מהו הפקדה ישירה?
ההפקדה הישירה היא תשלום אלקטרוני מחשבון בנק אחד לאחר. לדוגמה, הכסף עובר מחשבון הבנק של המעסיק לחשבון הבנק של העובד, אם כי ישנן מספר דרכים אחרות להשתמש בהפקדה ישירה.
כדי לבצע העברות, הבנקים משתמשים ברשת המסלקה האוטומטית (ACH) , אשר מרכזת תשלומים אלה בין המוסדות הפיננסיים.
עסקאות אוטומטיות: כאשר אתה מקבל כספים באמצעות הפקדה ישירה, יתרת החשבון שלך תגדל באופן אוטומטי עם קבלת התשלום. אינך צריך "לקבל" את התשלום או להפקיד כספים לחשבונך, דבר שיידרש אם קיבלת כסף או המחאה. כמו כן, כאשר אתה משלם עם הפקדה ישירה, יתרת החשבון שלך בדיקה יקטן באופן אוטומטי כאשר התשלום יוצא.
משמש לעתים קרובות: ההפקדה הישירה היא יותר ויותר פופולרי, ועשרות מיליארדי תשלומים ACH מתקיימים מדי שנה. כמה סניפים של הממשלה, כגון מינהל הביטחון הסוציאלי, כבר לא בודק להדפיס. במקום זאת, הם דורשים שתקבל כספים באופן אלקטרוני (בין אם באמצעות הפקדה ישירה או באמצעות כרטיס חיוב הניתן לחיוב חוזר). מעסיקים עשויים גם להקשות על קבלת שכר באמצעות המחאה.
מדוע להשתמש הפקדה ישירה?
ישנן מספר סיבות לעסקים ולצרכנים להשתמש בהפקדה ישירה:
- הפקדות אוטומטיות. בעת קבלת כספים באמצעות הפקדה ישירה, הכספים מתווספים לחשבונך ללא כל פעולה הנדרשת מצידך. בין אם אתה מחוץ לעיר או עסוק מדי כדי להפוך אותו לבנק, החשבון שלך יזוכה.
- ללא דואר או נייר. עם תשלומים אלקטרוניים, אתה לא צריך להדפיס המחאות או לשלם כדי לשלוח אותם. המממנים לא צריכים לחכות על הדואר או לקבל המחאות לבנק (אם כי הפקדה מרחוק עושה הפקדת המחאות קל ). תשלומים לא ללכת לאיבוד כל עוד אתה מגדיר אותם כראוי בפעם הראשונה.
- רשומות אלקטרוניות. לכל אחד יש תיעוד של התשלום, וקל לראות מה קרה בהיסטוריית העסקאות בחשבון שלך. אין צורך לרשום פרטים באופן ידני על תשלום.
- בִּטָחוֹן. אף אחד לא יכול לגנוב צ'ק, לשנות אותו, ולנסות לפדות אותו. הכסף עובר מחשבון בודד אחד למשנהו.
- עֲלוּת. זה בדרך כלל ללא תשלום לקבל תשלומים, ולשלוח כספים על ידי ACH הוא לעתים קרובות פחות יקר מאשר אפשרויות אחרות. אתה לא עובר בדיקות, מעטפות, או דמי במהירות.
- תשלום מהיר יותר. לפעמים המשלמים מקבלים תשלום מוקדם יותר על ידי הפקדה ישירה, עם הפקדות המגיעים לבדיקת חשבונות יום או יומיים מוקדם יותר מאשר בדיקות נייר להגיע לבתי עובדים אחרים. בנוסף, הכספים זמינים עבור ההוצאות, ואין צורך להפקיד את ההמחאה ולחכות עד להבהרה .
כיצד להגדיר הפקדה ישירה
כדי לקבל תשלומים באופן אלקטרוני , עליך לספק את פרטי חשבון הבנק לארגון שמשלם לך.
הם עשויים לדרוש ממך להשתמש בטופס מסוים (לבקש "טופס הפקדה ישירה") או ייתכן שתוכל רק לספק בדיקה בודקת . במקרים מסוימים, תספק את פרטי החשבון שלך באופן מקוון.
כדי לשלוח תשלומים באופן אלקטרוני , תצטרך מערכת יחסים עם מוסד פיננסי המספק תשלומים ACH. חשבונות בנק עסקיים, שירותי הנהלת חשבונות פופולריים וספקי שכר עשויים להציע את השירות, לכן שאל את הספקים שאתה כבר משתמש בהם. אסוף מידע על המוטבים שלך, וכולל גילויים רלוונטיים לחוקים מקומיים ופדרליים בעת הגדרת הפקדה ישירה.
כדי לקבל תשלומים, עליך לספק את הפרטים הבאים לארגון שישלם לך.
- מספר חשבון בנק
- מספר ניתוב
- סוג החשבון (בדרך כלל חשבון עובר ושב)
- שם הבנק וכתובת (אתה יכול להשתמש בכל סניף של הבנק או איחוד אשראי אתה משתמש - זה לא חייב להיות הסניף המקומי שלך)
- שם (ים) של בעלי החשבון הרשומים בחשבון
אתה יכול למצוא את רוב המידע הזה על כל בדיקה אישית , או שאתה יכול להתקשר לבנק שלך ולבקש מידע על הפקדה ישירה. פרטים זמינים לעתים קרובות גם באינטרנט, אבל עדיף להיכנס לחשבון שלך לקבלת מידע מדויק. לידיעתך, ניתוב הבנק ומספרי החשבון שלך הם מידע רגיש. אל תספק את המספרים האלה לאף אחד, אלא אם כן אתה באמת סומך עליהם.
הגדרת ההפקדה הישירה יכולה להימשך בין מספר ימים למספר שבועות. שאל את המעסיק למה לצפות, כך שאתה לא מחפש את התשלומים במקום הלא נכון.
לאחר שהכל יוגדר, התשלומים שלך יגיעו לחשבון הבנק שלך באופן אוטומטי. הקפד לבדוק את היתרה הזמינה בחשבון שלך לפני שאתה מנסה להוציא את כל הכסף. תשלומים ממשלתיים כמו החזרים מס והטבות ביטוח לאומי הם בדרך כלל זמין באופן מיידי. תשלומים אחרים עשויים להיות מוחזקים במשך כמה ימים, אבל תשלומים מעסיקים זמינים בדרך כלל באופן מיידי.
סוגים אחרים של תשלומים: ההפקדה ישירה היא לא רק עבור השכר.
- קבלנים עצמאיים: העסק שלך יכול לשלם קבלנים עצמאיים עם הפקדה ישירה. תוכנת הנהלת חשבונות או ספק שכר הנוכחי שלך צריך להיות מסוגל להתאים את התשלומים האלה בקלות יחסית, אם כי העלות עשויה להיות גבוהה יותר מאשר העלות לשלם W-2 עובדים.
- ביטוח לאומי הטבות: לאחר 2013, המינהל לביטוח לאומי נדרש כי הנהנים מקבלים תשלומים אלקטרונית. כדי להירשם לתשלומים אלקטרוניים, בקר באתר האינטרנט של Google Treasury של Google Treasury. ניתן גם לשנות הוראות קיימות להפקדה ישירה בכתובת ww.SSA.gov.
- תמיכה ותחזוקה של הילד: כדי לקבל תשלומים על תמיכה ותחזוקה של הילד באופן אלקטרוני, פנה למחלקת המדינה שלך לטיפול בתשלומים אלה.
- החזרים מס: תקבל את הכסף שלך מהר יותר אם אתה משתמש הפקדה ישירה להחזרים מס. ספר למכשיר המס שאתה מעדיף להפקיד ישירות, או ספק את פרטי חשבון הבנק שלך כאשר אתה מגיש את ההחזר שלך. אתה יכול אפילו לפצל את ההחזר שלך, כך שהכסף הולך לתוך מספר חשבונות, מה שהופך אותו קל יותר לחסוך קצת כסף. כדי לספק הוראות להפקדה ישירה, השתמש בסעיף החזר כספי בטופס 1040 של טופס 76 או בטופס 1040EZ קו 13.
הצעדים הבאים
עכשיו שאתה יודע כמה קל לקבל תשלומים באופן אלקטרוני, ייתכן שתרצה להתחיל לשלוח תשלומים באותה דרך. אתה, כצרכן, יכול להשתמש באותה טכנולוגיה כדי להימנע משימוש המחאות, לשלם עבור דמי משלוח חשבונות לתוך הדואר בזמן.
יש שתי דרכים לעשות זאת: הגדר תשלום באמצעות חשבון הבנק המקוון שלך, או הגדר תשלומי ACH עם כל מי שאתה צריך לשלם.
זה תמיד רעיון טוב לבדוק את החשבונות שלך מעת לעת כדי למצוא שגיאות וסימנים של גניבת זהות . כאשר אתה מתחיל לשלוח ולקבל תשלומים אלקטרוניים, זה חכם כדי לבדוק את החשבונות שלך בתדירות גבוהה יותר - לפחות עד שאתה להבין איך הכל עובד. אם אתה עובר ממרשם בדיקה מבוסס נייר, זה ייקח קצת להתרגל, אבל אתה יכול להמשיך לאזן את החשבונות שלך כפי שעשית בעבר.
מומלץ גם להגדיר התראות כדי שתוכל לקבל הודעת אימייל או הודעת טקסט כשמשהו קורה בחשבונך. לדוגמה, תוכל לקבל הודעה בכל פעם שיש הפקדה או משיכה, כך שתדע מתי מגיעים תשלומים.