מה קורה כאשר ברירת המחדל?
לא מפתיע, ברירת המחדל על הלוואה מגיע עם התוצאות.
הפרטים תלוי במצב שלך (כגון סוג ההלוואה, המתואר להלן), אבל אתה יכול בדרך כלל לסמוך על נזק האשראי שלך והוצאות נוספות.
אשראי משפטי בעיות: האשראי שלך יסבול כאשר לא תצליח לבצע את התשלומים הנדרשים. במשך 30 הימים הראשונים לאחר התשלום, סביר להניח שאתה נמצא בבירור. לאחר מכן, המלווים דוח החמיצו תשלומים לשכות אשראי , וכתוצאה מכך ציונים אשראי נמוך. ציונים נמוכים לעשות את זה קשה לקבל הלוואות בעתיד, ציונים אשראי נמוך יכול להשפיע על כמה תחומים אחרים של החיים שלך. לדוגמה, ייתכן שיהיה קשה יותר להשכיר, מקבל עבודה, מקבל שירותים שירות הטלפון הנייד, וכן רכישת ביטוח .
בסופו של דבר, חובות שלא שולמו ניתן לשלוח סוכנויות איסוף. אוספים נזק האשראי שלך, יכול להוביל משפטית נגדך, והוא יכול להיות יקר. כמו התקדמות דברים, המלווים עשוי להיות מסוגל לקשט את השכר שלך או אפילו לקחת נכסים מחשבונות הבנק שלך .
הוצאות גבוהות: כדי להחמיר את המצב, את הנטל הכספי יהיה כנראה לגדול אם ברירת המחדל על הלוואה. ניתן להוסיף לחשבונך תשלומים על תשלומים, קנסות ועלויות משפטיות, ובכך להגדיל את יתרת החוב שאתה חייב.
סוגי הלוואות
בהתאם לסוג ההלוואה אתה ברירת המחדל, דברים שונים יכולים לקרות.
- הלוואות מובטחות: אם הלוואה היה מאובטח עם בטחונות כמו הבית או המכונית שלך, משאיל את הפוטנציאל יכול לקחת את הנכס ולמכור אותו.
- הלוואות אישיות: עבור Unsecured הלוואות (אשר אין להם בטחונות מקושרים), המלווים יכולים רק להזיק האשראי שלך ולנסות לאסוף על ידי נקיטת פעולה משפטית.
דף הבית הלוואות: אם קנית או refinance הביתה עם ההלוואה שלך (או לווה נגד זה עם קו הביתה הון של אשראי או משכנתא שנייה ), משאיל את יכולה להיות מסוגל להכריח אותך דרך טרפה ולמכור את הבית כדי לאסוף את יתרת ההלוואה . אם המכירה אינה מכסה את כל הסכום שאתה חייב, אתה עדיין יכול חייב את ההבדל או " חוסר ", בהתאם לחוקי המדינה.
מכוניות: הלוואות אוטומטי דומים. אם ברירת המחדל על הלוואה לרכב, הרכב יכול להיות repossessed ומכר . שוב, ייתכן שאתה חייב כל חסר אם המכונית מוכרת פחות ממה שאתה חייב (אשר יכול לקרות עקב פיחות מהיר , או אם איכשהו איכשהו הפוך על ההלוואה ). Repossession אפשרי עבור ההלוואה המקורית השתמשת לרכוש את הרכב, וכן כל כותרת הלוואות שצילמת עבור תוספת במזומן.
הלוואות סטודנטים: הלוואות סטודנט מאפשרים לך לפרוע באמצעות אפשרויות שונות ואולי אפילו לדחות (או " לדחות ") תשלומים כאשר אתה נופל על זמנים קשים, אבל אתה בדרך כלל לאבד את האפשרויות בעת ברירת המחדל על הלוואות לסטודנטים.
כמו כן, הלוואות לסטודנטים הם לשמצה קשה להיפטר פשיטת רגל. הלוואות סטודנט הפדרלי הם יחסית לווה ידידותי , אבל אם ברירת המחדל על הלוואות אלה:
- מס הכנסה יכול לעכב החזרים מס לשלם את החוב.
- משרד החינוך יכול לקשט את השכר שלך בקלות רבה .
- ייתכן שתקבל תשלומי ביטוח לאומי נמוכים יותר.
כרטיסי אשראי: ברירת המחדל על כרטיס אשראי ההלוואה היא כנראה ברירת המחדל הכי כואב, אבל האשראי שלך בהחלט סובלים, ואת החשבון שלך צפוי להישלח אוספים. צפו לראות עמלות נוסף החוב שלך, סוכנויות איסוף יעשה שיחות טלפון אינסופיות ניסיונות אחרים לאסוף.
חלופות: הימנעות ברירת מחדל
בהתחשב בתוצאות, עדיף להימנע מברירת מחדל. פעולה זו שומרת על האפשרויות הפתוחות שלך - אתה תמיד יכול להיות ברירת מחדל מאוחר יותר, אבל זה קשה לנקות את הדברים לאחר לחצות את הסף.
תקשורת היא חיונית כאשר אתה נתקל בבעיות פיננסיות. תן משאיל את יודעת אם אתה מתקשה לבצע תשלומים. מנקודת המבט של המלווה שלך, ברירת המחדל יכולה להיראות באחת משתי דרכים:
- המלווה שלך מקבל ראש למעלה ויש לו את ההזדמנות (פוטנציאל) לעבוד על פתרון איתך.
- המלווה רואה שאתה פשוט הפסיק לשלם, אז הם מתחילים לעשות מאמצים כדי לאסוף.
האפשרות הראשונה היא כנראה הטובה ביותר עבור כל המעורבים.
אם אתה עובד כל סוג של "הסדר", לתעד את כל התקשורת, ולקבל הסכמים בכתב לפני נקיטת פעולה. ייתכן שיהיה עליך לספק מידע אישי כמו ההכנסה החודשית וההוצאות, אבל כל סוג של תוכנית סיוע דורש פרטים אלה.
הלוואות לסטודנטים יש את האפשרויות הטובות ביותר להקלה , כולל:
- דְחִיָה
- הַבלָגָה
- תשלומים מבוססי הכנסה
- הסדרים אחרים המקלים על תשלום
הדרך היחידה לדעת מה האפשרויות שלך היא לדבר עם משאיל שלך. עם הלוואות סטודנט, ההלוואה שלך היא ברירת המחדל לאחר 270 ימים. פנה המלווה שלך במהירות, כך שתוכל לקבל הכל בשורה בשורה ארוכה לפני כל מועדים.
הלוואות הבית יכול ליצור מעמסה חוב מוחץ, ויש כמה דרכים להתמודד עם החוב.
- שינוי הלוואה עשוי לספק הקלה ולאפשר לך לשמור על ההלוואה הקיימת שלך במקום.
- כמה תוכניות ממשלתיות קיימות כדי לעזור לבעלי בתים בצרות.
- Refinancing עשוי לעזור לך להקטין את התשלומים החודשיים שלך, אבל תצטרך להעפיל ההלוואה (תוכניות הממשלה עשוי לעזור אם אתה כבר נתקל בבעיות).
עבור חוב בכלל , זה עשוי להיות מועיל לדבר עם יועץ אשראי מורשה אשר יכול לעזור לך להעריך את המצב הכספי שלך, ומי יכול אפילו להגדיר תוכנית ניהול החוב (אם זה מתאים במצב שלך).