מה לעשות אשראי Bureaus לעשות?
מה לעשות אשראי Bureaus לעשות?
בכל פעם שאתה חל על הלוואה, המלווים רוצה לדעת אם תוכל להחזיר את ההלוואה. כדי לעזור להם להבין את זה, הם מסתכלים על ההיסטוריה שלך של גיוס ההון: יש לך ללוות כסף בעבר, ואתה להחזיר את ההלוואות?
אשראי bureaus יש את המידע כי המלווים להשתמש כדי לקבל החלטות אלה.
הלשכה אשראי פונקציות כמו מסד נתונים של מידע אודותיך. מידע זה משמש ליצירת ניקוד האשראי , אשר רוב המלווים להשתמש כקריטריונים לאישור ההלוואה שלך. הנתונים הגולמיים, לפני שהוא משמש כדי ליצור ניקוד האשראי, ידוע בתור דוח האשראי שלך.
דוחות האשראי שלך להראות מה האשראי bureaus יודע עליך, ואתה רשאי להציג דוחות אלה בחינם מדי שנה .
אשראי bureaus פשוט לאסוף ולמכור נתונים. הם לא מחליטים אם או לא ההלוואה שלך יאושר. לדוגמה, כאשר אתה פונה לקבלת הלוואה, הבנק שלך עשוי לרצות לקבל ניקוד האשראי שלך. מודל ניקוד האשראי (ביסודו של דבר תוכנית מחשב) מתוכננת על ידי FICO , והנתונים עשויים להגיע מ Experian, אחד בלשכות האשראי הפופולריות ביותר. הבנק שלך יחליט אילו ציונים מקובלים עליהם - קבלת ההחלטה האולטימטיבית כן או לא - באמצעות הנתונים שהוא מקבל מלשכת האשראי.
מאיפה מגיע המידע?
אשראי bureaus לקבל מידע ממקורות שונים - אז הם החבילה ולמכור את המידע לאחרים.
מ המלווים: רוב הנתונים מגיע המלווים. אם כבר לווה כסף בעבר, יש סיכוי טוב כי המלווה שלך דיווח כי הלוואה אחת או יותר אשראי bureaus.
כמה המלווים לא לדווח על פעילות ההלוואה שלך, אבל רוב לעשות. אם אתה מנסה לבנות אשראי (כי אין לך היסטוריית אשראי, או שאתה צריך לבנות מחדש את ההיסטוריה מוטרד), עדיף לעבוד עם המלווים כי הדו"ח לשכות אשראי.
רשומות ציבוריות: לשכות אשראי גם לקבל מידע מרשומות ציבוריות. לדוגמה, הם עשויים לרצות לדעת אם יש לך היסטוריה של פסקי דין נגדך, אם אי פעם הגישו בקשה לפשיטת רגל, או אם עברת טרפה . המלווים יכולים גם לחפש את המידע הזה, אבל זה יותר קל להם לקנות אותו מלשכת אשראי.
מקורות אחרים: מקורות מידע אחרים משמשים יותר ויותר ליצירת דוחות אשראי "חלופיים". חשבונות אתה משלם עבור שירות, חברויות, ועוד יכול לפעמים להשפיע על היכולת שלך ללוות. במקום לתפוס את המסורתית 22 (אתה לא יכול לקבל אשראי אלא אם כן יש לך את זה), יש דרכים נוספות להראות כי אתה אחראי על תשלום חשבונות.
סוגי מידע
ישנם רבים של לשכות אשראי, וכל אחד עובד אחרת. עם זאת, רוב ההחלטות הגדולות ההלוואות מבוססים על המידע המאוחסן על שלוש החברות הגדולות דיווח אשראי (Equifax, TransUnion, ו Experian). אשראי אחרים bureaus מחפשים סוגים דומים של דפוסי - איך אתה באופן קבוע לשלם חשבונות.
1. מידע אישי
מידע אישי מסייע האשראי דיווח חברות לזהות אותך ולהבחין אותך מלווים אחרים.
- שם, כתובת, מספר תעודת זהות, תאריך לידה
- כתובות קודמות
- היסטוריה תעסוקתית
2. רשומות ציבוריות
חברות הדיווח אשראי לאסוף מידע ממערכות המשפט. זה כולל רק פסקי דין הקשורים הכספים שלך (אין כרטיסי תנועה, למשל).
- פְּשִׁיטַת רֶגֶל
- שעבודים מסים
- טִרפָּה
- שכירת שכר
3. פניות
בכל פעם שמישהו שואל את האשראי דיווח חברות על האשראי שלך, הם עושים שיא של זה.
4. קווים מסחריים
אולי המידע המשמעותי ביותר שנאספו על ידי חברות הדיווח אשראי, קווי הסחר הם רשומות של ההלוואות שלך.
הם מפרטים את המאפיינים החיוניים של כל הלוואה. הם עשויים ללכת על ידי מגוון של שמות בהתאם האשראי דיווח החברה, אבל המאפיינים הכלליים עניין הם:
- סוג ההלוואה
- שם הממנה
- תאריך פתיחה
- תאריך הפעילות האחרונה
- יתרת ההלוואה
- יתרה מרבית
- מצב חשבון
- הערות
- האחריות שלך על החשבון
- סכום העבר בשל
- תשלום מינימלי לתשלום
- סכום התשלום האחרון שלך
ראה דוגמאות חזותיות לאופן שבו פריטים אלה נראים בדוחות האשראי שלך:
לא בחברות דיווח אשראי
חברות האשראי הגדולות הדיווח לא לאסוף מידע על הבאות:
- בדיקות מוחזרות (ראה ChexSystems )
- גזע
- מוצא אתני
- מִין
- דעות פוליטיות
- הַכנָסָה
מידע כלשהו נשמר על דיווח חברות האשראי, אך לא מוצג על דוחות האשראי שלך. פריטים שליליים שנסגרו לפני יותר משבע שנים בדרך כלל נופלים לקטגוריה זו. הנתונים עדיין קיימים בחברה המדווחת אשראי, אך אינו נכלל ברוב דוחות האשראי.