למד כיצד לדעת אילו הבנקים הם הבטוחים ביותר

כיצד למצוא את הבנקים הבטוחים ביותר עבור הכסף שלך

הבנקים הם מקום בטוח כדי לשמור על הכסף. אבל "בטוח" פירושו דברים שונים לאנשים שונים - ואת הסיכונים יכולים להשתנות עם הזמן. מציאת הבנקים הבטוחים איגודי אשראי עבור הכסף שלך הוא עניין של הערכת הסיכונים, בחירת אילו סיכונים לנהל, ולהחליט כמה עבודה אתה מוכן לעשות כדי להגן על הכסף שלך.

ערבויות ממשלתיות

גיבוי מממשלת ארצות הברית הוא סוג בסיסי של בטיחות כי רוב האנשים תלויים.

אם המוסד הפיננסי שלך נכשל ואת החיסכון שלך מכוסים, לא תאבד כסף. עבור רוב האנשים, זה מספיק הגנה, והם לא חושבים יותר על המורכבות.

עבור הבנקים, ביטוח FDIC היא תוכנית מגובה הממשלה המבטחת פיקדונות. כספים מכוסים עד 250,000 $ לכל המפקיד לכל מוסד. זה תמיד חכם כדי לוודא כי הבנק שלך מבוטח כדי להבין מה קורה עם סוגים שונים של חשבונות (כגון חשבונות משותפים וחשבונות פרישה) - במיוחד אם יש לך יותר מ 250,000 $.

עבור איגודים אשראי המבוטחים הפדרלי, אשר בטוח בדיוק כמו בנקים המבוטחים FDIC , חברים יכולים להסתמך על הגנה ביטוח NCUSIF. שוב, אתה צריך להיות בטוח כי חשבונות שלך מכוסים וכי אתה מתחת למקסימום.

אם הבנק שלך או איגוד האשראי נכשל ואת הכספים שלך מבוטחים, הכסף שלך הוא בטוח. הממשלה הפדרלית, עם גיבוי מאוצר ארה"ב, יכול להחליף כל הכסף שאבד על ידי הבנק.

תהליך זה הוא מהיר בדרך כלל (בתוך יום עסקים), ואנשים רבים אף פעם לא שם לב שהבנק שלהם נכשל עד שהשם משתנה לבנק עוקב, אך ייתכן שיהיו עיכובים ואי-נוחות כאשר הבנק שלך נכשל.

אם יש לך יותר מ 250,000 $, זה חיוני כדי להפיץ את הכספים בין הבנקים המבוטחים שונים או בין כותרות חשבון שונים.

בעוד ערבויות ממשלתיות לספק הגנה מוצקה על הכסף שלך, כמה אנשים מעדיפים לבחור ולבחור בין מוסדות המבוטחים הממשלה לבטיחות הוסיף. ייתכן שהם לא ירצו להסתכן באי הנוחות הפוטנציאלית, או שהם עשויים להיות בעלי כספים שאינם מבוטחים מעבר לגבולות המקסימליים.

שירותי דירוג

ישנן מספר חברות פרטיות אשר שיעור הבנקים להקצות דירוג שאמור לעזור לך להבין אם הבנק הוא בטוח. שירותים אלה יכולים להיות מועילים, אך הדברים יכולים להשתנות במהירות (ייתכן שיותר מהר משירותי הדירוג יכולים לעדכן), ועליך לבדוק את הדירוגים העדכניים באופן קבוע. עבור רבים, בדיקות חוזרות ונשנות הם מסורבלים, אז להיות כנים לגבי הסיכוי שלך לעשות את זה ולשים בדיקות אלה על לוח השנה שלך.

Bankrate בטוח ודירוגי קול נועדו לסייע לך לקבוע אילו הבנקים הם הבטוחים ביותר. הבנקאי מעריך בנקים על בסיס הלימות ההון, איכות הנכסים, הרווחיות והנזילות ומקצה דירוג "כוכב" לכל בנק. בקר Bankrate.com לקבלת מידע נוסף.

BauerFinancial הוא שירות נוסף עם קל לשימוש כוכב המערכת. הבנקים הבטוחים ביותר הינם בדירוג של 5 כוכבים. BauerFinancial כולל דירוגים על איגודי אשראי, ואתה יכול לחפש על ידי הקלדת השם של המוסד הפיננסי שלך.

למידע נוסף ב BauerFinancial.com.

טקסס יחס

דירוג שירותי להסתכל על מקורות שונים של נתונים לבוא עם "כיתה", אבל אתה לא יכול לראות את כל העבודה או הנחות מאחורי הציון הזה. אם אתה רוצה לקחת יותר על הידיים על הגישה, אתה יכול לעשות את החישובים שלך. להעריך כמה חזק הבנק שלך, ולחפש סימנים של בעיות.

חישוב אחד משמש לעתים קרובות להערכת הבנקים הוא יחס טקסס, אשר מסתכל על כמה סביר הלוואות גרועות הם לגרור את הבנק למטה. הבנקים להשקיע את הכסף שאתה הפקדה, להשאיל אותו (בין היתר) . הבנקים הבטוחים יש יחס טקסס טוב מתחת 100% (או 1: 1). הם מסוגלים טוב יותר לספוג הפסדים על הלוואות כברירת מחדל . לקבלת פרטים נוספים ודוגמה, ראה כיצד עובד טקסס .

גדול מדי להיכשל

יש אנשים שמאמינים במושג "גדול מכדי להיכשל". במילים אחרות, הם מאמינים כי הבנקים הבטוחים הם הבנקים הגדולים ביותר עם זרועות להגיע לחלקים רבים של המשק.

הרעיון הוא כי ממשלות יהיה לתמוך אלה בנקים ולמנוע מהם נכשל.

כדי להתחרות עם "גדול מדי כדי להיכשל" הבנקים, הבנקים הקטנים יש יצירתי. לדוגמה, התוכנית CDARS מאפשר למשקיעים CD לבצע הפקדות גדולות (מעל מגבלות FDIC) בבית קטן מוסד ועדיין לקבל כיסוי FDIC מלא.

• למידע נוסף: CDARS - הגדלת כיסוי FDIC

Bail-Ins

למרות הנוף לא בהכרח המיינסטרים, יש הסוברים כי מוסדות קטנים יותר (כי הם לא גדולים מדי כדי להיכשל) הם המקומות הבטוחים ביותר לשמור את הכסף שלך. החשש הוא כי מוסדות פיננסיים גדולים כגון בנקים בינלאומיים לקחת על עצמו הרבה יותר סיכון (וסוגים שונים של סיכונים) מאשר איגודים קטנים הקהילה. אם הם היו נופלים על זמנים קשים, יש חשש כי מוסדות אלה ייקח כספים מחשבונך כדי לעמוד בהתחייבויות אחרות.

התרחשות זו אינה סבירה, ויש צורות אחרות של " ערבויות " כי הבנקים יכולים להשתמש לפני שהם לטבול לתוך החשבון האישי שלך לתפוס את החיסכון. עם זאת, כל דבר אפשרי, ואנחנו לא יודעים מה אנחנו לא יודעים על העתיד. אם אתה רוצה להיות זהיר במיוחד, זה (או אולי לא) הגיוני לתכנן עבור סוגים אלה של אירועים.

שוד בנק

אם אתה מודאג לגבי שוד, שים לב שרוב השודדים נעלמים מעיני רוב הלקוחות ואפילו אנשי הבנק (וגניבה נעשית יותר ויותר באינטרנט, אך לעתים קרובות אתה מוגן מפני שגיאות ומרמה ).

אם אי פעם אתה מעורב בשוד, בצע כמה כללי מפתח על איך להתמודד עם עצמך . והכי חשוב, אל תנסה להיות גיבור. בנקים רבים לבטח נגד כספים איבדו בשוד. אתה מוזמן לשאול כל בנק אתה חושב לעבוד עם איזה סוג של כיסוי הוא במקום לפני פתיחת חשבון.