מה קורה אם אתה כותב המחאות רעות?
רוב האנשים מכירים את התוצאות הברורות של בדיקות מקפצות :
- עמלות: הבנק שלך - ומי שכתבת את ההמחאה ל - סביר להניח לגבות עמלות בסביבות 35 $ בערך כאשר המחאה מוחזרת. אם היית משלם משהו עם תאריך היעד, תוכל גם להתמודד עם "תשלום מאוחר" עמלות (וסיבוכים אחרים יכולים להתעורר גם).
- ציונים אשראי: בדיקה מקופלת לא מיד נזק האשראי שלך , אבל אתה צריך לקבל דברים ניקה ולעשות את התשלום. אם אתה לוקח יותר מדי זמן, הנושה שלך (בין אם זה משרד של רופא, סוחר או מחוז עירוני) עשוי לשלוח את החשבון שלך לסוכנות אוספים - ואז האשראי שלך יסבול.
- סגירת חשבון: לאחר בדיקות חוזרות רבות מדי, הבנק עשוי לסגור את חשבונך כדי למזער את הסיכון
רשימות בדיקה גרועות
אנשים רבים אינם מודעים לכך יש מספר חברות הדיווח הצרכן לעקוב אחר הפעילות שלך בדיקת החשבון. אם אתה הולך מתחת לאפס בחשבון הבדיקה שלך יותר מאשר רק מדי פעם, חברות אלה יכולים ליצור בעיות בשבילך. רבות מהחברות הללו מוסדרים תחת אשראי הוגן דיווח Act (FCRA), בדיוק כמו סוכנויות הדיווח הגדולות האשראי .
שני סוגי העסקאות העיקריים שגורמים לבעיות הן:
- מקפץ המחאה - כאשר אתה כותב המחאה, אבל הוא חזר ללא תשלום כאשר מישהו מנסה להפקיד או במזומן את ההמחאה
- אין מספיק כסף - כאשר החיובים בחשבונך (כולל המחאות שאתה כותב, וכן העברות כספים אלקטרוניות) יביאו את יתרת החשבון שלך מתחת לאפס
ChexSystems היא אחת החברות אשר עוקב אחר התנהגות הבנקאות שלך. ChexSystems משמש בעיקר בנקים ואגודות אשראי בעת הערכת אם לפתוח חשבון או לא לפתוח לך.
זה מסוכן יש ללקוחות באופן קבוע להקפיץ בדיקות, כך בנקים רבים להפעיל חיפוש על לקוחות פוטנציאליים לפני פתיחת חשבונות. חברות אחרות, כמו TeleCheck, Certegy ו- Early Warning Systems מספקים דוחות דומים.
מה ChexSystems עושה
ChexSystems שומר רשומות על אנשים שיש להם (בדרך זו או אחרת) להוציא יותר כסף מאשר היה זמין בחשבונות שלהם, כמו גם אלה שהפרו אחרים מדיניות הבנק. אם קיבלת צ'קים בעבר או שאתה חייב כסף לבנק, יש סיכוי טוב שאתה במסד הנתונים של ChexSystems.
בנקים ואיגודי אשראי מספקים מידע על התנהגות הבנקאות שלך ל- ChexSystems, ומקורות אחרים תורמים גם כן. לאחר מכן, מוסדות פיננסיים לקנות דוחות של ChexSystems כדי לברר אם היו לך בעיות בבנקים אחרים .
הדוח הראשי של ChexSystems מכיל מידע שלילי בלבד. במילים אחרות, יש לך רק הרשומה בדוח זה אם יש bounced בדיקות או היו overdrafts בחשבונות הבנק שלך. אם אין שום דבר בדו"ח של ChexSystems, זה דבר טוב - וזה שונה מ דוחות אשראי ללוות , אשר טובים יותר אם אתה יכול להראות היסטוריה מוצקה של גיוס ופירעון .
רשומות שליליות נשמרות עם ChexSystems במשך חמש שנים, או עד שהבנק או איגוד האשראי שדיווח על הבעיה מבקש להסיר אותו.
עם זאת, כל ערכי שגוי יכול להיות שנוי במחלוקת (הם יוסרו אם אתה יכול לספק הוכחה מספקת של טעות או גניבת זהות).
חברת ChexSystems אינה מחליטה אם לפתוח חשבון בנק או לא. הבנקים מקבלים את ההחלטה על פי המדיניות שלהם - אבל יהיה לך מזל טוב יותר אם דו"ח ChexSystems שלך נקי.
קבלת ציונים ודוחות
כמו כל צרכנים דיווח סוכנויות , ChexSystems נדרש לספק לך עותק חינם של הדו"ח שלך כל שנה ללא תשלום. לקבלת פרטים על הזמנת דוח, בקר באתר האינטרנט של ChexSystems. ChexSystems גם יוצר ציון לצרכן, שהוא מספר המשמש כדי לנסות ולחזות את ההתנהגות העתידית שלך. ניתן גם להזמין את הציון שלך, אשר מוצע בחינם נכון לכתיבה זו (אבל חברות הדיווח הצרכן מותר לגבות עמלות עבור ציונים).
הזדמנויות שניות
אם דוח ChexSystems שלך מקשה על פתיחת חשבון, יהיה עליך למצוא בנק או איגוד אשראי שמוכן לעבוד איתך. יש לך כמה אפשרויות.
אין בדיקה: לא כל הבנקים משתמשים דוחות ChexSystems. מצא אחד, והם לא להפוך אותך משם על פי התוכן של דוחות אלה. בנקים מקומיים קטנים ואיגודי אשראי הם ההימור הטוב ביותר שלך.
לעשות חריג: לפעמים אפשר לטעון את המקרה שלך - להסביר מה קרה עם חשבונות בדיקת שלך בעבר ולמה אתה לא מצפה דברים דומים לקרות בעתיד. שוב, הסיכויים שלך הכי טוב עם מוסד קטן.
הסיכויים השני: כמה בנקים, על ידי מדיניות, שמחים לפתוח חשבונות עבור אנשים על רשימות בדיקה גרועה. המכונה חשבונות "הזדמנות שנייה", חשבונות אלה נותנים לך פחות חופש להוציא, אבל לפחות אתה יכול להירשם הפקדה ישירה , לאחסן כספים, ולהרוויח ריבית. עם הזמן אתה יכול לעבוד את הדרך חזרה לחשבון בנק מלא תפקודית.
עצור הקפצה המחאות
כדי למנוע בעיות בעתיד, לשמור על כרית בטיחות של מזומנים בחשבון הבדיקה שלך. התחל לאזן את פנקס הצ'קים שלך באופן קבוע, ובדוק אם שיטות תשלום חלופיות פועלות בצורה טובה יותר (כגון כרטיס חיוב , שיידחה מיד אם אין לך מספיק כסף בחשבונך).