ח עד שאתה מוכר אותו. תכונה זו עושה את זה יותר מס יעיל לבעלות TIPS בחשבונות פרישה נדחים מס.

הריבית מתווספת לערך של I Bond, ורק במס על הפדיון.

הן TIPS ו- I Bond ריבית כפופים למס הכנסה פדרלי, אבל זה בדרך כלל פטורה ממס לצורך המדינה מסים מקומיים.

ביצועים בזמן של דפלציה

טיפים יכולים לרדת ערך בסביבה דיפלציונית אבל הם תמיד יהיה שווה לפחות את הסכום העיקרי המקורי בגאולה.

איגרות החוב לא יכולות לרדת מתחת לערך האג"ח בחודש הקודם. כל ההתאמות כלפי מעלה באינפלציה שקיבלת לא יכולות להישחק על ידי תקופה של דפלציה מאוחרת.

מונחים זמינים

TIPS מונפקות במונחים של 5, 10 ו- 30 שנה.

אני אג"ח לשלם ריבית במשך 30 שנה. ניתן לפדות אותם לאחר 12 חודשים.

כיצד פועל האינפלציה

קרן TIPS מותאמת על ידי שינויים במדד המחירים לצרכן , למעלה או למטה. שיעור הריבית נקבע. הסכום הדולרי שישולם יהיה תלוי בערכו העיקרי של האג"ח כך שישולם סכום ריבית גבוה יותר אם הקרן תותאם כלפי מעלה על בסיס עליות באינפלציה.

החלק המשתנה של שיעור הריבית של I Bond מוגדר כל שישה חודשים. זה מבוסס על מדד המחירים לצרכן. שיעור משתנה זה משולם בנוסף לשיעור קבוע שנקבע בעת הנפקת האג "ח.

איפה לקנות ולשמור על השקעות אלה

טיפים ניתן לרכוש באינטרנט דרך האוצר ישיר או מבנק או מתווך. אתה יכול להשתמש הצעה תחרותית ולקחת את התשואה בשוק. אם אתה עובר דרך בנק, מתווך או סוחר, אתה יכול לעשות הצעה תחרותית כדי לציין את שיעור הרצוי, אבל אתה לא יכול לקבל הרצוי שאתה רוצה.

אני בונדס זמינים רק באינטרנט דרך האוצר ישיר.