חשיבות הגיוון

שיטה להתעלם לעתים קרובות של הבטחת תשואות מקסימום על תיק ההשקעות שלך

תסתכל על ההרכב של קבוצת בייסבול האהוב עליך. תוכלו להבחין במגוון של שחקנים מלמעלה למטה.

יש את הייטף מהיר leadoff מי יכול לגנוב בסיסים; הגדול, חזק hitter לרוץ הביתה, את החובט קשר טוב מי פוגע בממוצע גבוה; אולי להכות חלש אבל טוב הגנתי.

אתה לא תמצא תשע לרוץ הביתה hitters או תשע מהירות stealers בסיס או תשעה מכל סוג אחד של שחקן.

מנהלים טובים יודעים שהם צריכים לגוון את שורות שלהם כדי לנצח במשחקי כדור.

כמנהל תיק ההשקעות שלך, גם אתה צריך להבין את החשיבות של גיוון . בדיוק כפי שיהיו ימים כאשר הרוח נושבת פנימה, ואלה המנוהלים על ידי הבית הם עושים outs, יהיו תקופות כאשר חלק האחזקות שלך תאבד כסף. כאשר זה קורה, אתה צריך השקעות אחרות כדי לקזז את הירידה.

גיוון חשוב לכל המשקיעים. זה משהו שמשקיעים בעלי אחריות חברתית בפרט צריכים לשים לב כי היקום שלהם של אפשרויות ההשקעה הוא קטן יותר מזה של המשקיעים המסורתיים. בעת יצירת תיק SRI, חשוב להיות בטוח כי אלמנטים זה לא רק לענות על הדאגות החברתיות או הסביבתיות שלך, אבל הם לא יוצרים סיכון לא רצוי על ההון שלך על ידי להיות משופע בדרך זו או אחרת.

הקצאת נכסים

צורה אחת של גיוון היא הקצאת הנכסים.

על ידי אלמנטים של כיתות השקעה שונות בתיק שלך - כולל מניות, אג"ח, מזומנים, נדל"ן, זהב או סחורות אחרות - אתה יכול להגן על התיק שלך לאבד את הערך שהוא עשוי אם זה רק הכיל קטגוריה אחת הנכס נכשל.

כאשר מחירי המניות נופלים, למשל, מחירי האג"ח עולים לעתים קרובות כי המשקיעים מעבירים את כספם למה שנחשב להשקעה מסוכנת פחות.

אז תיק שכלל מניות ואג"ח היה לבצע אחרת מזו שכללה רק מניות בזמן ירידה בשוק המניות.

זה גם חכם כדי לגוון בתוך כיתות הנכס. המשקיעים שטעמו על מניות הטכנולוגיה בשנת 2000 איבדו את חולצותיהם כאשר התפוצצה בועת הדוט.קום, ומניות הטכנולוגיה ירדו במהירות. באופן דומה, המניות הפיננסיות היו דפק למטה בסוף 2007 בתחילת 2008 בשל משבר המשכנתא subprime.

ואם זה נראה מסוכן לשים את כל או את רוב הכסף שלך לתוך מגזר אחד, זה יהיה אפילו יותר לעשות את אותו הדבר על מניות בודדות. זה מה שמשקיעים רבים עשו בסוף שנות התשעים, לעתים קרובות כעובדי חברות טכנולוגיה שאיפשרו את החזקתם להיות כבדים במלאי המעסיק שלהם. למעשה, תיקי המניות הללו היו דומים למשרתים ברישול בשנות השלושים - גבוה באוויר, ורק מוט ארוך וארוך לתמיכה. בדצמבר 2000 נמכרו מניות אמזון תמורת יותר מ -100 דולר. בחודש ספטמבר הבא הם ירדו אל מתחת ל -6 דולר. זה לא היה עד דצמבר 2007 כי הוא טיפס בחזרה לתוך $ 90s.

אז שני הצעדים לגיוון הם להפיץ את הכסף שלך בין קטגוריות הנכס השונים, ולאחר מכן להקצות עוד כספים אלה בתוך כל קטגוריה.

גישה חכמה למשקיעים פרטיים היא לגוון באמצעות קרנות נאמנות. בגלל קרנות נאמנות הן קבוצות של מניות, אתה תהיה מגוונת במידה מסוימת על פי ההגדרה.

מתחילים

אבל אתה צריך ללכת צעד אחד קדימה על ידי רכישת סוגים שונים של קרנות. יועצים רבים ממליצים להתחיל עם קרן אינדקס רחבה שמנסה רק לשקף את הביצועים של S & P 500. אז אתה יכול להשלים את קרן המדד עם קרן שרוכשת מניות בחברות בחו"ל; אחת המורכבת ממניות של חברות צמיחה קטנות; האחד שמשקיע באג"ח ואחד שקונה מניות בנאמנויות להשקעה בנדל"ן (REIT).

באתרים כגון Morningstar, SmartMoney, ו street.com, אתה יכול למצוא ניתוח ומידע על קרנות נאמנות כדי להתחיל. זכור לשים לב עמלות והוצאות בעת השוואת כספים.

זכור, טוב צוותי בייסבול ציון פועל ומנצחת משחקים במובנים רבים. על ידי גיוון תיק ההשקעות שלך, תוכל לתת לעצמך הזדמנות לגדול את הכסף שלך למרות עליות ומורדות שמגיעים עם השקעה.